現(xiàn)在，貸款買房十分普遍，而貸款方式有公積金貸款，商業(yè)貸款以及組合貸款選擇，每一種都有它的特色，那但有借款人詢問(wèn)組合貸劃算還是純商貸劃算？下面給大家分析。
組合貸和純商貸各有利弊，組合貸款的優(yōu)點(diǎn)是省錢，而缺點(diǎn)也比較明顯。組合貸款的辦理速度相對(duì)于純商貸來(lái)說(shuō)會(huì)慢一些，因?yàn)槭寝k理兩種貸款，手續(xù)和手續(xù)費(fèi)用也比純商貸要高很多。如果借款人是通過(guò)中介公司辦理組合貸款，還需要支付一定的服務(wù)傭金。商業(yè)貸款每個(gè)銀行的純商貸利息不一，一般在國(guó)家基準(zhǔn)利率上漲10%上下浮動(dòng)。辦理商業(yè)貸款的手續(xù)比起組合貸款來(lái)說(shuō)相對(duì)較少，辦理速度也快很多。總體來(lái)說(shuō)，組合貸款要比純商貸劃算，詳情分析如下：
1、組合貸款較大的優(yōu)點(diǎn)就是為購(gòu)房人節(jié)省利息。貸款200萬(wàn)，純商業(yè)貸款的月供為13165.99元，而組合貸款的月供為12381.06元，每個(gè)月比商業(yè)貸款減少784.93元。使用商業(yè)貸款的總利息為1159838.09元，組合貸款的總利息為971453.58元，兩者之間的差額為188384.51元，用組合貸款可以節(jié)省自己的購(gòu)房利息。
2、從批貸時(shí)間看，借款人手續(xù)齊全的情況下，使用商業(yè)貸款在5—7天銀行即可批貸，買賣雙方在過(guò)戶后，做完抵押登記，銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后1周之內(nèi)既能放款，因此從批貸和放款時(shí)間上看，商業(yè)貸款明顯比組合貸款占據(jù)優(yōu)點(diǎn)，辦理流程速度是購(gòu)房貸款里快的。雖然商業(yè)貸款的辦理速度快，但在貸款的成本上也是較高的。
3、綜合比對(duì)來(lái)看，組合貸與商業(yè)貸款在使用上各有利弊，購(gòu)房人需要結(jié)合自身?xiàng)l件咨詢相關(guān)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，摸清自身貸款情況后再制定相應(yīng)的策略，才能節(jié)省買房的首付和利息。
對(duì)于首套房來(lái)說(shuō)，組合貸款和純商業(yè)貸款首付比例都為30%，所以組合貸款并不比商業(yè)貸款占有優(yōu)勢(shì)，再加上組合貸款手續(xù)復(fù)雜，放款速度慢，而且不少銀行也不待見(jiàn)。所以購(gòu)房者了解自己的公積金貸款額度，以及銀行純商貸的利率，不如自己先算一筆賬，看組合貸款是不是真的劃算，如果不是則建議采用純商業(yè)貸款。
