買健康醫(yī)療險(xiǎn)是為了防止高額醫(yī)療費(fèi)帶來的家庭重大經(jīng)濟(jì)支出，定期壽險(xiǎn)是為了規(guī)避家庭個(gè)人經(jīng)濟(jì)支柱帶來的身故和全殘都的損失，每個(gè)險(xiǎn)種各司其辭，發(fā)揮著不同的作用，終身終額壽險(xiǎn)作為理財(cái)保險(xiǎn)的一類，側(cè)重主打收益，那么，復(fù)利3.5%的保險(xiǎn)值得買嗎？本期我們好好看一看。
復(fù)利3.5%的保險(xiǎn)值得買嗎？
1、從資金回籠快角度看：其實(shí)復(fù)利3.5%的保險(xiǎn)值得買不買，完全是看產(chǎn)品，有些產(chǎn)品預(yù)定利率是3.5%，但是實(shí)際每款產(chǎn)品不同，有快有慢，常見的是這幾類形式：
（1）最快回本速度：躉交第2年回本，3年交第4年回本；
（2）常見回本速度：躉交、3年交，6-7年回本；
（3）比較慢的回本速度：3、5年交，9年甚至以上回本。
一般資金回籠快的產(chǎn)品，后期現(xiàn)金價(jià)值（預(yù)期收益也不會(huì)太低），可以參考：
例如：富德生命人壽康乾2號(hào)瑞祥人生
滿足了“3.5%的比例逐年復(fù)利遞增”的設(shè)計(jì)，且回本速度快，現(xiàn)金價(jià)值也不低。
假設(shè)以30歲男性來說，年交10萬，躉交，詳見回本情況：
2、從綜合指標(biāo)上看：
識(shí)別這類產(chǎn)品值得不值得買，有些人側(cè)重于綜合指標(biāo)，比方說投保門檻低，要求保費(fèi)門檻不高，高危職業(yè)也能賠，其他預(yù)期收益、回本速度也可以，那么這樣的復(fù)利3.5%的保險(xiǎn)值得買，比較好的產(chǎn)品可以參考：
例如：國聯(lián)康乾1號(hào)益利多
承保門檻低，2000元/年就能保，其他產(chǎn)品門檻費(fèi)5000元/年；高危職業(yè)人群也較為友好，1-6類職業(yè)人群都能買；是復(fù)利3.5%的保險(xiǎn)。
3年投保，7年回本，預(yù)期收益比較優(yōu)秀。如果是躉交10萬，30歲男性購買國聯(lián)康乾1號(hào)益利多的話，現(xiàn)金價(jià)值如下：
3、從產(chǎn)品IRR值高上來看：
每個(gè)人買理財(cái)保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)不一樣，看復(fù)利3.5%的保險(xiǎn)值得買嗎，其實(shí)還是要了解自身需求，預(yù)期收益也還是很關(guān)鍵的一個(gè)點(diǎn)，合同規(guī)定的復(fù)利3.5%設(shè)計(jì)，并不等于后期有3.5%收益，一般主流產(chǎn)品都在畢竟后期預(yù)期收益可觀，IRR值在3.28-3.42%左右，但對(duì)于日常用于養(yǎng)老補(bǔ)充和財(cái)富傳承都是有利的，可以參考以下的產(chǎn)品：
例如：昆侖健康增多多3號(hào)增額終身護(hù)理險(xiǎn)
每年通過3.5%利率增長(zhǎng)，這款產(chǎn)品最有特點(diǎn)的地方在于不僅可以保額增長(zhǎng)，且還可以在被保人因患病失去自主生活能力時(shí)，賠付一筆護(hù)理保險(xiǎn)金，一定程度上緩解家庭的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)壓力，預(yù)期收益對(duì)比同類產(chǎn)品，IRR直逼3.49%，詳見：
30歲男性，5年交，年交10萬，到了80歲，如果中途不領(lǐng)錢，此時(shí)退?？梢砸淮涡阅玫?261 萬，資金的增長(zhǎng)量非?？捎^。產(chǎn)品的收益在 3.5% 左右，總的來說優(yōu)于同類產(chǎn)品產(chǎn)品。
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