醫(yī)療險是最實用的保障險種之一，不限于職工醫(yī)?；蛘呱虡I(yè)醫(yī)療保險，但是職工醫(yī)保是強制繳費的，只要是正規(guī)單位，都會繳納五險一金，不過一年下來，也有小幾千的交費，但是商業(yè)醫(yī)療保險，尤其是百萬醫(yī)療險，40歲以下的人群繳費絕大多數(shù)是不超過一千的，很多人認為職工醫(yī)保是否劃算，和商業(yè)保險對比，究竟是職工醫(yī)保報銷比例高，還是商業(yè)醫(yī)療保險報銷高？本期我們一起來看看。
一、職工醫(yī)保報銷比例是怎么樣？
職工醫(yī)保眾所周知是可以帶病投保、保證終身、長期有效、投保0門檻的，這四個條件是商業(yè)百萬醫(yī)療險無法比擬的，對于職工而言，由于有單位，因此每月發(fā)工資前，所在的單位都要為員工統(tǒng)一繳納社保，工資越高，繳費越多，但是職工醫(yī)保報銷比例是依據(jù)不同的城市當?shù)厍闆r自行擬定的，報銷比例有差異，以二個網(wǎng)紅大城市--北京、長沙為例，我們看下職工醫(yī)保住院報銷：
1、北京：
【免賠】：一二三級醫(yī)院免賠為1300元/年；
【報銷限制】：最高賠付30萬/年；
【住院費用報銷比例】為：
（1）1300元-3萬：一級醫(yī)院（90%）、二級醫(yī)院（87%）、三級醫(yī)院（85%）；
（2）3-4萬：一級醫(yī)院（95%）、二級醫(yī)院（92%）、三級醫(yī)院（90%）；
（3）4-10萬：一級醫(yī)院（97%）、二級醫(yī)院（97%）、三級醫(yī)院（95%）；
（4）10-30萬：一級、二級、三級均報銷比例為85%。
2、長沙：
【免賠】：一級醫(yī)院免賠為480元/次，二級免賠醫(yī)院650元/次、三級醫(yī)院免賠900元/次；起付線逐漸降低（第二次降低為50%，后續(xù)降低為30%）；
【報銷限制】：最高賠付30萬/年（職工醫(yī)保最多報銷 12 萬+大病醫(yī)保最多報銷 18 萬）：
【住院費用報銷比例】為：
（1）0-1萬：一級醫(yī)院（95%）、二級醫(yī)院（91%）、三級醫(yī)院（88%）；
（2）1-12萬：一級醫(yī)院（96%）、二級醫(yī)院（95%）、三級醫(yī)院（92%）；
但是不論是北京職工醫(yī)保，還是長沙職工醫(yī)保，只報銷社保目錄內(nèi)用藥，社保外一律不賠償。
二、商業(yè)醫(yī)療保險報銷比例如何?
以百萬醫(yī)療來說，商業(yè)醫(yī)療保險報銷比例都是一樣的，譬如市場上綜合指標保的較好的--e享護-醫(yī)享無憂（20年期）個人版為例，提供的核心保障：
（1）一般醫(yī)療：200萬，扣除1萬元免賠，100%報銷；
（2）重疾醫(yī)療：400萬，扣除1萬元免賠，100%報銷；
（3）特疾醫(yī)療：200萬，扣除1萬/年免賠額后，100%報銷；
提示：一般醫(yī)療、特定疾病醫(yī)療和重疾醫(yī)療共享年度1萬免賠額，年度理賠限額為400萬
（4）特定藥品： 0免賠，60-100%報銷；
（5）質(zhì)子重離子：扣除1萬/年免賠額后，100%報銷。
總結(jié)：
看職工醫(yī)保報銷比例，和商業(yè)醫(yī)療保險報銷比例，不難發(fā)現(xiàn)幾個固定規(guī)律：
1、從理賠更容易達到角度看：職工醫(yī)保更適合小疾病，是保障的基礎(chǔ)，不論哪個城市的職工醫(yī)保，免賠較低，更容易達到住院理賠；
2、從報銷比例來看：百萬醫(yī)療險的報銷比例是更高的，且在大病報銷上能夠針對合理且必須的自費藥進行理賠，這是職工醫(yī)保需要彌補的地方；
3、從帶病投保角度看：職工醫(yī)保是具備公益性的，既往癥、高危職業(yè)人群都可以買，百萬醫(yī)療險在商言商，是有商業(yè)性質(zhì)的。
關(guān)于職工醫(yī)保報銷、商業(yè)醫(yī)療保險報銷問題都介紹到這里了，希望對大家有一定幫助。
