凈值型理財(cái)計(jì)算方法 理財(cái)產(chǎn)品是按當(dāng)日凈值計(jì)算的嗎？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，以下由小編為大家?guī)斫榻B。

你好，投資者：,你有什么預(yù)期收益產(chǎn)品嗎？我在其他銀行看到，現(xiàn)在可供選擇的種類很少，額度也很少。

理財(cái)經(jīng)理：所有的銀行現(xiàn)在都處于同樣的情況。因?yàn)橘Y管新規(guī)要求所有理財(cái)產(chǎn)品都要轉(zhuǎn)化為凈值，所以不再增加傳統(tǒng)的預(yù)期收益產(chǎn)品，即之后所有產(chǎn)品都是凈值。

投資者：?的凈資產(chǎn)類型是什么？預(yù)期收益和期望收益有什么區(qū)別？

以上場(chǎng)景你可能都遇到過，但是這么久了，你對(duì)凈值型產(chǎn)品和凈值型管理了解多少呢？都說“買理財(cái)看凈值”。你知道怎么看嗎？

什么是凈值？是指理財(cái)產(chǎn)品每份的現(xiàn)值。這包含四條關(guān)鍵信息：

1.當(dāng)期凈值的計(jì)算方法為：理財(cái)產(chǎn)品單位凈值=該理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期價(jià)值/該理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期份額；

2.凈值型理財(cái)產(chǎn)品初始凈值為1元；

3.當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品有盈利或虧損時(shí)，產(chǎn)品凈值會(huì)相應(yīng)上下浮動(dòng)；

4.投資者獲得的實(shí)際收益與產(chǎn)品凈值有關(guān)。

舉個(gè)例子：

假設(shè)你認(rèn)購(gòu)了一款凈值為5萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品。購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品初始凈值為1元，贖回時(shí)凈值為1.2元。投資期限為180天。假設(shè)不包括各種費(fèi)用，產(chǎn)品總份額不變，根據(jù)凈值型產(chǎn)品“金額申購(gòu)、份額贖回”的原則，你所申購(gòu)的產(chǎn)品份額應(yīng)該是50000/1=50000份，即180天后，你需要以當(dāng)前凈值1.2元贖回這50000份。贖回后，你的資產(chǎn)是：5萬(wàn)* 1.2=6萬(wàn)。換句話說，你的收入是1萬(wàn)元，收益率是20%。

之所以引入“凈值”這一概念，是因?yàn)橘Y管新規(guī)明確要求資管產(chǎn)品要進(jìn)行凈值化管理。說白了，以后就買不到預(yù)期收益的產(chǎn)品了?，F(xiàn)在你的投資收益主要和產(chǎn)品凈值有關(guān)。

什么是凈值型理財(cái)產(chǎn)品？?jī)糁敌屠碡?cái)產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，投資者在購(gòu)買前無法預(yù)測(cè)產(chǎn)品的實(shí)際收益率。產(chǎn)品發(fā)行人根據(jù)產(chǎn)品的實(shí)際投資運(yùn)作情況，定期或不定期披露單位份額凈值，投資者承擔(dān)投資損益。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式和開放式。封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品有固定期限，凈值會(huì)定期披露。投資者只能在產(chǎn)品到期時(shí)贖回。開放式凈值型產(chǎn)品是指存續(xù)期內(nèi)定期開放，投資者可在開放期內(nèi)申購(gòu)或贖回的產(chǎn)品。如果從概念層面分不清，不妨翻翻產(chǎn)品說明書，想了解的信息一目了然。

如華匯財(cái)富管理在2021年1月18日至2021年1月26日發(fā)行的華匯財(cái)富管理-家輝封閉2021001，其產(chǎn)品說明書中明確列出。該產(chǎn)品收益類型為“非保本浮動(dòng)收益型”，運(yùn)作模式為“封閉凈值型”，產(chǎn)品存續(xù)期為736天，即如果不提前終止產(chǎn)品。同樣，開放式凈值型產(chǎn)品的相關(guān)信息也可以在相應(yīng)的產(chǎn)品說明書中找到。

為什么會(huì)有凈值型理財(cái)產(chǎn)品？我們以前熟悉的“預(yù)期收益產(chǎn)品”大多都有剛性兌付。公正交易的做法扭曲了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所涉及的法律關(guān)系的本質(zhì)，存在巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在2018年4月27日頒布的《資管新規(guī)》中，明確要求金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益，在支付困難的情況下不得以任何形式兌付產(chǎn)品。同時(shí)，引導(dǎo)理財(cái)產(chǎn)品改變預(yù)期收益率模式，加強(qiáng)產(chǎn)品凈值管理，明確會(huì)計(jì)原則。

凈值型產(chǎn)品的本質(zhì)是確認(rèn)和量化產(chǎn)品的凈值，及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)，不設(shè)定預(yù)期收益率

對(duì)于投資者來說，凈值型產(chǎn)品可以直接反映投資組合基礎(chǔ)資產(chǎn)的損益情況。通過凈值的漲跌，可以更加直觀準(zhǔn)確的了解產(chǎn)品當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)收益情況。對(duì)于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)來說，凈值化轉(zhuǎn)型一方面迫使理財(cái)業(yè)務(wù)回歸“賣方負(fù)責(zé)，買方自費(fèi)”的原點(diǎn)；另一方面可以倒逼資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)深入挖掘投資者需求，順應(yīng)投資者偏好，提高產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)造、投資、研究和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，向更加專業(yè)化轉(zhuǎn)變。

以上為華匯財(cái)富管理有限公司提供的理財(cái)業(yè)務(wù)通識(shí)教育，不代表任何投資建議或市場(chǎng)觀點(diǎn)。非理財(cái)，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。