中關(guān)村銀行涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營(yíng)貸，三年換三任行長(zhǎng)業(yè)績(jī)吊尾燈

“ 個(gè)人貸款管理頻頻出現(xiàn)問(wèn)題，違規(guī)問(wèn)題的滋生與中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位長(zhǎng)期空缺，芹旅卜頻繁更換或不無(wú)關(guān)系。 ”

據(jù)自媒體“獨(dú)角金融”報(bào)道，北京中關(guān)村銀行（下稱(chēng)中關(guān)村銀行）的經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)存在通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)包裝貸鎮(zhèn)空款人資質(zhì)等情況。然而，這已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問(wèn)題觸碰監(jiān)管紅線……

個(gè)人貸款管理頻頻出現(xiàn)問(wèn)題，違規(guī)問(wèn)題的滋生與中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位長(zhǎng)期空缺，頻繁更換或不無(wú)關(guān)系。據(jù)悉，自2017年成立至今，三年多時(shí)間該行行長(zhǎng)已經(jīng)換了三次。

不同于大中型銀行，民營(yíng)銀行起點(diǎn)低，規(guī)模小，因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控能力不容忽視。中關(guān)村銀行的規(guī)模擴(kuò)張速度與盈利指標(biāo)增速是值得肯定的，但在業(yè)績(jī)?cè)鏊偌涌斓谋澈?，風(fēng)控指標(biāo)逐年差勁的弊端開(kāi)始顯現(xiàn)。

據(jù)自媒體“獨(dú)角金融”報(bào)道，北京中關(guān)村銀行的經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)存在通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。該行通過(guò)兩家助貸機(jī)構(gòu)——北京厚澤金融信息服務(wù)有嫌穗限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：厚澤金融）和北京億聯(lián)智慧 科技 有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“億聯(lián) 科技 ”），多位不符合經(jīng)營(yíng)貸硬門(mén)檻的人士在前述2家助貸機(jī)構(gòu)的協(xié)助下順利在北京中關(guān)村銀行拿到了經(jīng)營(yíng)貸。

據(jù)報(bào)道，中關(guān)村銀行一位借款人劉某某，于今年2月3日突擊成立了一家注冊(cè)資本100萬(wàn)的公司，2月4日這位借款人通過(guò)億聯(lián) 科技 渠道申請(qǐng)了400萬(wàn)元的貸款，3月3日，這家公司注冊(cè)剛滿(mǎn)一個(gè)月時(shí)，借款人劉某某的申貸結(jié)果顯示為“放款成功”。

另一位套取了“經(jīng)營(yíng)貸”的李女士，她的貸款資金是用于償還二套房貸了，她說(shuō)：“經(jīng)營(yíng)貸的利息6%比二套房貸6.12%要低，生活在一線城市壓力太大，能省則省?！?

針對(duì)違規(guī)“經(jīng)營(yíng)貸”流入樓市的監(jiān)管于今年越來(lái)越嚴(yán)格，4月16日，在銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席肖遠(yuǎn)企再次強(qiáng)調(diào)，“發(fā)放‘經(jīng)營(yíng)貸’是為了滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場(chǎng)就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。作為監(jiān)管部門(mén)，我們要求必須糾正。銀行也有義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問(wèn)題”。

中關(guān)村銀行之舉無(wú)疑是在鋼絲上跳舞，但這也已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問(wèn)題觸碰紅線……

業(yè)績(jī)掉隊(duì)，

資本充足率連續(xù)三年下降

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前國(guó)內(nèi)已有19家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，其中6家銀行主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景，并且發(fā)展十分迅速。同樣作為主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景的北京首家民營(yíng)銀行，中關(guān)村銀行的業(yè)績(jī)顯然已經(jīng)掉隊(duì)了。在這六家銀行中，微眾銀行、網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模已于去年突破千億，勢(shì)頭甚至趕超A股上市銀行；有四家銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收破十億，中關(guān)村銀行被甩在了隊(duì)尾。

截至2020年末，中關(guān)村銀行總資產(chǎn)規(guī)模349.94 億元，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.14 億元，同比增長(zhǎng)59.7%；實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)2.03億元。各項(xiàng)貸款余額163.21億元。其中，去年該行經(jīng)營(yíng)貸的貸款規(guī)模16.3億元。

但不得不承認(rèn)，中關(guān)村銀行的規(guī)模擴(kuò)張速度與盈利指標(biāo)增速是值得肯定的，但在業(yè)績(jī)?cè)鏊偌涌斓谋澈螅L(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)逐年差勁的弊端開(kāi)始顯現(xiàn)。

