農(nóng)業(yè)銀行l(wèi)pr利率怎么操作 農(nóng)業(yè)銀行房貸lpr利率是多少？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P(guān)內(nèi)容，下面小編為大家整理介紹。

聽說房貸利率又降了。為什么我的沒掉？

現(xiàn)在銀行利率是多少？

說到老LPR，是什么？

我抵押貸款的時(shí)候沒有LPR。我現(xiàn)在怎么算？

我的房貸利率已經(jīng)超過6點(diǎn)了。有什么辦法可以降低嗎？

別擔(dān)心。今天老鳥就給大家講清楚。

01

最新房貸利率是多少

房貸利率下降了。

4月8日，銀行公布了最新的房貸利率，部分如下：

02

為什么我的利率沒降

房貸利率已錨定兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一是2019年10月8日前錨定基準(zhǔn)利率(基準(zhǔn)利率由央行制定)；一種是從2019年10月8日起錨定LPR(即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，由18家商業(yè)銀行計(jì)算，每月20日公布)。

之前常說的房貸利率上浮10%、20%或30%或20%，都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打折?，F(xiàn)在房貸利率加多少個(gè)基點(diǎn)？都是在LPR的基礎(chǔ)上增加的。

不管是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的打折上浮還是在LPR基礎(chǔ)上的加減基點(diǎn)，這個(gè)在貸款合同簽訂之后都是不會(huì)變的。

比如你2010年買房，當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率是6.4%，你的房貸利率是7折，那么你的實(shí)際利率是6.4%*0.7=4.48%。如果你還沒有轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，仍然執(zhí)行基準(zhǔn)利率，那么按照央行現(xiàn)行的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率4.9%(央行上次調(diào)整基準(zhǔn)利率是在2015年10月24日)，打7折，你的房貸利率就是4.9%*0.7=3.43%。

如果2019年10月8日買房，執(zhí)行LPR利率。當(dāng)月的LPR是4.85%，你的房貸增加50個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)是0.01%)，那么你的有效利率就是4.85% 0.5%=5.35%。今年3月最新的LPR報(bào)價(jià)是4.6%，那么按照最新的LPR計(jì)算，你的房貸利率是4.6% 0.5%=5.1%。

但是.

還沒完呢。

基準(zhǔn)利率和LPR都會(huì)改變。為了銀行計(jì)算方便，也為了防止大家記不住每月該還多少錢，在房貸合同中會(huì)規(guī)定在一年的周期內(nèi)不管利率怎么變化，房貸利率都不變，等到下一個(gè)重定價(jià)日的時(shí)候才會(huì)變。。

重新定價(jià)日期有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一種是每年的1月1日，一種是每年的貸款發(fā)放日。一般會(huì)在每年的1月1日實(shí)施。

回到2019年10月8日買的那套房。

2022年1月1日，房貸LPR迎來重新定價(jià)日。因?yàn)長(zhǎng)PR報(bào)價(jià)的有效期為一個(gè)月，所以重新定價(jià)日參考的LPR報(bào)價(jià)為2021年12月20日?qǐng)?bào)價(jià)的4.65%。

2022年1月20日，LPR報(bào)4.6%，但這已經(jīng)和你無關(guān)了。

所以，雖然2022年1月20日LPR房?jī)r(jià)下調(diào)0.05%至4.6%，但你的公寓在2022年一整年的房貸利率依然是4.65%+0.5%=5.15%。.

我只能祈禱今年12月的LPR報(bào)價(jià)會(huì)更低。

當(dāng)然，如果你的房貸合同約定的重定價(jià)日是每年的放款日，那么你的房貸利率調(diào)整參考的是最接近放款日的LPR報(bào)價(jià)。

03

基準(zhǔn)利率的房貸怎么辦

根據(jù)在2020年8月31日前，按照基準(zhǔn)利率辦理房貸的客戶可以選擇是否轉(zhuǎn)換成按照LPR計(jì)算。中央銀行的規(guī)定

只有一次轉(zhuǎn)換機(jī)會(huì)，沒有轉(zhuǎn)換的話銀行會(huì)自動(dòng)默認(rèn)仍然按照固定基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

如何轉(zhuǎn)換？

央行調(diào)控：房貸定價(jià)基準(zhǔn)從基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)為加點(diǎn)數(shù)值等于原合同執(zhí)行的利率水平與2019年12月LPR報(bào)價(jià)的差值。LPR時(shí)

如果此時(shí)你的原房貸利率高于LPR報(bào)價(jià)，那么你的附加值為正；如果此時(shí)你的原始抵押貸款利率低于LPR的報(bào)價(jià)，那么恭喜你，你的附加值為負(fù)。

以老鳥自己的房貸為例：

老鳥在2016年初買了房子。當(dāng)時(shí)5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，利率打9折。實(shí)際利率為4.9*0.9=4.41%。

2019年12月，老鳥通過手機(jī)銀行申請(qǐng)將貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，當(dāng)月LPR的價(jià)格為4.8%，因此老鳥的房貸利率變成了LPR-0.39%=4.41%(0.39%=4.8%-4.41%)。

LPR部分將根據(jù)銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行調(diào)整，下調(diào)0.39%不變。

所以老鳥現(xiàn)在的房貸利率是4.65%-0.39。

大家可以結(jié)合上面講的內(nèi)容計(jì)算一下自己的房貸利率到底是加了多少個(gè)基點(diǎn)。

如果不會(huì)算也沒關(guān)系，手機(jī)銀行上面一般都會(huì)有顯示。

04

多說幾點(diǎn)

1、LPR每月20日調(diào)整一次，每次調(diào)整的幅度為0.05%；

2、LPR雖然每個(gè)月都會(huì)有一次報(bào)價(jià)，但不代表每次都會(huì)有變化；

3、長(zhǎng)期來看，LPR是會(huì)不斷下降的；

4、很多讀者問怎么能把之前高利率的房貸轉(zhuǎn)換成低利率的貸款，這里老鳥說一下：除房貸外，個(gè)人很難從銀行獲取這么長(zhǎng)時(shí)間、低利率的貸款產(chǎn)品。

現(xiàn)在市面上有經(jīng)營貸的產(chǎn)品，是銀行為了響應(yīng)國家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的號(hào)召而推出的，利率相對(duì)較低，也比較容易審批，還可以按照先息后本的方式來還款，但一般都會(huì)要求是全款房抵押，貸款時(shí)間一般不超過三年。

即使你找到一筆錢先把現(xiàn)在的按揭貸款還清，但是卻不能保證貸款到期后你是否還能申請(qǐng)到這筆貸款、再申請(qǐng)的貸款額度有多少、利率是多少。如果這個(gè)貸款批不下來，那么你就要一次性的還清貸款，相當(dāng)于30年的貸款變成了3年的貸款；

5、市場(chǎng)上還有其他的貸款產(chǎn)品，但考慮到審批難易程度、貸款周期、利率、還款方式等因素，很難用來替換房貸以降低利率。當(dāng)然，老鳥對(duì)這個(gè)領(lǐng)域了解的不多，如果你知道的話，歡迎交流。