提前還貸縮短年限計算器,提前還貸計算器明細？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，下面小編為大家整理推薦。

要不要提前還一部分房貸？

問了自己八個問題，得出的結(jié)論是我會選擇提前還貸。

01

“要不要提前還貸”這個問題最近特別熱，是房產(chǎn)版的“王心凌”。

為什么這么熱？

大概是因為現(xiàn)在經(jīng)濟不景氣，手里的閑錢投資了就虧了，放到手里就貶值了——放棄了就得挨一刀。

因為現(xiàn)在房貸利率下降太快，首套房利率最低4.25%?？粗掷锔哌_5點甚至6點的利率，感覺自己是純粹的大委屈。

這樣還不如拿這筆錢提前還一部分房貸，既能減輕壓力又能省下幾十萬的利息。

節(jié)約就是賺錢。

圖片來自互聯(lián)網(wǎng)

但這時候就會有聲音勸阻你：提前還貸真的是天大的委屈！

在通貨膨脹的影響下，房貸還款壓力只會更小。因為錢不斷貶值，每一天都不如前一天值錢。

這就像10年前一個月1200塊的房貸，對你來說是一座大山。現(xiàn)在只要兩三頓飯就能改善你的伙食。

拿你手里的現(xiàn)金去盤活和錢生錢，這才是正確的解決辦法?，F(xiàn)在價值50萬的錢不要還，以后只值25萬。

截圖來自重慶購物狂

兩種截然相反的聲音。你聽誰的？

不要聽任何人的。

我也是背著房貸，提前還貸很吃力。咨詢了身邊的金融、貸款方面的專業(yè)人士，在網(wǎng)上查了很多資料，也問了銀行的人。

到底要不要提前還貸，真的沒有標準答案。提不提前還，取決于我們有沒有想清楚下面這8個問題。

1.你有閑錢嗎，有多少閑錢？

2.提前還貸會影響后期生活嗎？

3.我的房貸利率是多少？

4.我有可靠的投資渠道嗎？

5.我的投資收益率可以高于房貸利率嗎？

6.是長期貸款嗎？

7.貸款年限？

8.選擇什么方式提前還貸？

02

手里有沒有閑錢、有多少閑錢？

提前還貸會不會影響之后的生活？

手里有了一筆閑錢，就有能力考慮是否提前還房貸。但比“閑錢”更重要的問題是，提前還貸會不會影響以后的生活。

也就是說，你不能把所有的閑錢都拿去提前還貸，而是要留一些，比如來年包括房貸在內(nèi)的生活費。

來自重慶購物狂的信息

為什么要留一些？因為你永遠不知道明天和事故哪個先來。萬一遇到突發(fā)情況，留下的錢很可能就是你抵御風(fēng)險的“救命錢”。

如果你有閑錢但不多，并且對未來收入不確定不樂觀。這種情況下，不要想著提前還貸。手里有一筆扎實的存款才是最重要的。

來自重慶購物狂的信息

03

房貸利率是多少？

有沒有靠譜的投資渠道？

投資收益率能不能高過房貸利率？

這三個問題本質(zhì)上都是一個計算問題。

如果你有可靠的投資渠道，收益相對穩(wěn)定且高于房貸利率，可以不考慮提前還貸。因為你可以將手里的閑錢“錢生錢”，比提前還貸帶來更多的收益。

另一種情況，也可以考慮不提前還貸——房貸利率很低，比如只有三點。

如果你沒有可靠的投資渠道，換句話說，你不知道如何錢生錢?；蛘吣銢]有賺錢的能力，甚至可能是投資黑洞，投資什么都虧。這筆閑錢不是在增值，而是在不斷貶值。

那么你可以考慮提前還貸，解決你目前的壓力。省下少則幾十萬多則幾十萬的利息。

我們來做一個簡單的計算。

以貸款100萬，貸款30年，利率5.25%為例。它正在償還貸款。

提前還貸計算結(jié)果 僅供參考

04

是不是長期貸款？

貸款還到第幾年了？

我們想提前還貸的根本原因，是覺得利息太高。

而貸款這件事，年限越長、利息越高。

同樣都是貸款100萬、利率5.25%，10年的貸款利息29萬、30年的貸款利息91萬。前者比后者少了整整62萬。

不同貸款年限的利息差距，僅供參考

另一方面，在還貸的前期，主要在還利息，而非本金。尤其是在還貸的頭幾年――每個月的房貸里，80%的錢都是用去還利息，剩下20%才是還本金。

所以，提前還貸更適合長期貸款，并且是越早越好。

我們又來簡單算一算――在第5年、第10年、第15年或者第20年提前還貸，這四個時間點節(jié)省的利息差距。

以貸款100萬、貸款30年、利率5.25%、提前還貸20萬為例。第5年提前還貸，節(jié)省39萬利息。第20年還貸，只節(jié)省10萬利息。

第5年，節(jié)省39萬利息。

第10年，節(jié)省27.5萬利息。

第15年，節(jié)省17.9萬利息。

第20年，節(jié)省10萬利息。

不同時間點提前還貸的利息差距，僅供參考

05

最后一個問題。

提前還貸選擇什么方式？

提前還貸有兩種方式可選：月供不變、年限縮短，月供減少、年限不變。

網(wǎng)上有人說現(xiàn)在銀行只提供“月供減少、年限不變”這一種方式，而且會收取違約金。這個說法不完全準確，每個銀行針對提前還貸的規(guī)則都不一樣。

比如我貸款的銀行，兩種方式都可以選、只要還款滿一年就不會產(chǎn)生違約金。

如果你貸款的銀行也是兩種方式都可以選，那應(yīng)該怎么選？

兩種方式的利息差距，僅供參考

以貸款100萬、貸款30年、利率5.25%、在第5年提前還貸20萬為例。

“月供不變，年限縮短”的方式，比“月供減少，年限不變”多節(jié)省23萬利息。而“月供減少”比“年限縮短”，少還1200元月供。

該怎么選，答案很清晰了。

想節(jié)省利息、盡快還完，選“月供不變，年限縮短”。

想減輕當前每個月的還貸壓力，選“月供減少，年限不變”。

06

如果我手里有一筆閑錢，然后我的房貸利率又不低。

但是呢，我一沒有靠譜的投資渠道、二沒有相對穩(wěn)定且高于房貸利率的收益。說白了，我不具備錢生錢的能力。

而這筆錢我拿出一部分用于提前還貸之后，也不會對我的生活產(chǎn)生太大影響。

那我會選擇提前還貸，減輕自己的房貸壓力、節(jié)省幾十萬的利息。

也許在有些人看來這個選擇不夠長遠，但對于另一些人，如果這個選擇能讓自己把當下的生活過得更好，為什么不選？

要不要提前還貸，沒有標準答案。只要把前面說到的那些問題理清楚，怎么選，完全取決于自己的實際情況，沒有對錯之分。