貸款的形式有很多，其中保單貸款被不少人青睞，它不僅給用戶添加保障，也能幫助大家解決資金問(wèn)題，那么保單貸款怎么樣呢？下面保單貸款優(yōu)缺點(diǎn)分析。
優(yōu)勢(shì)：
1、安全有保障
在保單有效的情況下，客戶在貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。相對(duì)退保而言，擔(dān)保人不用擔(dān)心因?yàn)橥吮６ケＵ?，并可以免去退保費(fèi)用損失。
2、操作簡(jiǎn)單
保單貸款的辦理流程簡(jiǎn)單，投保人只要帶上保單、身份證及被保險(xiǎn)人書面同意貸款申請(qǐng)的聲明到保險(xiǎn)公司辦理即可。只要貸款人帶齊所需的資料，一般情況下，保險(xiǎn)公司當(dāng)天就可以完成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
3、預(yù)期年化利率低
在保險(xiǎn)公司辦理保單貸款的預(yù)期年化利率相對(duì)較低。銀行6個(gè)月及以下的商業(yè)貸款預(yù)期年化利率為6.21%，6個(gè)月到1年（包括1年）的為7.02%。
另外，保單貸款的預(yù)期年化利率可以是固定的，也可以是可變的?？勺兊氖侵副钨J款的預(yù)期年化利率隨市場(chǎng)預(yù)期年化利率的變化而變化。這種預(yù)期年化利率的規(guī)定同時(shí)有利于保單所有者、受益人和保險(xiǎn)公司，可以避免在市場(chǎng)預(yù)期年化利率過(guò)高時(shí)，保單所有者紛紛從保險(xiǎn)公司取得保單貸款，以投資到獲利更多的產(chǎn)品中去，也可以使保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)預(yù)期年化利率上升時(shí)，由保單貸款獲得的利息相應(yīng)增加，在一定程度上彌補(bǔ)其損失。
劣勢(shì)：
雖然使用保單貸款比較簡(jiǎn)單，但并非所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有這一功能。而且，貸款額度是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算，不是按照投保費(fèi)用計(jì)算。
1、并非所有保單都能貸款
最常見(jiàn)的壽險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)。而除了上述這些產(chǎn)品外，常見(jiàn)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及定期壽險(xiǎn)等，則不具備貸款功能。此外，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中還規(guī)定，如果出現(xiàn)保費(fèi)豁免、墊繳保費(fèi)或正在申請(qǐng)理賠的保險(xiǎn)，也不能辦理貸款。
2、貸款額度不按保費(fèi)計(jì)算
保單貸款是基于保單的現(xiàn)金價(jià)值，因此貸款額度最多不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。之所以出現(xiàn)額度差，是因?yàn)楸ＹM(fèi)要扣除各種費(fèi)用后才會(huì)累積為現(xiàn)金價(jià)值，而長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品前幾年的投保費(fèi)用是比較高的。
