大額存單和整存整取哪個(gè)劃算,大額存單和整存整取存單有啥區(qū)別？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，以下是小編為大家?guī)淼慕榻B。
有朋友說自己有30萬的閑置資金，那么應(yīng)該選擇銀行的大額存單嗎？還是該買銀行的理財(cái)產(chǎn)品？
應(yīng)該說最近的財(cái)經(jīng)是老百姓最頭疼的。隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)，所有理財(cái)產(chǎn)品都打破了剛性兌付，保本保息理財(cái)正式走入歷史。
但老百姓對(duì)高收益的追求才剛剛開始，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡特別強(qiáng)烈。那么如何理財(cái)呢？
第一，你希望你的理財(cái)更安全還是更賺錢？
不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)導(dǎo)致不同的理財(cái)方式選擇。整體來看，收益越高的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越大。所以，如果能接受高風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。收益一般在15%左右，但是風(fēng)險(xiǎn)比較大；如果能接受中等風(fēng)險(xiǎn)，可以購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，收益率8-12%；如果穩(wěn)定，可以考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品。
二、如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？
從你的情況來看，顯然是穩(wěn)健理財(cái)，當(dāng)然應(yīng)該選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。
目前銀行理財(cái)產(chǎn)品有三種：定期存款、存單、理財(cái)產(chǎn)品。
從流動(dòng)性和收益性來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般時(shí)間在30天到兩年不等，收益在5%左右。但由于監(jiān)管取消了剛性兌付，雖然目前銀行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品要小一些，但仍然存在本息風(fēng)險(xiǎn)。
那么從定期存款和大額存單來看，一般來說，定期存款時(shí)間較長(zhǎng)，大額存單時(shí)間相對(duì)靈活。但既然都是存款，從風(fēng)險(xiǎn)角度來說，每家銀行50萬以內(nèi)的存款金額是絕對(duì)安全的。
那么，只剩下兩個(gè)選擇：流動(dòng)性和利率。
如果你的資金長(zhǎng)期不用，可以選擇考慮五年期定期存款，但如果需要流動(dòng)性，選擇大額存單。從4月初開始，隨著存款利率上限的取消，各家銀行的存款利率出現(xiàn)了較大的差異。一些中小銀行的定期存款利率可以高達(dá)5.4%左右，而一些大銀行的存單目前只有4%左右。
查詢了各家銀行的定期存款：
招商銀行3年期、5年期存款為2.75%，3年期、5年期存單為3.85%。
然而，一些地方商業(yè)銀行的定期存款利率較高。因此，詢問了一些當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的利率：
哈爾濱銀行3年期利率3.95%，5年期存款利率4.5%。
桂林銀行3年期利率4.1%，5年期存款利率4.5%。
廣西北部灣銀行3年期利率4.5%，5年期存款利率5.225%。
廣西北部灣銀行5年期定期存款利率接近5.4%，說明這種現(xiàn)象確實(shí)存在。這是什么意思？
有的中小銀行甚至提供五年定期5.22%到5.79%的利率！遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大型國(guó)有銀行五年期存單4%左右的利息！
所以，如果想做長(zhǎng)期存款，可以考慮在一些小銀行做5年期存款。風(fēng)險(xiǎn)低，但收益還是高。
作者：齊劍，《金融文化分析與評(píng)論》
