招商銀行可能遭受的操作風險有哪些?

1、操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件 。細分為內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務活動事件，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2、市場風險：銀行理財產品的收益主要取決于市場利率、匯率等因素的變化，市場利率上升或匯率下跌，會導致理財收益下降，甚至出現虧損的情況。

3、來源于第三方的風險：一是盜竊。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結。二是復制。

4、一定要理性看待，銀行的理財產品也不例外，一般來說，銀行理財還是比較安全的，具體風險就要看產品類型了。銀行理財產品面臨的主要風險有市場風險、信用風險、流動性風險、通貨膨脹風險、操作管理風險以及不可抗力風險等。

5、及時還款不逾期，信用卡逾期不是小事，同樣也會被銀行認為是交易風險，重要的是會影響信用，甚至有可能會被追究刑事責任。

6、一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協(xié)議上注明是保本產品，沒有注明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。

銀行內部操作風險可包括()。

【解析】操作風險可以分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。【本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。故本題選ACDE。

初級銀行2017風險管理知識點:操作風險概述

F .公司、企業(yè)職能部門、董事、經理越權對外提供保證等 4 . 訴訟時效風險 5 . 政策風險 政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風險。

不斷摸索，逐步完善操作風險計量方法。雖然對操作風險的計量還沒有一個十分完善的方法，但是隨著商業(yè)銀行全面風險管理的深入開展，準確計量操作風險并計提準備金是一個必然的發(fā)展趨勢。加強信息技術應用。

第一步，了解業(yè)務和流程；第二步，確定并理解主要風險領域；第三步，定義風險指標并按其重要程度進行排序，確定主要的風險指標。

操作風險是指由于內部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。在不少金融機構中，操作風險導致的損失已經明顯大于市場風險和信用風險。

)市場風險——標準法、內部模型法 3)操作風險——基本指標法、標準法、高級計量法 (3)整體資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

操作風險評估的原則 業(yè)務流程所有人負第一評估責任原則：業(yè)務流程的所有人(即“風險所有人”)需對風險與控制的評估工作承擔第一評估責任。

商業(yè)銀行操作風險的表現有哪些?

1、根據引發(fā)操作風險的事件類型．可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2、商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。

3、法律風險：一種特殊的操作風險，指金融機構與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關法律或法規(guī)，或有關條款在法律上不具備可實施性，或其未能適當地對客戶履行法律或法規(guī)上的職責，因而蒙受經濟損失的可能性。

4、操作風險 巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由于內部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。與其它幾種風險相比，商業(yè)銀行的操作風險有著較為顯著的特點。

銀行操作風險有哪些?要怎么控制?

1、打造先進的內部控制文化，要以科學發(fā)展為指引，樹立健康經營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內控與員工的價值關聯度，切實防范員工因道德風險引發(fā)的違規(guī)、違法行為。

2、因此，在銀行的各個業(yè)務模塊都需要掌握操作風險管理專業(yè)知識與技能的人才。其他風險其他風險包括的內容比較多，主要是流動風險、政策性風險、國家風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險等。

3、操作風險管理的關鍵在于“事前”，主要措施有：一是強化對操作風險的事前控制：要對操作風險的管理做好事前防范、事前控制與監(jiān)督。

4、業(yè)務分流：告訴他們取錢的可以去ATM機預先檢查資料，是否手續(xù)齊全安撫他們的情緒做好本職工作的同時講究效率。就能很好的解決問題。什么是臨柜人員：銀行臨柜人員就在柜臺里為客戶辦理業(yè)務的人員。

5、要控制操作風險，先要“普法”，做到規(guī)章制度應知盡知；其次要監(jiān)控，重要 環(huán)節(jié) 要有后督；第三是自查自糾，執(zhí)行部門反映規(guī)章制度執(zhí)行情況；四是內審稽核，用另外的視角看 制度 的執(zhí)行情況。

6、其次，要真正落實問責制。要明確各級管理者及每位操作人員在防范操作風險中的權力與責任，并進行責任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時問責，又要深入追查事件責任人。

商業(yè)銀行操作風險主要由四個因素

1、操作風險產生的主要原因有人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷、外部因素。資料擴展：操作風險是指由于信息系統(tǒng)或內部控制缺陷導致意外損失的風險。引起操作風險的原因包括：人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內部控制不當等等。

2、根據操作風險的定義，商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類分類。

3、【答案】：ABCD P232 目前對操作風險進行評估的要素主要包括：內部操作風險損失數據、外部數據、以及商業(yè)銀行業(yè)務環(huán)境和內部控制因素。

4、【答案】：A，C，D，E 商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。故本題選ACDE。