如今，貸款買(mǎi)房并不稀奇，只要借款人準(zhǔn)備好首付，剩下的房款按月嘗還即可，但房貸要挑選期限，很多人不知怎么決定，那么房貸選20年還是30年？下面看分析。
一、房貸選20年還是30年？
若選擇20年，因?yàn)橘J款期限短，在相同的貸款金額、貸款費(fèi)率、還款方式下，選擇20年肯定比30年的利息低。
若選擇30年，因?yàn)橘J款期限長(zhǎng)，在相同的貸款金額、貸款費(fèi)率、還款方式下，選擇30年房貸月供額少。
因此，房貸期限如何選擇，其實(shí)主要還是看個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。若個(gè)人收入高且穩(wěn)定，那么可以考慮選擇20年，可以節(jié)省不少利息成本。若個(gè)人收入水平一般，那么還是考慮30年比較穩(wěn)妥一點(diǎn)，每月還款壓力小，能在一定程度上避免房貸出現(xiàn)逾期。
其實(shí)也不必糾結(jié)到底該怎么選，因?yàn)榉抠J是可以支持提前部分還和提前結(jié)清的，若還貸期間，手里有充足的資金，完全可以提前還款，從而減少利息的支出成本。
二、哪種還貸方式更好？
房貸中目前最主要的還貸方式有：等額本金和等額本息，就此我們來(lái)分別討論下：
1、等額本金
等額本金是指每月月供中的本金固定不變，隨著每月的還款，剩余貸款本金會(huì)減少，從而導(dǎo)致沒(méi)有的利息也會(huì)減少，外在的表現(xiàn)趨勢(shì)為每月月供額會(huì)逐漸減少，每月還款額計(jì)算公式為：（貸款本金/還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×每月利率。
2、等額本息
等額本息方式還款，每月的還款額固定不變，其中本金所占比例逐月增加，利息所占比例逐月減少，每月還款額計(jì)算公式：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。
3、比較
假設(shè)貸款本金為100萬(wàn)，房貸利率為4.9%，接下里我們來(lái)計(jì)算下在貸款期限為20年、30年，兩種不同還款方式的表現(xiàn)：
20年
等額本金：第1個(gè)月還款額為8250元，第2個(gè)月還款額為8232.99元…，最后一個(gè)月的還款額為4183.68元，總利息為492041.67元。
等額本息：每月還款額為6544.44元，總利息為570665.72元。
30年
等額本金：第1個(gè)月還款額為6861.11元，第2個(gè)月還款額為6849.77元…，最后一個(gè)月的還款額為2789.12元，總利息為737041.67元。
等額本息：每月還款額為5307.27元，總利息為910616.19元。
通過(guò)以上兩組數(shù)據(jù)對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)，同等條件下，相比于等額本息，等額本金的利息成本更低，但是前期的月供額比較高。因此，對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，且能承受前期的還款壓力的，可以考慮等額本金方式還款。對(duì)于收入比較平穩(wěn)，個(gè)人條件不容許前期投入過(guò)大的，可以選擇等額本息方式還款。
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