信用卡利息和分期手續(xù)費哪個高 刷信用卡手續(xù)費相當于年利率多少？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，下面小編為大家整理推薦。
信用卡的出現(xiàn)極大地方便了我們的生活。出去消費可以用信用卡代替現(xiàn)金到處刷卡，刷卡還能享受各種優(yōu)惠。還有吃飯、看電影、商場購物優(yōu)惠、1元洗車優(yōu)惠等多項活動。而且每一個結(jié)賬日都比姨媽的例假還甜。我從不遲到?？粗L長的賬單可能會讓我擔心。該還錢了。
好在各大銀行都很體貼，都有信用卡賬單分期發(fā)放的功能，將應該一次性還清的賬單分幾次還清，大大減輕了我們的資金壓力。而且每個銀行對分期手續(xù)費都有不同程度的優(yōu)惠。以磚家常用的廣發(fā)信用卡為例。12期賬單的貼現(xiàn)利率為每月0.41%，相當于年化利率4.92%，低于部分貸款利率，即1萬元手續(xù)費492元。每個月41元是不是很甜？每月多交41元，會緩解資金壓力。本來一萬塊錢要一次性出完的?，F(xiàn)在每個月只要還874.33元(本金833.33，手續(xù)費41)，就可以高枕無憂了。但真的是這樣嗎？那你就大錯特錯了！
既然上面提到了銀行貸款，那我們先來看看銀行貸款的還款方式。銀行貸款一般分為等額本息或等額本金還款。
等額本息：指借款人每月等額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，逐月結(jié)清。簡單來說：等額本息的每月還款額是固定的，其中包含了每月應償還的利息及本金。
平均資本是指本金不變，利息逐月減少，每月還款次數(shù)減少；由于每月還款額固定，利息越來越少，貸款人一開始壓力很大，但隨著時間的推移，每月還款額越來越少。簡單來說：等額本金每月償還本金是固定的，另外再加上應償還的利息(逐月遞減)。
從上面兩個定義可以看出，明顯的共同點是，利息是按照未還本金每月動態(tài)計算的，即隨著時間的推移，隨著本金的償還，利息隨著未還本金遞減。
但反過來看信用卡分期，乍一看，月還款額是一樣的，似乎和銀行貸款等額本息的還款方式是一樣的。但是請看看下面的還款時間表，告訴我答案。有什么區(qū)別？
分期本金10000元，分12期，分期手續(xù)費率0.41%
我們來看看等額本息計算的結(jié)果。
等額本息模式下還款計劃
發(fā)現(xiàn)問題了嗎？信用卡分期還款方式下，每期利息都是一樣的，每個月歸還后本金其實越來越少，但利息還是按照全額本金計算。與等額本息不同，利息是隨著本金的償還而遞減的?？梢钥吹酵瑯拥睦剩切庞每ǚ制诘目偸掷m(xù)費是等額本息的近一倍。
讓我們換個角度來看這個問題。比方說我拿這一萬元分期買一個理財產(chǎn)品。假設(shè)這個理財產(chǎn)品是寶寶類產(chǎn)品，隨時可以提現(xiàn)，收益高到和信用卡分期手續(xù)費率一樣，也就是年化利率4.92%。我們來算算12個月后能有多少收入。
假設(shè)每月月初歸還本金，第12個月初實際已經(jīng)還清本金。
大家可以看到，我把本該一次付清賬單的一萬塊錢，分期后做了一筆和信用卡分期利率一樣收益率的投資。最后我收到的利息還不到信用卡分期手續(xù)費的一半。也就是說，分期手續(xù)費率名義上是4.92%，實際上要翻倍，可能超過10%。
所以在考慮是否需要辦理信用卡分期時，要考慮實際情況。如果我們不缺錢，我們不應該申請分期付款，除非我們能找到其他投資項目
