刷卡手續(xù)費相當于多少年利率,信用卡刷卡手續(xù)費年化利率？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，下面一起來看看吧。
成世朋|武漢銀行貸款服務(wù)自媒體
前段時間有個朋友想裝修房子，但是手里錢不多，想盡快住進新房。他聽別人推薦武漢某銀行的裝修貸款，說利率很低，比買房做房貸利率還低。
因為我是這個行業(yè)的，所以對這一塊非常熟悉。其實我朋友是一種大額消費分期卡，只用于裝修，所以也就是俗稱的裝修貸。
其實很多銀行的消費貸款都是這種大額消費分期卡贈送的，類似于我們?nèi)粘Ｐ庞每ㄙ~單的分期。和我們一般的信用卡相比，額度更高，利率更低。
但通常情況下，如果我們仔細看了卡的分期條款或者宣傳了(如下圖)，我們只會提什么月息多？分期付款的費用是多少？但是不要告訴我們做按揭貸款或者商業(yè)貸款的時候年化利率是怎么樣的？
而很多人也誤以為把費率或者分期手續(xù)費當成年化利率，其實兩者差別巨大。
不考慮手續(xù)費和利息，我們可以統(tǒng)稱為貸款的成本。
支付的服務(wù)費金額等于這筆貸款的總利息，但月利率不等于月利率。如果是一樣的，那銀行就沒必要這么玩文字游戲了。
分解如下圖：朋友總共貸款12萬，分12期還款，月費率0.25%。
很多人誤以為年化利率=0.25%*12=3.00%。
一筆年利率3%的信貸，太低了，讓所有人都高興。
什么概念，2021年2月20日公布的一年期LPR3.85%，5年期及以上LPR4.65%，武漢首套按揭房貸利率最低5.68%，二套5.93%。
如圖，經(jīng)過最終測算，其實真實年化利率約為5.64%，并不是3%，足足相差了2.64%，相當于真實年化利率是年費率的1.88倍。
為什么差別這么大？核心問題在于還款方式不同。按揭貸款還款方式是等額本息，卡分期方式是等額利息。雖然月供一樣，但是差別很大。
等額本息每月利息隨貸款本金的減少而減少，而等本等息每月分期手續(xù)費是不隨本金減少而減少的。即使你還到最后一期本金只剩下1萬元，但是手續(xù)費仍然是按照最初本金12萬和0.25%的月費率來計算手續(xù)費的。
如圖：如果我們按照等額本息的算法來計算每個月的月息，你會發(fā)現(xiàn)第一個月的月息只有0.25%，接下來的一個月的月息隨著時間的推移而增加，最后一期的月息竟然達到了3%，也就是俗稱的月息3分。
那么你還認為月利率等于月利率嗎？
除非你的還款方式是先還利息后還本金，每個月不用還本金，只還利息，那么你每月可支配的金額永遠是原來的貸款本金，然后你的年化利率等于年利率。
這一期裝修，朋友，年利率是3%，實際年化利率是5.64%。雖然很低，但是低是因為它的月費率真的很低。
那么，我們?nèi)粘Ｉ钪惺褂米疃嗟男庞每ǖ脑路制诶室话阍?.7%左右，所以實際年化利率一般在11%以上。
再加上之前市場上有很多網(wǎng)貸或者小貸公司，還款都是這種方式，月息達到1.5%甚至更高，所以大部分真實年化利率已經(jīng)高于24%，有的甚至高于36%。很多人還不知道為什么。
所以不要被日常生活中的一些概念誤導，或者被網(wǎng)絡(luò)上一些低利率的宣傳誘導。
小小的金融知識，希望能給你帶來更多的幫助。
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小微企業(yè)融資優(yōu)惠，貸款利率4.65%，for 20年零加分。
