答案：銀行在發(fā)放貸款時通常需要收取一定的手續(xù)費。
1. 手續(xù)費的概念和組成部分
銀行貸款手續(xù)費是指銀行在處理貸款申請并向客戶發(fā)放貸款過程中所收取的費用。手續(xù)費主要包括以下幾種組成部分：
（1）申請費：銀行在初次受理貸款申請時所收取的費用，通常涵蓋了一些前期調(diào)查、審核等費用；
（2）評估費：銀行對貸款所涉及的資產(chǎn)進行評估時所收取的費用，通常指房產(chǎn)或車輛等抵押品的評估費用；
（3）擔保費：銀行提供擔保服務時所收取的費用；
（4）手續(xù)費：包括貸款手續(xù)費、準備金、手續(xù)雜費等；
（5）貼現(xiàn)費：按票面金額計算的貼現(xiàn)利息和相關(guān)費率。
2. 收費標準和支付方式
銀行貸款手續(xù)費的收費標準和支付方式是由國家政策和銀行內(nèi)部制度所規(guī)定的。目前，我國銀行貸款手續(xù)費的收費標準一般是按照貸款金額的比例來收取的，通常在1%到3%之間。支付方式一般有兩種：
（1）一次性支付：客戶在貸款發(fā)放前將所有手續(xù)費一次性支付給銀行；
（2）分期支付：客戶可以選擇將手續(xù)費分期支付，但需要按照銀行規(guī)定的支付計劃和時間進行。
3. 目前的政策規(guī)定
隨著我國金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善，目前銀行貸款手續(xù)費有以下幾個政策規(guī)定：
（1）貸款手續(xù)費率不得超過貸款金額的3%；
（2）不得額外收取與申請和審批程序無關(guān)的費用；
（3）不得收取額外的手續(xù)費或其他相關(guān)費用。
4. 如何避免收取過高的手續(xù)費？
客戶在貸款過程中，如何避免收取過高的手續(xù)費呢？以下是幾個建議：
（1）了解貸款申請流程，避免被銀行收取不必要的手續(xù)費；
（2）根據(jù)貸款金額和還款期限，選擇適當?shù)馁J款種類和支付方式；
（3）選擇信譽高、規(guī)模大、服務好的銀行；
（4）咨詢多家銀行的貸款政策和收費標準，進行比較；
（5）在申請貸款前，了解銀行貸款手續(xù)費政策的最新規(guī)定。
綜上所述，銀行在發(fā)放貸款時通常需要收取一定的手續(xù)費，這是一種正常的商業(yè)行為。客戶在貸款前需要了解收費標準和政策規(guī)定，以便避免被收取過高的手續(xù)費。同時，在選擇貸款銀行時，客戶也應該考慮其信譽、規(guī)模、服務等方面的因素，以獲得更好的貸款體驗。
