信用卡手續(xù)費0.36實際利率多少 信用卡0.53分期手續(xù)費劃算嗎？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，以下由小編為大家?guī)斫榻B。
為什么銀行喜歡“邀請”你分期？為什么可以分期享受折扣、禮包甚至現(xiàn)金獎？為什么銀行敢告訴你分期可以做到“0手續(xù)費”？
對不起，現(xiàn)在我不得不告訴你，這都是銀行的“套路”，實際利率每分鐘都會翻倍。
舉個簡單的例子，如果信用卡賬單是20000元，月息分期，加上銀行給的優(yōu)惠，那么以03為基數(shù)，年利率就是0.3%*12=3.6%。%.3.6%甚至比市面上利率最低的經(jīng)營性貸款還要低，看起來很劃算。如果分12期，每月本金1666元，利息不到60元。但是賬戶不是這樣運作的。
我從銀行里扒了你一套計算公式：
假設(shè)貸款金額為X元，貸款期限為N個月，分期手續(xù)費率下的實際年化利率計算如下：
在分期手續(xù)費率的算法中，每月還款額是固定的。即每月要還本金(x/n)元，加上每期的分期手續(xù)費。
使用的本金金額為：
x/n *(1 2n)=x/n *(n 1)* n/2=x *(n 1)/2
年平均本金使用量為：
x *(n-1)/2/(n/12)(其中n/12為貸款年限)=x * 6(n-1)/n
分期利率的實際年利率應(yīng)為：
年利率/年本金使用量=(x*分期手續(xù)費率*12)/=分期手續(xù)費率* 2n/(n-1)
貸款期限為12個月時，同樣的分期手續(xù)費率和年化利率，分期產(chǎn)生的利息實際上將是后者的1.85倍。而且，分期次數(shù)越長，利率會越接近2倍。如果實在記不住，可以簡單的計算年化后乘以2。
直接給個結(jié)論：現(xiàn)在的月手續(xù)費是3%，所以實際利率應(yīng)該是16.2%。
分期利率等于支付利息后支付的利息，而是平均資本享受的服務(wù)。
可見，無論是銀行的信用卡賬單分期，還是金融機構(gòu)自有的分期產(chǎn)品，實際年化利率都遠高于官方宣傳的數(shù)字。
還有一個更尷尬的套路叫“無息貸款”。
這種貸款表面上是無息的，但實際上會收取相應(yīng)的手續(xù)費或服務(wù)費。手續(xù)費的本質(zhì)是提前收取的利息，而且是一次性收取。你什么意思？雖然你是每期還本金，但他收取的費用是以本金總額為基礎(chǔ)的。即使最后一期只剩下幾百塊本金，利息還是按照本金總額計算。
這種貸款在車貸和消費貸中比較常見。如果你說30萬的車是免息的，但是你要收1萬的手續(xù)費，那么實際利率差不多就是3*1/30=10%.
當(dāng)然個人不建議分期，比如一些真實利率的產(chǎn)品：房貸、商貸、稅票貸等。不管是等額本息還是利息優(yōu)先，都可以放心借。但是像一些名義利率的產(chǎn)品，真的沒必要。畢竟有更好的產(chǎn)品供你選擇。
