商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)有哪些?

1、根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。

3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要有哪些商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、法律風(fēng)險(xiǎn)：一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

5、操作風(fēng)險(xiǎn) 巴塞爾委員會(huì)的定義為：操作風(fēng)險(xiǎn)就是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行失當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的町能性的風(fēng)險(xiǎn)。與其它幾種風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)有著較為顯著的特點(diǎn)。

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)主要特征

一般來(lái)說(shuō)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：(一)客觀性 只要有信貸活動(dòng)存在，信貸風(fēng)險(xiǎn)就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在，確切地說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的信貸活動(dòng)在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。

客觀性：信貸風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與客觀因素有關(guān)，如經(jīng)濟(jì)周期、市場(chǎng)利率變化、自然災(zāi)害等。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征包括：不確定性、損益性、可能性和擴(kuò)散性。

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)渡時(shí)期。

對(duì)銀行系統(tǒng)而言，不良資產(chǎn)比例過(guò)高是形成信貸風(fēng)險(xiǎn)從而促使銀行系統(tǒng)脆弱性的主要因素。

簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征

1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：簡(jiǎn)單的說(shuō)，企業(yè)聲譽(yù)就是企業(yè)在社會(huì)公眾中的美譽(yù)度、知名度與忠誠(chéng)度，它能夠給企業(yè)創(chuàng)造豐厚的價(jià)值，制企業(yè)最重要、最寶貴的無(wú)形資產(chǎn)之一。

2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征包括：不確定性、損益性、可能性和擴(kuò)散性。

3、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)主要特征包括： 違約風(fēng)險(xiǎn)：借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款本息或無(wú)法償還全部貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：借款人提供的擔(dān)保物價(jià)值下降或無(wú)法變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

4、【答案】：A、B 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有金額大，涉及面廣的特征。

5、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。

6、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)或者急劇波動(dòng)導(dǎo)致衍生工具價(jià)格或者價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行失當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行本身是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，其業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定了信用風(fēng)險(xiǎn)是其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，由商業(yè)銀行的信用審批部負(fù)責(zé)管理。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪三大風(fēng)險(xiǎn)?

1、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn) 這是最重要的三大風(fēng)險(xiǎn)。其余風(fēng)險(xiǎn)還有法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，可以歸入操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。還有戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。前述風(fēng)險(xiǎn)都可引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2、【答案】：A，B，C，D 本題涉及的考點(diǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有：(1)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；(2)信用風(fēng)險(xiǎn)；(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；(4)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；(5)法律風(fēng)險(xiǎn)。

3、金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有 (1)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于金融市場(chǎng)因素的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的金融資產(chǎn)損失的可能性。其中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤其重要。(2)信用風(fēng)險(xiǎn)。由于借款人或交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致的損失的可能性。