重慶生源地助學(xué)貸款利息怎么還？

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關(guān)于國家助學(xué)貸款

從1999年至今，我國助學(xué)貸款政策逐步完善，文章通過對我國助學(xué)貸款制度的歷史沿革進(jìn)行回顧和評析，分析我國現(xiàn)行學(xué)生貸款制度的內(nèi)在缺陷，并為我國學(xué)生貸款制度發(fā)展和完善的方向作出了理論探討。

一、我國學(xué)生貸款制度的歷史沿革及特征分析

（一）國家助學(xué)貸款制度的萌芽階段（1986～1999）

我國高校學(xué)生貸款制度是在人民助學(xué)基金基礎(chǔ)上建立起來的。1986年7國務(wù)院于月批轉(zhuǎn)了國家教委和財(cái)政部《關(guān)于改革現(xiàn)行普通高等學(xué)校人民助學(xué)金制度的報(bào)告》，同意在全國85所高校中實(shí)行學(xué)生貸款的改革試點(diǎn)，然后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，逐步推廣。1987年7月，國家教委和財(cái)政部根據(jù)國務(wù)院的精神，并在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，正式頒布《普通高等學(xué)校本、?？茖W(xué)生實(shí)行貸款制度的辦法》(以下簡稱《辦法》)。該文件的出臺和實(shí)施標(biāo)志著我國助學(xué)貸款歷史的開端。這一學(xué)生貸款制度，是建立在學(xué)生免交學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的基礎(chǔ)上，盡管當(dāng)時的貸款額不能解決學(xué)生的各種消費(fèi)之用，但畢竟可以解決全部或大部分生活費(fèi)用，所以，對大部分學(xué)生來說，其作用是明顯的。

（二）國家助學(xué)貸款制度的形成與發(fā)展階段（1999～2003）

1999年6月，國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行、教育部和財(cái)政部等部門《關(guān)于國家助學(xué)貸款的管理規(guī)定(試行)》(以下簡稱《管理規(guī)定》)，決定從1999年9月1日起，在北京、上海、天津、重慶、沈陽、武漢、南京、西安等八個城市進(jìn)行國家助學(xué)貸款的試點(diǎn)工作，并于2000年在全國范圍內(nèi)推廣實(shí)行，這標(biāo)志著我國助學(xué)貸款制度的形成。

1．擔(dān)保助學(xué)貸款（1999年9月）

按《管理規(guī)定》規(guī)定，高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的學(xué)生除通過原有獎學(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特殊困難學(xué)生補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免等政策獲得資助外，還可以向中國工商銀行申請國家助學(xué)貸款，支付在校期間的學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)。申請獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生，其貸款利息的50％由國家財(cái)政予以補(bǔ)貼。雖然這一學(xué)生貸款制度已敏豎經(jīng)突破前期的學(xué)生貸款制度的貸款金額和貸款比例方面的限制。但是，由于苛刻的擔(dān)保制度制約了學(xué)生貸款，一方面，申請貸款的貧困學(xué)生很難找到符合條件的擔(dān)保人；另一方面，學(xué)校不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為學(xué)生提供保證擔(dān)保的積極性不高。造成的結(jié)果是，越迫切需要助學(xué)貸款的貧困學(xué)生，越不能提供有效的擔(dān)保，越難以申請到助學(xué)貸款，國家助學(xué)貸款陷入了困境。

2．信用助學(xué)貸款（2000年2月）

面對國家助學(xué)貸款陷入困境，2000年2月和8月，國務(wù)院辦公廳先后轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行、教育部和財(cái)政部《關(guān)于助學(xué)貸款的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)和《關(guān)于助學(xué)貸款的補(bǔ)充意見》(以下簡稱《補(bǔ)充意見》)，立即終止執(zhí)行不利助學(xué)貸款發(fā)展的相衫型關(guān)條款，并規(guī)定"確實(shí)無法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟(jì)特別閑難的學(xué)生以及其他學(xué)生橋塌大均可申請信用方式的國家助學(xué)貸款。"這就為廣大貧困學(xué)生申請貸款提供了較為寬松的制度環(huán)境。特別是《補(bǔ)充意見》將8個試點(diǎn)城市擴(kuò)大到全國范圍，其經(jīng)辦由中國工商銀行擴(kuò)大到中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行和中國銀行，并且取消《若干意見》中對逾期不還貸款學(xué)生，公布其介紹人、見證人姓名的規(guī)定。

3．實(shí)行"四定"、"三考核"措施階段（2002年2月）

2002年2月，中國人民銀行、教育部、財(cái)政部聯(lián)合制定出臺了《關(guān)于切實(shí)推進(jìn)國家中學(xué)貸款工作有關(guān)問題的通知》，進(jìn)一步明確了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)政策和操作管理辦法。國家助學(xué)貸款實(shí)行"四定"、"三考核"措施。"四定"：定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行；"三考核"：考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款申請人數(shù)和金額、考核已審批貸款人數(shù)和合同金額、考核實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和金額。該政策措施的出臺，對推動國家助學(xué)貸款工作起到了明顯的促進(jìn)作用。到2002年6月末，金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)發(fā)放國家助學(xué)貸款18.6億元，共有100.5萬學(xué)生獲得助學(xué)貸款。

