應(yīng)收賬款質(zhì)押向銀行貸款應(yīng)注意哪些?
1、操作風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)需要企業(yè)進(jìn)行一系列操作，包括賬款確認(rèn)、質(zhì)押登記等，如果操作不當(dāng)，將可能導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法獲得融資或者無(wú)法及時(shí)收回應(yīng)收賬款。利率風(fēng)險(xiǎn)。
2、第一，應(yīng)收賬款融資模式。應(yīng)收賬款融資模式是供應(yīng)鏈供應(yīng)商以未到期的應(yīng)收賬款向銀行辦理融資的模式。第二，保兌倉(cāng)融資模式。
3、業(yè)務(wù)概述應(yīng)收賬款質(zhì)押是指借款人以其自有的或第三人的應(yīng)收賬款債權(quán)向本行設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，以獲得貸款滿足其資金需要的行為。
4、銀行給企業(yè)貸款時(shí)需要注意哪些內(nèi)容 一般來(lái)講，銀行對(duì)企業(yè)的信用度考察主要在四方面： 銀行信用 包括結(jié)算信用和借款信用： 結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過(guò)違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無(wú)法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。
5、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指企業(yè)將其合法擁有的應(yīng)收帳款收款權(quán)向銀行作還款保證，但銀行不承繼企業(yè)在該應(yīng)收賬款項(xiàng)下的任何債務(wù)的短期融資。貸款期間，打折后的質(zhì)押應(yīng)收賬款不得低于貸款余額（貸款本金和利息合計(jì)）。
應(yīng)收賬款質(zhì)押是什么意思?
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押，是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。附注：用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須具備以下特征 （1）可轉(zhuǎn)讓性，即用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須是依照法律和當(dāng)事人約定允許轉(zhuǎn)讓的。
2、征信中心建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱登記公示系統(tǒng)），辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會(huì)公眾提供查詢服務(wù)。第三條 中國(guó)人民銀行對(duì)征信中心辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記有關(guān)活動(dòng)進(jìn)行管理。
3、法律主觀：應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保的法律行為。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的對(duì)策方法
1、(五)重視對(duì)應(yīng)收賬款的貸后管理。要及時(shí)設(shè)立應(yīng)收賬款質(zhì)押專用賬戶，以加強(qiáng)對(duì)企業(yè)應(yīng)收賬款回籠資金的監(jiān)督管理，防止回籠資金挪作他用。
2、主要有以下方面：貸款融資應(yīng)收賬款可以用于企業(yè)的流動(dòng)資金貸款的基本條件，根據(jù)其大小及應(yīng)收下游企業(yè)性質(zhì)可以向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，用于企業(yè)的擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)與生產(chǎn)。
3、貸款對(duì)象及債務(wù)人應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款對(duì)象限于與本行有較穩(wěn)定業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系、信用等在AA 級(jí)以上的企事業(yè)法人客戶。應(yīng)收賬款債務(wù)人應(yīng)為信用等級(jí)為AAA 級(jí)的大中型企業(yè)；信用評(píng)級(jí)在AAA 級(jí)以下的，必須達(dá)到總行要求的標(biāo)準(zhǔn)。
4、在法律法規(guī)未明確的情形下，就需要在設(shè)立應(yīng)收賬款質(zhì)押時(shí)對(duì)此予以約定，即出質(zhì)人應(yīng)在應(yīng)收賬款的債務(wù)人支付清償款項(xiàng)時(shí)，支付給質(zhì)權(quán)人用于清償所擔(dān)保的債權(quán)或者提存。三是應(yīng)收賬款在質(zhì)押后的管理問(wèn)題。
