淺析如何加強(qiáng)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。只有通過柜面業(yè)務(wù)流程的再造，建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，才能將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行到位。（二）特點(diǎn)。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是多樣性。

(1)建立和規(guī)范操作流程。要逐步建立一套適應(yīng)基層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系，如激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)懲制度，并定期考評(píng)。(2)避免政出多門或救火式制度。

吳霞認(rèn)為，要實(shí)施商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的有效風(fēng)險(xiǎn)管理，主要從以下幾個(gè)方面著手：建立并健全全業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制及完善柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度。

并細(xì)化總行辦法，遵循“大統(tǒng)小補(bǔ)充”的原則，并保持必要的穩(wěn)定，促進(jìn)柜圓理解、掌握，更好地預(yù)防柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范有哪些方式?

1、商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)分散就是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

2、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作過程中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范方法如下：建立健全制度：銀行應(yīng)該制定客戶身份驗(yàn)證、賬戶查證等規(guī)范，以及員工信用評(píng)估、內(nèi)部監(jiān)督等制度，嚴(yán)格落實(shí)告知制度，及時(shí)檢查操作流程的頻率和核對(duì)。

3、防控措施：根據(jù)工作需要，定期梳理、補(bǔ)充和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，逐步實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)工作制度的基礎(chǔ)，形成按制度辦事的行為規(guī)范。

銀行如何防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)務(wù)分流：告訴他們?nèi)″X的可以去ATM機(jī)預(yù)先檢查資料，是否手續(xù)齊全安撫他們的情緒做好本職工作的同時(shí)講究效率。就能很好的解決問題。什么是臨柜人員：銀行臨柜人員就在柜臺(tái)里為客戶辦理業(yè)務(wù)的人員。

打造先進(jìn)的內(nèi)部控制文化，要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹立健康經(jīng)營理念。正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。

五是加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。堅(jiān)持以人為本，營造良好的風(fēng)險(xiǎn)防范氛圍。

可以設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官，時(shí)刻監(jiān)督報(bào)告銀行風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。是建立審計(jì)部門保證獨(dú)立高效審計(jì)部門是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道門檻，做好充足的準(zhǔn)備工作才能更好地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，并且保證審計(jì)部門一定要獨(dú)立。

如何避免商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)？筆者認(rèn)為有以下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)內(nèi)部控制，二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度約束，三為防范金融監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中面臨的重要難題創(chuàng)造條件。

造成客戶資金損失或引起其他原因的相關(guān)投訴；因管理不當(dāng)，丟失重要空白憑證或傳票等等等等，這些都是銀行柜面容易引起的風(fēng)險(xiǎn)，跟操作有比較大的關(guān)系，所以在柜臺(tái)工作一定要小心謹(jǐn)慎，多重復(fù)核和檢查是必須的。

銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作過程中應(yīng)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范?

1、五是加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。堅(jiān)持以人為本，營造良好的風(fēng)險(xiǎn)防范氛圍。

2、②加強(qiáng)“三道防線”建設(shè)。業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線；審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線。

3、業(yè)務(wù)分流：告訴他們?nèi)″X的可以去ATM機(jī)預(yù)先檢查資料，是否手續(xù)齊全安撫他們的情緒做好本職工作的同時(shí)講究效率。就能很好的解決問題。什么是臨柜人員：銀行臨柜人員就在柜臺(tái)里為客戶辦理業(yè)務(wù)的人員。

4、要認(rèn)真分析不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生的原因，制定不同措施加以防范、控制，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前瞻性研究，盡快進(jìn)行業(yè)務(wù)管理制度、方法、措施、程序的歸納，逐步完善內(nèi)部控制體系。

如何避免銀行臨柜人員操作風(fēng)險(xiǎn)?

1、業(yè)務(wù)分流：告訴他們?nèi)″X的可以去ATM機(jī)預(yù)先檢查資料，是否手續(xù)齊全安撫他們的情緒做好本職工作的同時(shí)講究效率。就能很好的解決問題。什么是臨柜人員：銀行臨柜人員就在柜臺(tái)里為客戶辦理業(yè)務(wù)的人員。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度建設(shè)，要以規(guī)范管理為目的，夯實(shí)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。嚴(yán)格崗位分離制度，加強(qiáng)事前防范；嚴(yán)格授權(quán)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事中控制；加強(qiáng)對(duì)高管和重要崗位人員的控制，離崗審計(jì)。

3、其次，要真正落實(shí)問責(zé)制。要明確各級(jí)管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時(shí)問責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。

4、發(fā)生這些不確定因素時(shí)，對(duì)資產(chǎn)安全有著巨大影響。如何避免商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)？筆者認(rèn)為有以下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)內(nèi)部控制，二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度約束，三為防范金融監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中面臨的重要難題創(chuàng)造條件。