增額終身壽險(xiǎn)從字面上看是保額遞增的壽險(xiǎn)，按照一定固定利率進(jìn)行遞增，但是所繳的保費(fèi)是不變的，有效保額隨著時(shí)間增加而增加，其收益體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值，可以通過(guò)加減保、保單貸款等方式，讓資金靈活運(yùn)用起來(lái)，有著一定的優(yōu)勢(shì)。那么，增額終身壽險(xiǎn)最大的坑有嗎？如何避坑？具體可以跟著一起來(lái)看下。
增額終身壽險(xiǎn)最大的坑有哪些呢？
1、有效保額并不等于是真實(shí)的收益
在增額終身壽險(xiǎn)的保單中會(huì)明確的寫(xiě)明了有效保額是上年度保額按照固定利率復(fù)利遞增，常見(jiàn)的是3.5%利率，但是并不代表是真實(shí)的收益率就有3.5%。增額終身壽險(xiǎn)的收益體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值上面，可以通過(guò)內(nèi)部真實(shí)收益率IRR來(lái)進(jìn)行測(cè)算的，保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值在初期都不會(huì)太高，需要持有較長(zhǎng)是時(shí)間才會(huì)增加。一般需要持續(xù)很長(zhǎng)的時(shí)間，比如有的產(chǎn)品到30年的時(shí)候，IRR才會(huì)接近3.5%。
2、隨時(shí)隨地取用，不能一直領(lǐng)
增額終身壽險(xiǎn)通常是會(huì)有減保權(quán)益的，雖然可以隨時(shí)隨地取用，但是減少的保單現(xiàn)金價(jià)值，一旦現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取完了，保單也就會(huì)終止，并不是一直可以領(lǐng)的。
3、不是所有人都適合增額終身壽險(xiǎn)
不是所有人都適合增額終身壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)畢竟是有理財(cái)屬性是保險(xiǎn)，并不是所有人合適，如果是對(duì)資金有短期需求的人群，不適合投保，因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)是需要長(zhǎng)期才看的出來(lái)的。年齡較大了投保增額終身壽險(xiǎn)，比如有50歲了，投保了這類(lèi)產(chǎn)品作為養(yǎng)老補(bǔ)充，到了60歲退休，增額終身壽險(xiǎn)的收益累積期較短，無(wú)法最大利益化。
4、不適合短期投資
對(duì)于資金追求的是短期收益的，不適合增額終身壽險(xiǎn)，這是長(zhǎng)期持有的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
5、繳費(fèi)期限選擇容易出錯(cuò)
增額終身壽險(xiǎn)的繳費(fèi)期限選擇多，有短期的躉交和三年交，也有長(zhǎng)期交10年以上的繳費(fèi)方式。盡量避免選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)方式，雖然繳費(fèi)壓力少，但是與短期繳費(fèi)相比，收益會(huì)減少。
那么，如何避坑呢？
在選擇增額終身壽險(xiǎn)的時(shí)候，還是需要遵循實(shí)際需求，選擇IRR較高的，回本速度快的產(chǎn)品。投保的時(shí)候趁早投保，避免投保過(guò)晚，影響收益的產(chǎn)生，對(duì)于追求短期收益的沒(méi)必要選擇增額終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期盡量選擇短期繳費(fèi)方式。
好了關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)最大的坑就介紹到這里了，希望對(duì)各位有所幫助。
