信貸風(fēng)險的把控方法及預(yù)防措施

1、其次，進一步完善以貸款風(fēng)險管理為核心的授權(quán)授信、審貸分離、分級審批、集體審批、貸款三查等風(fēng)險控制制度。

2、具體措施有：加強風(fēng)險管理，通過建立完善的風(fēng)險評估和管理體系，識別和評估潛在的風(fēng)險因素，采取有效的措施控制和降低風(fēng)險。

3、銀行貸款風(fēng)險的防范措施主要包括這幾方面：首先是加強準(zhǔn)入管理，對可疑貸款，果斷、依法強制清收。然后加強預(yù)警監(jiān)控，達到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。

4、定期監(jiān)控，現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查，明查與暗訪相結(jié)合的方法手段，對收集 的信息進行定量分析，識別風(fēng)險的類別、程度、原因及變化趨勢，揭示 重大貸款風(fēng)險，遏制潛在風(fēng)險，早期做出針對性的處理意見，以達到早 期發(fā)現(xiàn)、早期預(yù)警及時防范控制和化解風(fēng)險。

貸款時顯示風(fēng)險排除規(guī)則是什么意思?

1、信貸風(fēng)險是指商業(yè)銀行等機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，由于受到各種內(nèi)外部不確定因素的影響，資產(chǎn)蒙受經(jīng)濟損失的可能性。

2、主要排查不良貸款有無隱含正常貸款。根據(jù)查詢相關(guān)信息顯示，是正常流程，對不良貸款風(fēng)險排查。

3、個人征信不好。個人征信是銀行貸款的首要標(biāo)準(zhǔn)。尤其是銀行信用貸款，對借款人的征信要求更高，借款人征信稍有瑕疵，都很容易導(dǎo)致銀行貸款審批不通過。而銀行抵押貸款除了對借款人有要求外，對抵押物也有一定的要求。

4、保持良好的還款記錄就可以了。在信用貸款中審核狀態(tài)顯示風(fēng)險關(guān)注代表著有過貸款逾期記錄、頻繁申請貸款或被貸款機構(gòu)查詢次數(shù)過多，只要近期保持良好的還款記錄，這個風(fēng)險關(guān)注就會取消了。

5、顯示損失是指銀行判定借款人無論采取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

貸款風(fēng)險管理暫行辦法

第六條貸款人應(yīng)根據(jù)地域、品種、客戶群體等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。 第七條個人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)和國家相關(guān)政策的規(guī)定，貸款人不得發(fā)放無特定用途的個人貸款。貸款人應(yīng)加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條　貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制。

銀監(jiān)會貸款風(fēng)險分類指引

1、中國銀監(jiān)會二○○七年七月三日貸款風(fēng)險分類指引第一條 為促進商業(yè)銀行完善信貸管理，科學(xué)評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他法律、行政法規(guī)，制定本指引。

2、年銀監(jiān)會發(fā)布《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定商業(yè)銀行貸款五級分類是貸款風(fēng)險分類的最低要求，各商業(yè)銀行可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于要求五級分類的要求，并與五級類方法具有明確的對應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。

3、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4、正常類：債務(wù)人能夠履行合同，沒有客觀證據(jù)表明不能按時足額支付本金、利息或收益。關(guān)注類：雖然存在一些可能對合同履行產(chǎn)生不利影響的因素，但債務(wù)人目前有能力償還本金、利息或收益。

5、貸款五級分類制是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風(fēng)險程度，其中后三類稱為不良貸款。