住房公積金怎么買房

一、住房公積金買房流程

1、提出公積金貸款申請，借款人按照要求向公積金管理核心提交貸款申請，并且提供貸款所需的資料。

2、公積金貸款核心初審，公積金管理核心受理了借款人的申請之后，會對借款人的資格答猜滾、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見。

3、公積金貸款資信調(diào)查，公積金管理核心的初審結(jié)束之后，公積金貸款的承辦銀行會對借款人進行貸前資信調(diào)查。調(diào)查完畢后，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調(diào)查審批表》送有關(guān)人員審批。

4、簽訂公積金貸款合同，借款人若通過了審核，便會接到貸款承辦銀行的通知。此時，借款人只需按照規(guī)定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。

5、辦理房屋保險和抵押貸款登記手續(xù)，簽訂了借款合同之后，借款人需按照要求辦理保險和抵押登記手續(xù)，由此而產(chǎn)生的費用將由借款人自己承擔(dān)。

6、等待公積金貸款的劃撥，貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉(zhuǎn)入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人。

二、住房公積金貸款額度

1、大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的較高額度，比如成都個人單筆住房公積金貸款較高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個人較高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度較高是80萬，如果評級評到3A級別的話較高可以到80萬＊（1＋30％）＝104萬。其次，住房公積金貸款額兆物度較高不超過房款總額的70％；

2、住房公積金貸款額度公式：借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0．45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（長可貸年限）

3、若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請公積金貸款還應(yīng)滿足月還款／月收入不大于50％（其中：月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和）。

擴展資料：

住房公積金是職工按規(guī)定存儲起來的專項用于住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特征：一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設(shè)的專戶內(nèi)，實行專戶管理。

二是專用性，住房公積金實行?？顚Ｓ?，存儲期間只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失清余勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。

參考資料：公積金購房百度百科

怎么用公積金貸款買房？

1、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

用過公積金還房貸的人都知道公積金貸款有多香，但許多客戶在辦理購房貸款時因為沒有繳納公積金、貸款成數(shù)等種種原因無法辦理公積金貸款。后來可以用公積金貸款時就想從商貸轉(zhuǎn)為公積金，那些辦理過商貸轉(zhuǎn)公積金的伍橡告購房者們，卸下了商業(yè)貸款的大山后，單是公積金里的余額就足以支撐幾年的房貸。

2、房貸轉(zhuǎn)按揭

房貸轉(zhuǎn)按揭，通常是指已在甲銀行辦理了住房按揭貸款的借款人，直接將在甲銀行辦理的按揭轉(zhuǎn)到乙銀行，以便享受到更優(yōu)惠的利率。對于房子的出讓方來說，辦理轉(zhuǎn)按揭主要需要提供“轉(zhuǎn)按”申請書 、有效身份證原件和復(fù)印件、《借款抵押合同》原件和“提前還款申請書”。購買方則需要備齊普通房貸的所有資料之外，與原借款人簽訂一份轉(zhuǎn)讓合同、協(xié)議或意向書。事實上，“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)并不是一個新鮮的事物。早在2008年央行也是多次降息，導(dǎo)致與現(xiàn)在這種高利率站崗情況發(fā)生，在轉(zhuǎn)按揭暗箱操作以及銀行給予首套客戶存量個貸七折優(yōu)惠利率的壓力下，2009年初四大國有銀行總行關(guān)于存量房貸優(yōu)惠利率措施松了口：只要2008年10月27日前執(zhí)行基準利率0.85倍優(yōu)惠、無不良信用記錄，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率。而其他中小銀行也開始陸續(xù)跟進，為爭取市場份額制定相應(yīng)規(guī)則。

今年以來，在房貸如攔利率不斷下調(diào)后，也有城市開始嘗試“轉(zhuǎn)按揭”的業(yè)務(wù)。

3、房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸

房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸的操作過程是：先找中介拆借一筆資金來償還房貸。還清房貸之后，再向銀行申請住房抵押的經(jīng)營貸，然后再用經(jīng)營貸的資金去償還向中介拆借的過橋資金。一般來說，經(jīng)營貸的貸款利率在3.4%-4.1%之間。即便如此，也是遠低于6%的房貸利率。

存在風(fēng)險：在這個過程中，第一個風(fēng)險是經(jīng)營貸的額度有可能批不下來，這個時候，轉(zhuǎn)貸人就欠貸款中介一筆資金，而且利息負擔(dān)會比較重，面臨比較大的償還壓力。

第二個風(fēng)險是將經(jīng)營貸的資金用于償還中介的過橋資金屬于違規(guī)行為，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，可能會被要求提前償還貸款，也會給轉(zhuǎn)貸人帶來比較大的資金壓力。

第三個風(fēng)險是經(jīng)營貸的期限通常比較短，可能需要在短短幾年內(nèi)就要還清，同樣給轉(zhuǎn)貸人帶來比較大的現(xiàn)金流的壓力，一旦無法按時償還，就會出現(xiàn)貸款逾期，且影響個人征信。

第四個風(fēng)險是轉(zhuǎn)貸人需要承擔(dān)比較高額的中介成本。一旦計算這個成本的話，可能轉(zhuǎn)貸本身節(jié)約的費用就會大打折扣?！?/p>

4、過戶到親屬名下

所謂過戶到親屬名下其實就是把房子重新交易一次，不過這里面的貸款額度需要我們提前解押，還需要重新繳納契稅等過戶費。若是夫妻之間進行交易，身份證住址不能相同，否則無法進行操作。同時，最近這種操作會比較多，銀行一旦查出來，可能就不會放貸了！這有哪些風(fēng)險呢？1、法律層面上沒有真過戶、假過戶之說，不論什么原因，只要過戶了，房子就是戶主的。2、如果把自家的房子手續(xù)辦齊，給親戚，那他就是這個房子的產(chǎn)權(quán)人＋戶主。是受法律保護的，如果他以后不同意歸還，就會引發(fā)很多糾紛。

所以，過戶給親戚最大的風(fēng)險就是親戚可能反悔，不再過戶回來。

5、換房子

把現(xiàn)在的房子賣掉，然后再買一套新房子，這樣就可以享受到新的房貸利率。

但是，會面臨來自兩個方面的風(fēng)險：一個是，從長遠來看，目前的房貸利率是處于歷史較低的位置，也就是說歷史上多數(shù)時候的房貸利率要高于現(xiàn)在。萬一你把房子賣掉之后，房貸利率又開始上漲，那就得不償失了。

6、申請降低利率

房奴可以看看自己房貸合同中的房貸利腔明率是固定利率還是浮動利率，若是浮動利率，你就可以向銀行申請降低房貸利率了。不過，相信當下申請降低房貸利率的人數(shù)較多，恐怕你還是要排隊了！

相信房貸利率在5%-6%的房奴不在少數(shù)，大家也都不想多還房貸利率，只不過，降低房貸利率可并非易事，還是需要多多進行研究啊。