個(gè)人貸款的主要發(fā)展動(dòng)力

首先住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。20 世紀(jì) 80 年代中期，隨著我國(guó)住房制度的改革、金融體系的變革，居民生活需求向物 質(zhì)轉(zhuǎn)變。20 多年來(lái)許多銀行開(kāi)始經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款項(xiàng)目，由于個(gè)人住房貸款的規(guī)模漸漸加 大，種類(lèi)不斷增多發(fā)展，在歷史的大浪淘沙中，慢慢成為了如今品類(lèi)齊全的個(gè)人住房貸。

2.

國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。然后來(lái)到了第 2 個(gè)階段，20 世紀(jì) 90 年代末期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況良好高速增長(zhǎng)，但國(guó)內(nèi)需 求不高對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生有很大的影響。為此國(guó)家積極改變財(cái)政政策，努力將經(jīng)濟(jì)發(fā)展上拔。 之后各銀行大力支持這些政策，目的不被市場(chǎng)淘汰，漸漸加大對(duì)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的大力幫 助。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)迅速向前，逐步形成了較為齊全完善的個(gè)人貸款產(chǎn)品系列。

3.

商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

銀行為什么要開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)？

銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款周期較長(zhǎng)。例如，在銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí)，您可以申請(qǐng)最長(zhǎng)30年的貸款期限，這將增強(qiáng)貸款資產(chǎn)的流動(dòng)性。銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)后，借款人每月定期還本付息。銀行每月可獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，部分收入可通過(guò)個(gè)人貸款利率增加。

傳統(tǒng)的銀行結(jié)構(gòu)一直缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，可以進(jìn)一步調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)的良性發(fā)展。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。無(wú)論是單個(gè)貸款客戶(hù)的集中，還是貸款客戶(hù)在行業(yè)或地區(qū)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因?yàn)閭€(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

通過(guò)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行還可以獲得更多的客戶(hù)資源，獲得一些優(yōu)秀客戶(hù)。大量客戶(hù)也可以在營(yíng)銷(xiāo)中發(fā)揮作用。例如，近年來(lái)，銀行不斷細(xì)化客戶(hù)群，并從眾多用戶(hù)中篩選出高質(zhì)量的客戶(hù)群。借款人在銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)后，銀行還可以向客戶(hù)推廣其他業(yè)務(wù)，如辦理存款、辦理銀行卡等相關(guān)業(yè)務(wù)，以獲取更準(zhǔn)確的客戶(hù)數(shù)據(jù)信息。

隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，銀行業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)取得了顯著的發(fā)展和成績(jī)。但是，由于缺乏統(tǒng)一的法律法規(guī)，一些商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中存在著抵押、冒充、挪用貸款等違法經(jīng)營(yíng)行為，這將嚴(yán)重影響我國(guó)信貸業(yè)務(wù)和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。因此，有必要出臺(tái)個(gè)人貸款管理暫行辦法。辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，您必須向銀行提供自己真實(shí)的信息。如果您提供虛假信息，銀行將直接將您列入黑名單。未來(lái)該筆貸款仍將無(wú)法辦理任何銀行的貸款業(yè)務(wù)。如果您在處理銀行貸款業(yè)務(wù)時(shí)個(gè)人信息發(fā)生變化，您必須及時(shí)通知銀行修改您的個(gè)人貸款信息。

銀行從業(yè)-個(gè)人貸款-個(gè)人貸款的概念和意義

個(gè)人貸款的概念和意義

1.個(gè)人貸款的概念

個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其各種資金需求的貸款。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類(lèi)的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

2.個(gè)人貸款的意義考試大－全國(guó)教育類(lèi)網(wǎng)站(www．Examda。com)

(1）對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義。

①開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收爪來(lái)源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息喙人外，通常還會(huì)得到一些相萊

的服務(wù)費(fèi)收入。

②個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)予集中。無(wú)論是單個(gè)貸款客戶(hù)的集中還是

貸款客戶(hù)在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

(2)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有五個(gè)方面的積極意義

①個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消贊需求：極大地滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望起到了融資的作用；

②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；

③對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；

④對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義；

⑤對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

由此可見(jiàn)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求,繁榮金融行業(yè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展.