對(duì)于貸款買(mǎi)房的朋友，房貸利率是比較關(guān)注的，因?yàn)樗P(guān)系到借款人的貸款成本，當(dāng)然房貸利率降了是很多人期望的，那么房貸利率降了怎么我的還沒(méi)變，下面看原因分析。
房貸利率明明已經(jīng)下調(diào)了，但自己在償還房貸時(shí)月還款額卻并沒(méi)有發(fā)生變化的話，很可能是以下幾點(diǎn)原因?qū)е碌模?/p>
一、商貸不與基準(zhǔn)利率相干
雖然人民銀行下調(diào)了首套住房公積金貸款利率，但客戶辦理的是商業(yè)貸款，不執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，利率是以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，自然不受央行貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的影響。
二、公積金貸款不與LPR掛鉤
雖然LPR報(bào)價(jià)調(diào)低了，但客戶辦理的是公積金貸款，其執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，自然不會(huì)隨LPR報(bào)價(jià)的下調(diào)而下降。
三、辦理的是二套房貸款
公積金貸款方面，人民銀行只下調(diào)了首套住房公積金貸款利率，第二套個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。若客戶貸款購(gòu)買(mǎi)的是二套房，自然不會(huì)有變化。
四、商貸未到重定價(jià)日
縱使LPR被調(diào)低，但商業(yè)貸款都有重定價(jià)周期，不會(huì)在LPR最新報(bào)價(jià)出來(lái)后立馬調(diào)整，而是要等到重定價(jià)日（1月1日或貸款發(fā)放日）才會(huì)開(kāi)始按照最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行新利率。在重定價(jià)日之前的時(shí)日，仍按原利率執(zhí)行。
五、公積金貸款未到次年
雖然人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)（5年及以下和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%），但已辦理房貸的客戶一般都是要到次年的1月1日起才會(huì)開(kāi)始執(zhí)行新利率，今年仍然按原利率執(zhí)行。
六、執(zhí)行固定利率
客戶是在2019年10月8日前貸款買(mǎi)的房，且在2020年3月1日至8月31日期間進(jìn)行利率轉(zhuǎn)換的時(shí)候并沒(méi)有選擇轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率，而是選擇了轉(zhuǎn)為固定利率。如此一來(lái)，無(wú)論之后LPR如何調(diào)整變化，其房貸利率都將一直按照合同約定的執(zhí)行，保持固定不變。
