交通銀行分期手續(xù)費(fèi)限時(shí)優(yōu)惠,交通銀行現(xiàn)金分期打折3.1變成5折？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)?lái)相關(guān)內(nèi)容，下面小編為大家整理介紹。
信用卡的出現(xiàn)極大地方便了我們的生活。出去消費(fèi)可以用信用卡代替現(xiàn)金到處刷卡，刷卡還能享受各種優(yōu)惠。還有吃飯、看電影、商場(chǎng)購(gòu)物優(yōu)惠、1元洗車優(yōu)惠等多項(xiàng)活動(dòng)。而且每一個(gè)結(jié)賬日都比姨媽的例假還甜。我從不遲到。看著長(zhǎng)長(zhǎng)的賬單可能會(huì)讓我擔(dān)心。該還錢了。
好在各大銀行都很體貼，都有信用卡賬單分期發(fā)放的功能，將應(yīng)該一次性還清的賬單分幾次還清，大大減輕了我們的資金壓力。而且每個(gè)銀行對(duì)分期手續(xù)費(fèi)都有不同程度的優(yōu)惠。以磚家常用的廣發(fā)信用卡為例。12期賬單的貼現(xiàn)利率為每月0.41%，相當(dāng)于年化利率4.92%，低于部分貸款利率，即1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)492元。每個(gè)月41元是不是很甜？每月多交41元，會(huì)緩解資金壓力。本來(lái)一萬(wàn)塊錢要一次性出完的。現(xiàn)在每個(gè)月只要還874.33元(本金833.33，手續(xù)費(fèi)41)，就可以高枕無(wú)憂了。但真的是這樣嗎？那你就大錯(cuò)特錯(cuò)了！
既然上面提到了銀行貸款，那我們先來(lái)看看銀行貸款的還款方式。銀行貸款一般分為等額本息或等額本金還款。
等額本息：指借款人每月等額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，逐月結(jié)清。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：等額本息的每月還款額是固定的，其中包含了每月應(yīng)償還的利息及本金。
平均資本是指本金不變，利息逐月減少，每月還款次數(shù)減少；由于每月還款額固定，利息越來(lái)越少，貸款人一開始?jí)毫艽螅S著時(shí)間的推移，每月還款額越來(lái)越少。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：等額本金每月償還本金是固定的，另外再加上應(yīng)償還的利息(逐月遞減)。
從上面兩個(gè)定義可以看出，明顯的共同點(diǎn)是，利息是按照未還本金每月動(dòng)態(tài)計(jì)算的，即隨著時(shí)間的推移，隨著本金的償還，利息隨著未還本金遞減。
但反過(guò)來(lái)看信用卡分期，乍一看，月還款額是一樣的，似乎和銀行貸款等額本息的還款方式是一樣的。但是請(qǐng)看看下面的還款時(shí)間表，告訴我答案。有什么區(qū)別？
分期本金10000元，分12期，分期手續(xù)費(fèi)率0.41%
我們來(lái)看看等額本息計(jì)算出來(lái)的結(jié)果。
等額本息模式下還款計(jì)劃
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題了嗎？信用卡分期還款方式下，每期利息都是一樣的，每個(gè)月歸還后本金其實(shí)越來(lái)越少，但利息還是按照全額本金計(jì)算。與等額本息不同，利息是隨著本金的償還而遞減的?？梢钥吹酵瑯拥睦?，但是信用卡分期的總手續(xù)費(fèi)是等額本息的近一倍。
讓我們換個(gè)角度來(lái)看這個(gè)問(wèn)題。比方說(shuō)我拿這一萬(wàn)元分期買一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品。假設(shè)這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是寶寶類產(chǎn)品，隨時(shí)可以提現(xiàn)，收益高到和信用卡分期手續(xù)費(fèi)率一樣，也就是年化利率4.92%。我們來(lái)算算12個(gè)月后能有多少收入。
假設(shè)每月月初歸還本金，第12個(gè)月初實(shí)際已經(jīng)還清本金。
大家可以看到，我把本該一次付清賬單的一萬(wàn)塊錢，分期后做了一筆和信用卡分期利率一樣收益率的投資。最后我收到的利息還不到信用卡分期手續(xù)費(fèi)的一半。也就是說(shuō)，分期手續(xù)費(fèi)率名義上是4.92%，實(shí)際上要翻倍，可能超過(guò)10%。
所以在考慮是否需要辦理信用卡分期時(shí)，要考慮實(shí)際情況。如果我們不缺錢，我們不應(yīng)該申請(qǐng)分期付款，除非我們能找到其他投資項(xiàng)目