從資本充足率來(lái)看，截至2020年末，該行資本充足率14.35%，較上年末大跌17.4個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率和一級(jí)核心資本充足率均為13.71%，較上年末下降16.87個(gè)百分點(diǎn)；據(jù)統(tǒng)計(jì)這已經(jīng)是該行連續(xù)三年資本充足率下滑，且于2020年下滑幅度最大。除此之外，該行不良貸款率為0.89%，而2019年末該行不良貸款率為0。

三年換三位行長(zhǎng)，

管理混亂收罰單

值得注意的是，中關(guān)村銀行在貸款管理方面存在較大缺陷。在與第三方機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，中關(guān)村銀行因?qū)徍瞬粐?yán)涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營(yíng)貸一事已經(jīng)不是該行第一次因貸款管理問(wèn)題觸碰紅線。

2020年12月18日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表》，北京中關(guān)村銀行存在個(gè)人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局對(duì)其責(zé)令改正，并給予合計(jì)80萬(wàn)元罰款的行政處罰。

個(gè)人貸款管理出現(xiàn)問(wèn)題，業(yè)界人士認(rèn)為這與中關(guān)村銀行高管頻繁更換不無(wú)關(guān)系。自2017年成立至今，該行行長(zhǎng)已歷經(jīng)三次更迭。

該行首任行長(zhǎng)是王萌，但王萌在中關(guān)村銀行剛開(kāi)業(yè)三個(gè)月后就辭職離任。此后的一年半時(shí)間內(nèi)，中關(guān)村銀行行長(zhǎng)職位一直處于空缺狀態(tài)。

直到2019年，肖瑞彥于2019年4月獲批上任，正式任職中關(guān)村銀行行長(zhǎng)一職。然而任職時(shí)間不足10個(gè)月，肖瑞彥于今年1月辭去該行行長(zhǎng)職位。

2020年9月17日，經(jīng)歷行長(zhǎng)職位再次空缺8個(gè)月后，中關(guān)村銀行迎來(lái)第三位新行長(zhǎng)：楊新軍任職中關(guān)村銀行的董事、行長(zhǎng)。

億聯(lián)銀行上顯示有網(wǎng)貸額度

億聯(lián)銀行上顯示有網(wǎng)貸額度是億聯(lián)銀行所做的廣告。根據(jù)查詢(xún)相關(guān)資料猛旅顯示，億聯(lián)猛知猛銀行app主頁(yè)面會(huì)顯示擁有萬(wàn)元網(wǎng)貸額度，吸引人點(diǎn)擊進(jìn)入查看，在此申請(qǐng)貸款，這是平臺(tái)專(zhuān)門(mén)給枝橋優(yōu)質(zhì)用戶(hù)所做的廣告，用戶(hù)本身沒(méi)有點(diǎn)進(jìn)去申請(qǐng)貸款，則不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用。

億聯(lián)銀行網(wǎng)貸合法嗎

億聯(lián)銀行網(wǎng)貸是合法譽(yù)空的。如果用戶(hù)在查詢(xún)征信時(shí)，發(fā)現(xiàn)放款機(jī)構(gòu)為億聯(lián)銀行，那么可能隱虛告是億聯(lián)銀行與網(wǎng)貸產(chǎn)品有合作，由億聯(lián)銀行來(lái)進(jìn)行放款。

一、億聯(lián)銀行是什么貸款？

億聯(lián)銀行屬于民營(yíng)銀行貸款。吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“億聯(lián)銀行”）由中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美團(tuán)點(diǎn)評(píng)）等七家民營(yíng)企業(yè)，于2017年5月在吉林省發(fā)起設(shè)立，是東北首家民營(yíng)銀行。2016年12月27日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布多條批復(fù)通知，再次批籌威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行三家民營(yíng)銀行。至此，民營(yíng)銀行獲批籌備總數(shù)達(dá)到16家。其中，吉林億聯(lián)銀行的發(fā)起人為中發(fā)金灶明控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司，分別認(rèn)購(gòu)30%、28.5%的股份。

二、吉林億聯(lián)銀行放款是哪個(gè)app？

吉林億聯(lián)銀行是一家正規(guī)的民營(yíng)銀行，與多家網(wǎng)貸平臺(tái)合作放款，如眾安點(diǎn)點(diǎn)APP、美團(tuán)APP（美團(tuán)借錢(qián)）等。因?yàn)榧謨|聯(lián)銀行放款屬于銀行放款，網(wǎng)貸既查征信也上征信，大家在申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)要注意查看貸款合同中的放款機(jī)構(gòu)，如果是吉林億聯(lián)銀行，一旦申請(qǐng)了就要按時(shí)還款，否則會(huì)給自己的征信抹黑。億聯(lián)銀行之所以在這兩年這么有名，主要是與京東金融合作，推了了一系列高息的產(chǎn)品，其中曾經(jīng)在今年年初的時(shí)候一度推出了5年期6%的利率，為近幾年市場(chǎng)最高，近期雖然有所下調(diào)，但是仍然還有5.68%的利率。