（三）國家助學(xué)貸款制度的完善階段（2004～至今）

1．新機(jī)制助學(xué)貸款

2003年下半年起，國家助學(xué)貸款開始進(jìn)入首批還貸高峰，但也由此步入了違約高峰，國家助學(xué)貸款平均違約率接近20％，銀行大面積停貸，致使全國大范圍內(nèi)許多2003級的貧困生無法獲得貸款。針對以上問題，2004年6月，教育部、財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合制定了《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》。（以下簡稱為《意見》），《意見》對現(xiàn)有的國家助學(xué)貸款政策作出了重大的調(diào)整和完善：

（1）財(cái)政貼息方式的改革。將原規(guī)定的整個合同期間國家給予50%貼息的規(guī)定改為借款學(xué)生在校期間貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后貸款利息全部自付；（2）貸款經(jīng)辦銀行確定方式的改革。由政府隸屬關(guān)系委托全國和各省級國家助學(xué)貸款管理中心通過招標(biāo)方式確定國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，中標(biāo)銀行須與國家助學(xué)貸款管理中心簽訂具有法律效力的貸款合作協(xié)議；（3）還貸政策的改革。從原有畢業(yè)之日起還貸、4年內(nèi)還清的做法改為借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的方式，借款學(xué)生畢業(yè)前須與經(jīng)辦銀行簽訂還款協(xié)議；（4）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。按照"風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)"原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，給予經(jīng)辦銀行適當(dāng)補(bǔ)償（按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例，招標(biāo)時確定，不超過15％），由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50％；（5）實(shí)行借款總額包干制。高校每年的借款總額按在校生總?cè)藬?shù)20％的比例來發(fā)放，每人每年6000元，同時，高校應(yīng)當(dāng)積極做好貸后跟蹤管理。

生源地助學(xué)貸款利息怎么算

國家助學(xué)貸款的貸款利息計(jì)算扮拍游方法與生源地助學(xué)貸款的計(jì)算日期、計(jì)算方法和時間相同。

生源地助賀培學(xué)貸款在大學(xué)生畢業(yè)當(dāng)年的9月開始計(jì)算利息。畢業(yè)前，生源地助學(xué)貸款利息由政府補(bǔ)貼。借款學(xué)生不需要支付利息。畢業(yè)后，學(xué)生開始每年還貸。學(xué)生畢業(yè)年度9月1日以后的貸款利息由廳銷借款人承擔(dān)，政府不再補(bǔ)貼利息。與一般中長期貸款按月還款不同，生源地助學(xué)貸款是一年還一次。每年還款時間為12月20日前，最后一年到期的結(jié)息日為9月20日。學(xué)生貸款利息根據(jù)實(shí)際天數(shù)按年計(jì)算。生源地貸款的貸款利息按央行基準(zhǔn)利率計(jì)算，利率不上浮。

大學(xué)生助學(xué)貸款在校期間有利息嗎？

有利息，利率為國家同晌野期基準(zhǔn)利率，在學(xué)習(xí)期間產(chǎn)生的貸款利息全部由國家支付，畢業(yè)后由個人按基準(zhǔn)利率支付。

國家助學(xué)貸款程序

一、學(xué)生需辦理事項(xiàng)：

（一）申請助學(xué)貸款的學(xué)生需填寫的表格：

1.《國家助學(xué)貸款申請書》（見表1）；

2.《全日制經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生登記表》（見表2）；

3.《國家助學(xué)貸款登記表》（見表3）；

4.《國家助學(xué)貸款學(xué)生經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》（見表4）；

5.《高等學(xué)校學(xué)生及宴氏喊家庭情況調(diào)查表》（見表5）；

6.《中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行國家助學(xué)貸款申請表（審批）表》（見表6）；

7.《授權(quán)書》（見表9-1）、《同意貸款同意書》（見表9-2，同意書只限未成年貸款學(xué)生填寫）。

（二） 學(xué)生在申請時，還需同時提供以下證明：

（1）申請學(xué)生居民身份證復(fù)印件（未成年人須提供法定監(jiān)護(hù)人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明，未成年人的時間界定以2009年11月1日為準(zhǔn)。）

（2）學(xué)籍證明（學(xué)生證復(fù)印照片、學(xué)生姓名及注冊頁）。

（3）家庭經(jīng)濟(jì)困難證明：

①少數(shù)民族申請學(xué)生,如用本民族文字開出貧困證明，必須同時用漢語開出相同的貧困證明。貧困證明必須是在A4白紙上書寫，如不符合要求，必須粘貼在A4紙上。

②貧困證明上必須寫明借款學(xué)生家庭人數(shù)，人均月收入低于300元，對借款學(xué)生貧困證明無家庭人均月收入情況或人均月收入超過300元的，不能申請國家助學(xué)貸款。

③借款學(xué)生家庭貧困證明由學(xué)生所在地的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門出具，對民政部門無公章的，可由民政部門簽署意見，并加蓋鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府、街道辦事處公章，不受核鉛理只由當(dāng)?shù)鼐游瘯逦瘯鼍叩慕杩顚W(xué)生家庭貧困證明。

④貧困證明有效期一年（當(dāng)年有效）。

（4） 見證人的身份證復(fù)印件（用A4紙，身份證正反兩面復(fù)?。?。

（5） 借款人及父母或配偶身份證件：有效居民身份證、學(xué)生證或?qū)W籍證明，父母如無身份證需要提供當(dāng)?shù)貞艏C明（派出所出具）。