銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則

“外匯展業(yè)三原則”主要是銀行業(yè)在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)當遵循“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”的原則“展業(yè)三原則”的有效貫徹落實，不僅承擔著防范銀行機構(gòu)自身經(jīng)營風險的責任，也承擔著更加重大的社會意義。

所謂銀行“展業(yè)三原則”，即銀行辦理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”原則。

商業(yè)銀行展業(yè)三原則是指“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”。銀行普遍通過完善內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程設(shè)計、加強部門分工協(xié)助、加強貸后管理等措施落實展業(yè)三原則，對業(yè)務(wù)真實合規(guī)性審核更加審慎嚴格。

展業(yè)三原則

展業(yè)三原則”，即“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”。

商業(yè)銀行展業(yè)三原則是指“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”。銀行普遍通過完善內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程設(shè)計、加強部門分工協(xié)助、加強貸后管理等措施落實展業(yè)三原則，對業(yè)務(wù)真實合規(guī)性審核更加審慎嚴格。

展業(yè)三原則是指在進行商業(yè)運營和市場拓展時，遵循的三個基本原則。這三個原則分別是：客戶至上、服務(wù)至誠、共贏合作。

所謂銀行“展業(yè)三原則”，即銀行辦理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”原則。

法律分析：所謂銀行“展業(yè)三原則”，即銀行辦理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”原則。

銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則是

一是銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時貫徹“展業(yè)三原則”的必要性。(1)“認識你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，進行盡職調(diào)查”是國際銀行業(yè)已有的“規(guī)則”。銀行在外匯業(yè)務(wù)中遵循展業(yè)原則是必然趨勢。

．真實性原則。各類賬戶都有各自的收支范圍，不能互用和轉(zhuǎn)作他用，如經(jīng)費專戶不能作為外匯結(jié)算賬戶使用；外匯保證金賬戶是銀行為規(guī)避危機、為信用證結(jié)算方式設(shè)立的專用賬戶，直接在外匯保證金賬戶上辦理外匯收付。

在審核個人經(jīng)常項目結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)時，通常會遵循以下原則：真實性原則。審核人員會檢查申請人提供的相關(guān)證明和材料，以確保其真實性。公平性原則。審核人員會保證所有申請人在辦理業(yè)務(wù)時得到平等對待。合法性原則。

銀行對客戶辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)不能簡單比照即期業(yè)務(wù)的做法，將是否有交易單證作為實需交易原則審核的唯一或主要標尺。銀行應(yīng)根據(jù)客戶擬敘做遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)交易實際情況，有針對性地靈活展業(yè)。

個人經(jīng)常項目結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)的審核原則如下：一，國家外匯管理局及其分支機構(gòu)(以下簡稱外匯局)按照本辦法規(guī)定，對個人在境內(nèi)及跨境外匯業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和管理。二，個人應(yīng)當按照本辦法規(guī)定辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。

銀行結(jié)售匯綜合頭寸按下列原則管理。法人統(tǒng)一核定。銀行頭寸按照法人監(jiān)管原則統(tǒng)一核定，不對銀行分支機構(gòu)另行核定（外國銀行分行除外）。限額管理。銀行結(jié)售匯綜合頭寸實行正負區(qū)間限額管理。

銀行為企業(yè)辦理貨物貿(mào)易項下外匯收支審核原則?

銀行在為企業(yè)辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵循以下原則：通過查詢《中華人民共和國外匯管理條例》可知，合法合規(guī)原則：銀行應(yīng)當遵守相關(guān)的法律、法規(guī)和政策，確保外匯業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。

需要審核。（一）基本信息識別：銀行為企業(yè)辦理貨物貿(mào)易外匯收支相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當首先確認客戶主體資格和貨物貿(mào)易分類狀態(tài)。

根據(jù)匯發(fā)文件的要求，不但要加強境外直接投資(ODI)真實性、合規(guī)性審核，對于外商投資企業(yè)分紅方式實現(xiàn)資金出境亦要加強真實性審查。

需要審核的。銀行辦理貨物貿(mào)易收匯業(yè)務(wù)時是需要通過審核的，企業(yè)在銀行辦理貨物貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)時，銀行需逐筆審核報關(guān)單、合同或發(fā)票。

辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)的原則是什么?

1、同時，對于貨物貿(mào)易的外匯管理，境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當按照“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”原則辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)，及時辦理收匯業(yè)務(wù)，完善經(jīng)常項目外匯收入存放境外統(tǒng)計，要求主動報告相關(guān)信息。

2、誰出口誰收匯和誰進口誰付匯。企業(yè)應(yīng)當按照“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”原則辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)，捐贈項下進出口業(yè)務(wù)等外匯局另有規(guī)定的情況除外。

3、代理進出口業(yè)務(wù)的境內(nèi)結(jié)算方式 企業(yè)應(yīng)按照“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”的原則辦理貨物貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)(外匯管理法規(guī)另有規(guī)定的除外)。企業(yè)選擇代理公司，則由代理公司進行相應(yīng)的結(jié)匯。以一咻通關(guān)為例。

4、一是優(yōu)化貿(mào)易外匯收支單證審核。銀行按照“了解客戶”、“了解業(yè)務(wù)”、“盡職審查”的展業(yè)三原則為企業(yè)辦理貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)；二是貿(mào)易外匯收入無需經(jīng)過待核查賬戶。

5、原則上境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者存放境外，調(diào)回境內(nèi)或者存放境外的條件、期限等，由國務(wù)院外匯管理部門根據(jù)國際收支狀況和外匯管理的需要作出規(guī)定。

6、法律分析：中國在制定和執(zhí)行外匯管理政策時，堅持以下兩項基本原則：一是堅持改革開放，支持和推動金融市場的雙向開放，進一步提升跨境貿(mào)易、投資的便利化水平，服務(wù)實體經(jīng)濟。

銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定

法律主觀：國家外匯管理局對個人外匯管理的規(guī)定應(yīng)當具體包括：私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機關(guān)給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款。

匯款機構(gòu)及外幣兌換機構(gòu)（含代兌點）按照本辦法規(guī)定為個人辦理個人外匯業(yè)務(wù)。第六條　銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

第三條　銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)必須遵守本規(guī)定。第四條　國家外匯管理局是銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管機關(guān)，負責銀行外匯業(yè)務(wù)的審批、終止、管理、指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查。

第一章　總則第一條　為規(guī)范結(jié)匯、售匯及付匯行為，實現(xiàn)人民幣在經(jīng)常項目下可兌換，特制定本規(guī)定。

按照外匯管理局的相關(guān)規(guī)定，為您按即時外匯牌價辦理結(jié)匯入賬；（4）若匯入貨幣為一種外幣，付款指示中收款人賬戶幣別為另一種外幣，為您按即時外匯牌價套算入賬。

中華人民共和國經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行為中國銀行。非經(jīng)國家外匯管理總局批準，其他任何金融機構(gòu)都不得經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)。