如今，保單貸款成了大家流行的貸款方式，因為保單貸款不用看征信，主要以保單的繳費為審核，所繳納的保險費高，那么申請下來的額度就越高。很多人對保單貸款不了解，那么保單貸款怎么樣？下面來分析一下。
優(yōu)勢：
1、安全有保障
在保單有效的情況下，客戶在貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險保障。相對退保而言，擔保人不用擔心因為退保而失去保障，并可以免去退保費用損失。
2、操作簡單
保單貸款的辦理流程簡單，投保人只要帶上保單、身份證及被保險人書面同意貸款申請的聲明到保險公司辦理即可。只要貸款人帶齊所需的資料，一般情況下，保險公司當天就可以完成該項業(yè)務。
3、預期年化利率低
在保險公司辦理保單貸款的預期年化利率相對較低。銀行6個月及以下的商業(yè)貸款預期年化利率為6.21%，6個月到1年（包括1年）的為7.02%。
另外，保單貸款的預期年化利率可以是固定的，也可以是可變的?？勺兊氖侵副钨J款的預期年化利率隨市場預期年化利率的變化而變化。這種預期年化利率的規(guī)定同時有利于保單所有者、受益人和保險公司，可以避免在市場預期年化利率過高時，保單所有者紛紛從保險公司取得保單貸款，以投資到獲利更多的產品中去，也可以使保險公司在市場預期年化利率上升時，由保單貸款獲得的利息相應增加，在一定程度上彌補其損失。
劣勢：
雖然使用保單貸款比較簡單，但并非所有的保險產品都有這一功能。而且，貸款額度是按照保單的現(xiàn)金價值來計算，不是按照投保費用計算。
1、并非所有保單都能貸款
最常見的壽險以及分紅保險等具有儲蓄性質的保險。而除了上述這些產品外，常見的意外險、醫(yī)療保險及定期壽險等，則不具備貸款功能。此外，有些保險產品條款中還規(guī)定，如果出現(xiàn)保費豁免、墊繳保費或正在申請理賠的保險，也不能辦理貸款。
2、貸款額度不按保費計算
保單貸款是基于保單的現(xiàn)金價值，因此貸款額度最多不超過保單現(xiàn)金價值的80%。之所以出現(xiàn)額度差，是因為保費要扣除各種費用后才會累積為現(xiàn)金價值，而長期壽險產品前幾年的投保費用是比較高的。
