零售金融業(yè)務(wù)禁止行為規(guī)定有哪些?

《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》、《外匯管理?xiàng)l例》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》。 《人民幣管理?xiàng)l例》、《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》。

嚴(yán)禁信用卡犯罪行為；嚴(yán)禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為；嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為；嚴(yán)禁挪用資金行為；嚴(yán)禁騙取信貸行為；嚴(yán)禁非法利益輸送交易；嚴(yán)禁違規(guī)兼職謀利。

數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

銀行員工私售“飛單”該怎么辨別

如何預(yù)防飛單，一查，到“全國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”中查該產(chǎn)品登記編碼，沒有此產(chǎn)品，即為飛單；二看，可以看銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行方和管理人是不是都是銀行；三看，合同公章，是否是銀行的公章。

那么我們?cè)撛趺捶直婺?？銀行的產(chǎn)品必須要經(jīng)過雙錄，也就是錄音錄像，防止自己的員工內(nèi)外勾結(jié)，賣假理財(cái)，凡是銷售過程當(dāng)中沒有錄音錄像的，就有問題了。

要對(duì)高額回報(bào)有獨(dú)立清醒的判斷。已暴露風(fēng)險(xiǎn)的“飛單”產(chǎn)品，承諾收益率高達(dá)9%-15%，基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益的2-3倍。4 要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書。

在銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，都會(huì)有一個(gè)以大 寫字母“c”開頭的14位產(chǎn)品登記編碼，把這個(gè)產(chǎn)品登記編碼輸入中國(guó)理財(cái)網(wǎng)的搜索框內(nèi)查詢，就能查到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，如果查不到，那就不是真正的銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品。 看收益率。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控

商業(yè)銀行應(yīng)確保本行能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，其內(nèi)部相關(guān)職能部門應(yīng)當(dāng)定期報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)及管理情況，并嚴(yán)格履行重大事項(xiàng)報(bào)告制度。以下是我為大家收集的銀行如何做好風(fēng)險(xiǎn)管控，希望能夠幫助到大家。

抓好員工思想教育，端正工作態(tài)度 提高員工業(yè)務(wù)技能，杜絕工作中人為造成的漏洞 狠抓制度落實(shí)，嚴(yán)格操作規(guī)范 做好事后監(jiān)督和內(nèi)控管理。

銀行如何管控金融風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)教育，打造合規(guī)文化。

(3)對(duì)舉報(bào)_實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。

商業(yè)銀行從事代理銷售業(yè)務(wù)不得有什么行為

投保提示；禁止代客戶抄錄；禁止代客戶簽字確認(rèn)。

(一)不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。(二)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。

在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這句話是錯(cuò)誤的。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三條商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款。（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。（三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。

是銀行與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議中，明確規(guī)定的產(chǎn)品。其它的產(chǎn)品，是不得銷售的。具體可銷售的產(chǎn)品，在銀行網(wǎng)點(diǎn)有相關(guān)的單證、宣傳單、投保書或電子銀行系統(tǒng)中可以找到相關(guān)信息。沒有任何信息的，可能是私自銷售。

5家知名銀行“違規(guī)”,存錢要謹(jǐn)慎了,別被業(yè)務(wù)員騙了

1、這5家銀行分別是北京農(nóng)商銀行、業(yè)有大型地方性銀行上海浦發(fā)、還有大連銀行、幾大國(guó)行之一的農(nóng)業(yè)銀行也在其中，最后一家是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要問題集中在兩個(gè)方面。

2、但去年，銀監(jiān)會(huì)點(diǎn)名批評(píng)了5家銀行。這五家銀行分別是：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大連銀行和上海浦東發(fā)展銀行。許多人可能會(huì)驚訝地看到，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和上海浦東發(fā)展銀行已被命名。

3、第五個(gè)，北京農(nóng)商銀行“超公示標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)”。這些銀行都暴露出來的兩個(gè)問題，分別是：違規(guī)亂收費(fèi)和捆綁銷售。

強(qiáng)制捆綁銷售保險(xiǎn)、違規(guī)收費(fèi),銀行的這種違規(guī)現(xiàn)象是否普遍?

1、【問題答案】貸款搭售保險(xiǎn)，叫做強(qiáng)買強(qiáng)賣，屬于不合理的一種經(jīng)營(yíng)方式。對(duì)貸款者存在了一定的侵害。這屬于商品經(jīng)營(yíng)法的范疇。也是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的損害。

2、資深金融分析師王鵬博指出，這種現(xiàn)象肯定有問題。原因是信息不透明。保險(xiǎn)公司需要提示客戶，不只是讓客戶點(diǎn)擊，需要作為重要事項(xiàng)告知。探索保證保險(xiǎn)的合理邊界。

3、主要有兩個(gè)原因：一是捆綁銷售，二是亂收費(fèi)。非法收費(fèi) 造成這種現(xiàn)象的原因是一些銀行利用了我們對(duì)它們的信任。我相信很多時(shí)候我們都去銀行辦理業(yè)務(wù)。

4、第一種就是違規(guī)收費(fèi) 。違規(guī)收費(fèi)的情形其實(shí)很多，比如：收取費(fèi)用的項(xiàng)目本身存在疑點(diǎn)、收取費(fèi)用后不提供服務(wù)、收取費(fèi)用的方式存疑沒有告知客戶或存在誘導(dǎo)式收費(fèi)等行為。

5、工行、民生銀行等機(jī)構(gòu)被通報(bào)，其背后的原因是違規(guī)收取應(yīng)減免貸款費(fèi)用、強(qiáng)制捆綁銷售、收取高額服務(wù)費(fèi)和代理手續(xù)費(fèi)等行為，抬高了綜合融資成本，降低了小微企業(yè)獲得感。