農村信用社清收不良貸款的難點總結
1、收小額貸款難 總額大、單筆金額小、戶數多、分布廣是農戶不良貸款沉淀下來的幾大特點，然而農村經濟落后，城鎮(zhèn)經濟發(fā)達，農民對土地的依賴性大大減小，外出務工、經商人員逐年增多，不少農戶舉家外遷，下落不明。
2、申請展期：如果貸款人遇到特殊情況無法按期還款，可以向銀行申請展期。
3、清收不良貸款已進入“深水區(qū)”、“難攻段”全行上下要樹立打“持久戰(zhàn)”、“攻堡壘”的思想，大造宣傳聲勢，大抓司法清收，重點突破違規(guī)違法貸款和大額貸款的清收，高速推進清收進程，形成你追我趕，互相競賽的良好清收氛圍。
4、逐步在社會上形成講信用光榮，賴賬可恥的風氣。補充：加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收。
5、措施與建議如下：(一)實行責任清收。嚴格落實貸款責任追究制度，按照“新陳劃段，落實責任。
銀行不良貸款形成原因及解決方法
1、我國國有銀行不良貸款的產生原因：銀行不良資產產生的原因除了部分國有企業(yè)不能適應市場經濟的要求，經營和財務管理遇到困難以外，還可以分為外部經濟環(huán)境因素和商業(yè)銀行內部因素。外部經濟環(huán)境為不良信貸資產的產生提供了賴以生存的條件。
2、不良貸款產生的原因 (1)社會融資結構的影響，我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必然影響到銀行的不良資產。
3、銀行缺乏風險防控意識 為了個人利益，單個員工片面追求自己的利益，削弱了他們的風險意識或運氣。這也是不良貸款增加的一個重要原因。 國有企業(yè)制度是銀行國有商業(yè)銀行的不良貸款一個重要的原因。
4、外部經濟環(huán)境為不良信貸資產的產生提供了賴以生存的條件 市場機制的不健全扭曲了政府、企業(yè)、民眾的經濟行為。一些國有企業(yè)資本金嚴重不足，銀行貸款被用作鋪底資金。信用觀念的扭曲。
不良貸款的成因及對策
銀行要對貸款設置嚴密的報批程序和手續(xù)，每筆貸款的提出、調研、上報和審批等都要有詳細的記錄，以便在發(fā)生不良貸款時能分清責任和進行追究。一旦確定為不良貸款，應立即啟動責任追究機制。
不良貸款的產生大部分都是人為因素造成的，農商行貸款利率高，授信額度小，好多優(yōu)質的客戶都不選擇來農商行貸款，所以才會貸款質量差。
我國商業(yè)銀行不良資產的特點 (一)不良資產數額巨大，不良貸款比重相對較高。？ (二)我國銀行不良資產產生的原因復雜。我國銀行不良資產是多種因素綜合作用的結果。
在主犯的統(tǒng)籌指使下，團伙中有負責拉業(yè)務的人員；有負責“空放”貸款、收取現(xiàn)金的人員；有與借款人商談、簽訂合同的人員；有管理賬目和借貸合同的人員；有使用暴力或“軟暴力”討債的人員；有提起、參加虛假訴訟的人員。
國有企業(yè)制度是銀行國有商業(yè)銀行的不良貸款一個重要的原因。國有商業(yè)銀行的最大債務人是國有企業(yè)，國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行都是國有的，產權關系不清。