2021億聯(lián)銀行大額存款利率：1年期20萬(wàn)元的大額存單利率基本維持在1.95%至2.28%區(qū)間；2年期20萬(wàn)元大額存單利率基本維持在2.94%至3.15%區(qū)間；3年期20萬(wàn)元大額存單利率基本維持在3.48%至4%之間。

億聯(lián)銀行是正規(guī)銀行嗎

億聯(lián)銀行滲圓是正規(guī)銀行，它是實(shí)體銀行，它是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批通過(guò)設(shè)立的民營(yíng)銀行，網(wǎng)點(diǎn)地址在吉林省長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)，不過(guò)，億聯(lián)銀行網(wǎng)點(diǎn)只是一個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)，并不辦理線下業(yè)務(wù)，且其他地方也沒(méi)有設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

可見(jiàn)，億聯(lián)銀行相比較其他大型商業(yè)銀行在功能和服務(wù)上還是有欠缺，不提供線下業(yè)務(wù)服務(wù)還是很不方便的。

拓展資料：

吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“億聯(lián)銀行”）由中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美團(tuán)）等七家民營(yíng)企業(yè)，于2017年5月在吉林省發(fā)起設(shè)立，是東北首家民營(yíng)銀行。

2016年12月27日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布多條批復(fù)通知，再次批籌威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行三家民營(yíng)銀行。至此，民營(yíng)銀行獲批籌備總數(shù)達(dá)到16家。其中，吉林億聯(lián)銀行的發(fā)起人為中發(fā)金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司，分別認(rèn)購(gòu)30%、28.5%的股份。

公開(kāi)資料顯示，美團(tuán)網(wǎng)隸屬于北京三快科技有限公司，而吉林三快科技有限公司是后者的子公司。此前不久，美團(tuán)剛剛獲得小額貸款牌照，其小貸業(yè)務(wù)也于近日正式開(kāi)業(yè)。

吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2016年12月16日，億聯(lián)銀行獲得《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建吉林億聯(lián)銀行股份有限公司的批復(fù)》，正式獲批籌建。

2017年5月16日億聯(lián)銀行在長(zhǎng)春市東北亞國(guó)際金融中心舉辦盛大開(kāi)業(yè)典禮。

2018年億聯(lián)銀行與吉林金控集團(tuán)簽署合作協(xié)議。

2018年7月18日億聯(lián)銀行推出貸款產(chǎn)品“億聯(lián)易貸”

2018年8月16日億聯(lián)銀行成功獲選長(zhǎng)春市科技型“小巨人”企業(yè)。

2019年3月15日億聯(lián)銀行以支持“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新產(chǎn)品“億農(nóng)貸”在2019“第五屆金融315論壇”上獲叢或塌評(píng)金融行業(yè)優(yōu)秀創(chuàng)新案例。

2019年8月20日億聯(lián)銀行與京東數(shù)科簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作范圍覆蓋金融私有云、零售信貸、數(shù)據(jù)風(fēng)控、財(cái)富管理等多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

銀行團(tuán)胡特色

億聯(lián)銀行確立了“數(shù)字銀行，智慧生活”的戰(zhàn)略定位和“打造普惠大眾，賦能生活的智慧銀行”的發(fā)展愿景，努力踐行“微存、易貸”的普惠金融理念，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，努力提高金融服務(wù)覆蓋率，致力于建立數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)管理體系，用科技賦能金融服務(wù)創(chuàng)新，為普通人、小微企業(yè)、平臺(tái)和同業(yè)機(jī)構(gòu)提供高效、智能的金融服務(wù)和解決方案，用科技縮短人和金融服務(wù)的距離，促進(jìn)金融服務(wù)平等化，努力踐行普惠金融。

在以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能為代表的新興技術(shù)影響下，數(shù)字化建設(shè)滲透億聯(lián)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的方方面面，從經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)模式、管理思維等諸多方面催生和推動(dòng)開(kāi)放銀行新業(yè)態(tài)發(fā)展。

億聯(lián)銀行的消費(fèi)金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的創(chuàng)新實(shí)踐。特別是消費(fèi)金融場(chǎng)景，通過(guò)秒級(jí)響應(yīng)的極致體驗(yàn)和千人千面的差異定價(jià)，是真正的普惠金融。