如何進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理?

1、資產(chǎn)負(fù)債管理的原則如下：以資金來源制約資金運(yùn)用，防止超負(fù)荷經(jīng)營；保持資產(chǎn)與負(fù)債的期量結(jié)構(gòu)對(duì)稱；提高資產(chǎn)流動(dòng)性；堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)平衡，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營效益；加強(qiáng)系統(tǒng)調(diào)控與發(fā)揮各經(jīng)營層次積極性相結(jié)合。

2、資產(chǎn)負(fù)債管理原則有規(guī)模對(duì)稱原則、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則、目標(biāo)互補(bǔ)原則、綜合平衡原則。規(guī)模對(duì)稱原則：這個(gè)原則要求資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債規(guī)模相互對(duì)稱，這里的對(duì)稱并非簡單的對(duì)等，而是指兩者應(yīng)在合理經(jīng)濟(jì)增長基礎(chǔ)上達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡。

3、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理，主要包括以下四個(gè)方面：(1)規(guī)模對(duì)稱原理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債存在著相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的辯證統(tǒng)一關(guān)系，因此，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模必須相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。(2)結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理。

4、(2)資金轉(zhuǎn)換法，主要做法是對(duì)不同的資金來源分別處理，更加注重流動(dòng)性，將更多的資金用于放款和投資以增加盈利。

5、廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理是指金融機(jī)構(gòu)按一定的策略進(jìn)行資金配置來實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的目標(biāo)組合。

6、法律依據(jù)：《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》 第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)資產(chǎn)負(fù)債管理的主體責(zé)任，建立健全資產(chǎn)負(fù)債管理體系，持續(xù)提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平。

我國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

1、此外，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模還受到銀行管理體制，同業(yè)競(jìng)爭的制約。負(fù)債質(zhì)量結(jié)構(gòu) 負(fù)債質(zhì)量結(jié)構(gòu)是銀行合理安排資產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)，只有規(guī)模還難以保證銀行的有效運(yùn)營。

2、債務(wù)是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)。它是資金的來源，是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和其他負(fù)債構(gòu)成。①活期存款。活期存款是一種可以用支票簽發(fā)并在需要時(shí)提取的存款。

3、資產(chǎn)負(fù)債管理，是指商業(yè)銀行為了在可接受的風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)實(shí)現(xiàn)既定經(jīng)營目標(biāo)，而對(duì)其整體資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行計(jì)劃、協(xié)調(diào)、控制的過程和前瞻性地選擇業(yè)務(wù)策略的過程。

4、存貸利差逐漸增大，勢(shì)必影響著我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，尤其是存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理流程有哪些

1、法律主觀：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的流程，一般可以劃分為設(shè)定經(jīng)營目標(biāo)、預(yù)測(cè)市場(chǎng)環(huán)境、分析現(xiàn)狀、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)與收益、設(shè)定能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍并討論相應(yīng)的對(duì)策、經(jīng)濟(jì)資本分配及對(duì)策制定、頭寸操作、流程監(jiān)視、績效分析。

2、進(jìn)取型管理方法是指商業(yè)銀行管理者根據(jù)預(yù)測(cè)的利率升降情況積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大或縮小利率敏感性缺口，從而獲得更高的收益。該方法關(guān)鍵是要對(duì)利率走勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，否則風(fēng)險(xiǎn)必將更大。

3、一是準(zhǔn)備金管理。按準(zhǔn)備金性質(zhì)劃分，準(zhǔn)備金管理有存款準(zhǔn)備金管理、資本準(zhǔn)備金管理和貸款準(zhǔn)備金管理。三類準(zhǔn)備金按照有關(guān)規(guī)定必須足額提取和上存，但也需要控制超額，作為銀行經(jīng)營中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。二是貸款管理。

4、負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理，不僅可以通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理來實(shí)施，也可以通過在貨幣市場(chǎng)上主動(dòng)性負(fù)債，即通過“購買”資金來實(shí)施。

5、銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容有資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。

6、自有資金。商業(yè)銀行的自有資金是銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益，代表著對(duì)銀行的所有權(quán)。自有資金主要包括股本金、儲(chǔ)備資金以及未分配利潤。存款負(fù)債。

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的目標(biāo)是什么?

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的目標(biāo)是銀行經(jīng)營的流動(dòng)性、安全性和盈利性目標(biāo)在資產(chǎn)負(fù)債表中的反映。其具體目標(biāo)包括降低負(fù)債成本、把握合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高存款負(fù)債的穩(wěn)定性、調(diào)節(jié)負(fù)債資金的運(yùn)用和維持銀行負(fù)債的增長率。

，放款業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù) ：管理目標(biāo)：商業(yè)銀行所吸收的貨幣資金，取得利息收入。實(shí)現(xiàn)形式：對(duì)外放貸業(yè)務(wù)，如商行開展的活期貸款、定期貸款和透支貸款，信用放款、擔(dān)保放款和票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是利益最大化，支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。

如何優(yōu)化商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)?

負(fù)債規(guī)模的理性控制只是科學(xué)的經(jīng)營管理必須滿足的基本要求之一，在合理控制負(fù)債規(guī)模的前提下，商業(yè)銀行還必須注意負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，主要是存款結(jié)構(gòu)。

優(yōu)化負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)摸清一家銀行長期。中期、短期資金來源所占比重，穩(wěn)定性余額的水平。

(2)目標(biāo)替代原理，商業(yè)銀行可以通過將資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性和效益性的組合，進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目的比較或互相替代，達(dá)到不降低銀行總效用的經(jīng)營目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容。

當(dāng)然，商業(yè)銀行在加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理的同時(shí)并不意味著對(duì)新興業(yè)務(wù)的放棄，仍然需要堅(jiān)持對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)，勇敢嘗試，借助于新業(yè)務(wù)的開發(fā)來對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，幫助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到更有力的控制。

擴(kuò)大投資規(guī)模，加強(qiáng)對(duì)被動(dòng)負(fù)債進(jìn)行管理，實(shí)行市場(chǎng)利率的國家可在利率上進(jìn)行調(diào)控(降低利率)。商業(yè)銀行（CommercialBank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。

為了實(shí)現(xiàn)效益性、安全性和流動(dòng)性三個(gè)目標(biāo)最優(yōu)，對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債重新組合配置，可以建立資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最優(yōu)化模型。