固定利率轉(zhuǎn)化為lpr如何轉(zhuǎn)換 固定利率轉(zhuǎn)lpr流程？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)?lái)相關(guān)內(nèi)容，下面為大家?guī)?lái)介紹。
我們都知道每個(gè)月20號(hào)都會(huì)宣布一個(gè)新的LPR。今天是4月21日，央行昨天公布了最新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)。
一年期貸款的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為3.85%，預(yù)期利率為3.85%，前值為4.05%。5年期貸款的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為4.65%，預(yù)期利率為4.65%，前值為4.75%。
這意味著一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，五年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。
假設(shè)你買房時(shí)，以等額本息的方式向銀行貸款100萬(wàn)元，選擇20年還款，利率4.75%，那么每月還款6462元。如果利率降到4.65%，每月還款6407元，節(jié)省不到60元。雖然蒼蠅不多，但蒼蠅再少，也是肉。
此次降息符合目前市場(chǎng)的主流判斷。受疫情影響，中國(guó)一季度GDP出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。但是，從股市的飄紅可以發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)對(duì)后市充滿了希望。當(dāng)然，蔡曉也相信在中國(guó)一系列有效的刺激政策下，后期會(huì)快速恢復(fù)和發(fā)展。
但目前來(lái)看，短期內(nèi)利率下行將是必然趨勢(shì)，所以蔡曉建議大家盡量轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率?，F(xiàn)在，一些朋友正在為在LPR浮動(dòng)利率和固定利率之間選擇哪一個(gè)而苦惱。接下來(lái)，蔡曉將為大家仔細(xì)解答這個(gè)問(wèn)題。
一、什么是LPR利率？
LPR指的是貸款優(yōu)惠利率，全稱貸款優(yōu)惠利率。
貸款：貸款；
Prime:主要的；基本；
利率：利率，費(fèi)用。
LPR可以簡(jiǎn)單地解釋為利率市場(chǎng)化。
它由18家商業(yè)銀行將其貸款利率報(bào)價(jià)報(bào)給市場(chǎng)報(bào)價(jià)，然后進(jìn)行加權(quán)平均，得到一個(gè)基本利率。
這18家銀行是：
中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)民生銀行、Xi安銀行、臺(tái)州銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、渣打銀行(中國(guó))、花旗銀行(中國(guó))、微眾銀行、電子商務(wù)銀行。
《LPR》每月20日出版一次(遇節(jié)假日順延)。目前包括一年期和五年期以上兩個(gè)品種。Lp根據(jù)定價(jià)周期變化，但添加點(diǎn)是不變的。
房貸利率=LPR(市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)BP(基點(diǎn))；
二、基點(diǎn)是什么意思呢？
每筆貸款的具體金額由貸款銀行根據(jù)國(guó)家和地方住房信貸政策要求及綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，在發(fā)放貸款時(shí)與借款人協(xié)商確定。附加值一旦確定，將在整個(gè)合同期內(nèi)保持不變。
對(duì)于那些已經(jīng)有房貸的人來(lái)說(shuō)，LPR的轉(zhuǎn)換是最關(guān)心的事情。怎么算？
利率=基點(diǎn)(原利率-2019年LPR利率)未來(lái)各年的LRP利率，基點(diǎn)不變，LPR不斷變化。
比如你的房貸利率是5.39(利率上浮10%)，2019年的LPR利率是4.8，那么換算成LPR利率后就是4.80.59。那么，0.59就是加的點(diǎn)數(shù)。如果2020年LPR利率下降，實(shí)際利率也會(huì)下降。
例如，最新公布的利率顯示，五年期LPR價(jià)格為4.65%，因此當(dāng)前利率為4.65 0.59=5.25。
三、什么是基準(zhǔn)貸款利率？
一般來(lái)說(shuō)，基準(zhǔn)利率就是央行的貸款指導(dǎo)利率。以前銀行給我們的貸款利率都是在這個(gè)基準(zhǔn)利率上上浮或者打折。在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，各商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)不同借款人的信用和抵押物進(jìn)行上浮。
這樣，貸款定價(jià)=官方基準(zhǔn)利率*(1的倍數(shù)上下浮動(dòng))，即各大銀行按照基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)。這種定價(jià)與市場(chǎng)利率沒(méi)有直接聯(lián)系。
實(shí)際上，基準(zhǔn)利率是固定利率。
例如，當(dāng)你簽訂一份貸款時(shí)，基準(zhǔn)利率上浮10%，那么100萬(wàn)元的20年期貸款利率為5.39%，你的每月還款額為6816元，而這一利率為10%
如果是10-30年的長(zhǎng)期模式，就要考慮基準(zhǔn)利率的固定模式。因?yàn)長(zhǎng)PR的不確定因素太高，波動(dòng)大，避免了一些不必要的麻煩。
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