商業(yè)銀行信貸風險產(chǎn)生的原因及防范的措施
資金使用效益不高，產(chǎn)品積壓，難以銷售，虧損嚴重，銀行貸款無力償還，積累了大量的不良債務，從而形成信貸風險。（三）來自于政府、政策等其他方面的原因。政府干預。
隨著市場經(jīng)濟的逐步完善和金融體制改革的不斷深入，國有專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的步伐也越來越快，從而使多年積累的金融問題日漸暴露，潛在的金融風險日益表面化。
①嚴格審查。對抵押物、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、抵押合同和相關(guān)證件進行嚴格審查是防范貸款抵押風險的根本措施。
我國國有銀行不良貸款的產(chǎn)生原因：銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因除了部分國有企業(yè)不能適應市場經(jīng)濟的要求，經(jīng)營和財務管理遇到困難以外，還可以分為外部經(jīng)濟環(huán)境因素和商業(yè)銀行內(nèi)部因素。外部經(jīng)濟環(huán)境為不良信貸資產(chǎn)的產(chǎn)生提供了賴以生存的條件。
銀行防范信貸風的措施主要有：還應強化商業(yè)銀行的內(nèi)部管理，堅持既定的經(jīng)營方向，以提高管理能力。詳細如下：進一步提高貸審分離制。
銀行加強市場風險管理
1、因此，商業(yè)銀行的市場風險管理應從全面風險管理的角度，加強系統(tǒng)研究，開展全面的日常管理。應更加重視市場風險管理。
2、國家政府以及金融主管部門制訂的相關(guān)法律法規(guī)目的在于防范金融風險，而企業(yè)在經(jīng)營的過程中，必須嚴格遵守國家和政府制訂的金融市場準則，才能從根本上規(guī)避風險的發(fā)生。
3、(1)識別信用風險。信用風險普遍存在于銀行的業(yè)務活動當中，不管是表內(nèi)業(yè)務還是表外業(yè)務，包括資產(chǎn)組合和市場交易，許多金融工具都內(nèi)含著一定的信用風險。信用風險管理還要考慮信用風險與流動性風險、市場風險等其他風險的關(guān)系。
商業(yè)銀行的風險
1、信用風險：信用風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的主要風險，一般也被稱為違約風險，是指貸款人不能夠按照同銀行簽訂的貸款合同按期進行還款，從而導致銀行本身利益受到損失。
2、商業(yè)銀行的風險有信用風險、市場風險、流動性風險、監(jiān)管風險等。信用風險是指由于信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。
3、商業(yè)銀行風險的主要有哪些商業(yè)銀行風險主要包括流動性風險、信用風險、市場風險和操作風險。
4、信用風險 狹義的信用風險：因交易對手無力履行合約而造成經(jīng)濟損失的風險，即違約風險。
5、流動性風險、普通風險等因素。市場風險也被稱為利率風險，主要是指商業(yè)銀行對市場價格波動的敏感程度；流動性風險指的是商業(yè)銀行資金大量流出或流入的可能性；普通風險是指由于商業(yè)銀行違反法律或破產(chǎn)等原因而帶來的風險。
6、從我國商業(yè)銀行的發(fā)展來看，我國商業(yè)銀行所面臨的風險集中表現(xiàn)為信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險 。 信用風險 信用風險又稱違約風險，是指因交易對方(債務人)難以履約還款或不愿意履行債務而造成債權(quán)人損失的可能性。
商業(yè)銀行防范風險的措施
明確商業(yè)銀行應采取的風險控制措施有：①按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施。
操作風險管理的關(guān)鍵在于“事前”，主要措施有：一是強化對操作風險的事前控制：要對操作風險的管理做好事前防范、事前控制與監(jiān)督。
商業(yè)銀行對客戶的身份核實屬于管控業(yè)務風險中最基礎的步驟，必須對客戶的身份信息完成100%的確認。02 其次是必須確定客戶的真實意愿，也就是客戶是在明確自己的行為還有權(quán)利以及責任的情況下，是自愿做出的交易行為。
抵押物價值評估是防范抵押貸款風險最常見的手段。為此，銀行首先必須建立一套完整的抵押物價值評估的內(nèi)部管理制度，定期開展抵押物價值評估工作，有條件、有需要的單位還必須建立逐日盯市制度，并且著力開展這方面的人員培訓工作。
商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險分散風險分散就是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。
