惡意詐騙貸款如何定罪
1、法律主觀：貸款詐騙罪認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有四：犯罪行為侵犯的客體是銀行等金融機(jī)構(gòu)對貸款的所有權(quán)以及國家的金融管理制度。犯罪構(gòu)成的客觀要件為行為人虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。
2、法律主觀：惡意騙貸的立案標(biāo)準(zhǔn)是：以欺騙手段取得貸款數(shù)額一百萬元以上的或者以欺騙手段取得貸款給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失二十萬元以上的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該立案追訴。
3、銀行人員詐騙貸款的定罪：應(yīng)當(dāng)以貪污罪、職務(wù)侵占罪或者挪用公款罪、挪用資金罪的規(guī)定定罪處罰。構(gòu)成貪污罪的，一般處三年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。
如何分辨和識別套路貸?
可以從貸款人的行為表現(xiàn)、行為目的、追討債務(wù)的手段等情形進(jìn)行認(rèn)定，如果其目的是非法占有財(cái)物的，通過虛構(gòu)合同、詐騙等方式實(shí)施的，就可以認(rèn)定為套路貸。
通常手法有： (1)制造民間借貸假象，比如以低息無抵押為誘餌吸引被害人借款； (2)制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)； (3)故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約； (4)惡意壘高借款金額； (5)軟硬兼施“索債”。
兩者本質(zhì)和性質(zhì)存有差別網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，基本都在國家管控范圍內(nèi)，而且目的主要是為了幫助那些無法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請到貸款的個(gè)人及小企業(yè)，解決資金上的難題。所以，網(wǎng)貸的金額并不會特別巨大。
然后層層“平賬”“再借款”，使債務(wù)“滾雪球”。五是軟硬兼施“索債”或提起虛假訴訟，以實(shí)現(xiàn)侵占被害人財(cái)產(chǎn)的目的。被套路貸前的應(yīng)對辦法不要輕易相信主動(dòng)給你打電話的無抵押貸款，當(dāng)天放款。
，披著民間借貸外衣進(jìn)行詐騙的套路貸。總之，如果某種網(wǎng)絡(luò)貸款存在利率奇高，收取很多不明不白的費(fèi)用，甚至暴力催收，那么極有可能是不合法的網(wǎng)貸。
如何區(qū)分貸款詐騙罪與騙取貸款罪
騙取貸款罪和貸款詐騙罪的區(qū)別：前者是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為；而后者是指以非法占有為目的，詐騙銀行數(shù)額較大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。
主觀目不同 騙取貸款罪不是以非法占有為目的，只因在不符合貸款條件的情況下為取得貸款而采用了非法手段，有歸還的意愿。
法律分析：騙取貸款罪和貸款詐騙罪有五個(gè)區(qū)別。這五個(gè)區(qū)別分別為：定義不同、騙取貸款的目的和用途不同、單位的經(jīng)濟(jì)能力和經(jīng)營狀況不同、騙貸行為造成的后果不同以及案發(fā)后的歸還能力不同。
兩罪的主要區(qū)別如下：騙取貸款罪是在金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)隱瞞貸款用途或者虛構(gòu)事實(shí)來滿足貸款條件，但主觀上仍有歸還貸款目的；貸款詐騙罪通過虛假合同等方式詐騙貸款，主觀上具有非法占有目的。
法律主觀：騙取貸款罪的犯罪主體可以是單位或者個(gè)人，而貸款詐騙罪的犯罪主體只能是個(gè)人。
這兩種罪看似字面意思差不多，都和貸款有關(guān)，其實(shí)這兩種罪是不同的概念，還是有很大區(qū)別的。 騙取貸款罪是指通過騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。
貸款詐騙罪如何認(rèn)定
1、行為人必須有詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款的行為。詐騙貸款要達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。
2、在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí)，不能簡單地認(rèn)為，只要貸款到期不能償還，就以詐騙貸款罪論處。
3、貸款詐騙罪，是以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。
4、本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是1萬元；而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。
