關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究

操作風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的最直接最普遍的風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也是最好控制的一種風(fēng)險(xiǎn)。

從我國(guó)目前的商業(yè)銀行運(yùn)行狀況來(lái)看，其信用風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)在一定程度上出現(xiàn)同美國(guó)一樣對(duì)于信貸信用控制不到位，以及不良貸款問(wèn)題以外，銀行業(yè)市場(chǎng)份額過(guò)于集中和資本充足率偏低等問(wèn)題也同樣不容小覷。

一是在具體的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，有些商業(yè)銀行不能及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)政策的理解和認(rèn)識(shí)不到位，缺乏對(duì)其全面性、系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)，仍以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主，而對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重視不夠。

導(dǎo)語(yǔ)：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以來(lái)，受多種因素制約，在制度建設(shè)、硬件設(shè)施、人員結(jié)構(gòu)、防控能力等方面，與同級(jí)商業(yè)銀行仍存在一定差距，其對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力還很薄弱。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行合規(guī)管理的要求

銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性、系統(tǒng)性、全員參與、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則。

銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、以及建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。

在銀行員工中樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改。

獨(dú)立性原則：銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以真正起到牽制制約的作用，是銀行合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

《指引》從良好的合規(guī)文化建設(shè)、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度等三方面對(duì)商業(yè)銀行提出了有針對(duì)性的要求。一是建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控

1、商業(yè)銀行如何管理風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是以資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，由銀行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)三個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成的。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的另一項(xiàng)重要工作。

2、商業(yè)銀行，證券公司，保險(xiǎn)公司以及其他金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)瞄準(zhǔn)了處于發(fā)展起步階段的財(cái)富管理這一塊蛋糕。財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí)，也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。

3、為了解決信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的顧慮和把握市場(chǎng)機(jī)遇，除了完善相關(guān)制度環(huán)境以外，商業(yè)銀行希望從自身著手解決信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控問(wèn)題。

4、【答案】：A、E 商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

5、一是建立不僅包括最低資本而且還包括監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律的資本管理規(guī)定。二是大幅度提高最低資本要求的風(fēng)險(xiǎn)敏感度。完善的資本充足率框架，旨在促進(jìn)鼓勵(lì)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平。

6、不斷優(yōu)化調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型和監(jiān)測(cè)規(guī)則，從而促進(jìn)稽核工作深度和廣度的提高，進(jìn)一步增強(qiáng)集中稽核對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和識(shí)別能力。

您好,我是會(huì)計(jì)專業(yè)的,報(bào)考的銀監(jiān)會(huì)綜合管理部門,請(qǐng)問(wèn)對(duì)于我這種情況銀監(jiān)...

1、銀監(jiān)財(cái)會(huì)類對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理的考查難度，基本和全國(guó)中級(jí)會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試的難度相當(dāng)，考生在復(fù)習(xí)時(shí)，除了閱讀專業(yè)的教材外，也應(yīng)找難度相當(dāng)?shù)念}目進(jìn)行練習(xí)。

2、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管綜合類：主要從事銀行保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)條件1)年齡：18至35歲。

3、銀監(jiān)會(huì)會(huì)機(jī)關(guān)招考的26個(gè)職位中，有18個(gè)職位要求是碩士及以上學(xué)歷，另外，8個(gè)可以是本科。所需要的專業(yè)以經(jīng)濟(jì)，金融，法律，會(huì)計(jì)等專業(yè)為主。部分職位要求是黨員。

4、但如果可因進(jìn)入中國(guó)人民銀行的話當(dāng)然就選選它了。最好的說(shuō)。雖然說(shuō)銀監(jiān)剛成立時(shí)待遇一類的比中國(guó)人民銀行好。但現(xiàn)在就翻過(guò)來(lái)。畢竟銀監(jiān)只是人民銀行分出來(lái)的一部分職能。還有進(jìn)入政策性銀行。這些單位都工作穩(wěn)定。

5、您好，中公教育為您服務(wù)。根據(jù)2015年國(guó)家公務(wù)員考試職位表信息：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局四川銀監(jiān)局轄內(nèi)銀監(jiān)分局會(huì)計(jì)部門主任科員以下的職位屬性是：特殊專業(yè)職位（銀監(jiān)綜合類）。

6、職位類別 按照公務(wù)員主管部門通知，2013年報(bào)考銀監(jiān)會(huì)的考生須按照“銀監(jiān)監(jiān)管類、銀監(jiān)綜合類、銀監(jiān)法律類、銀監(jiān)統(tǒng)計(jì)類、銀監(jiān)計(jì)算機(jī)類”五類職位報(bào)考(詳見(jiàn)《招考簡(jiǎn)章》“職位屬性”一欄)。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的第三章

根據(jù)資產(chǎn)組合的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理需要，商業(yè)銀行可以設(shè)定高于本指引規(guī)定的債務(wù)人級(jí)別，但應(yīng)保持風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別間排序的一致性和穩(wěn)定性。

[答案解析] 銀監(jiān)會(huì)于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定：“本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第一章　總則第一條　為加強(qiáng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律和行政法規(guī)，制定本指引。

銀保監(jiān)查庫(kù)頻率要求

如果交易金額在五萬(wàn)以上，交易次數(shù)頻繁，會(huì)被監(jiān)控。大額支付和可疑支付交易都會(huì)被監(jiān)察。大額支付交易，是指規(guī)定金額以上的人民幣支付交易?？梢芍Ц督灰祝侵附灰椎慕痤~、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，將結(jié)果向上級(jí)行或董事會(huì)作出書面匯報(bào)，并報(bào)送中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。檢查、評(píng)估的頻率每年不得少于一次。

人民銀行的反xq監(jiān)管要求對(duì)內(nèi)部審計(jì)是由一年兩次。

指引要求，銀行應(yīng)根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次。針對(duì)股票等波動(dòng)比較大的押品，銀監(jiān)會(huì)也要求銀行“適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場(chǎng)的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值”。

用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開(kāi)展所要求的最低限度。用戶調(diào)動(dòng)到新的工作崗位或離開(kāi)商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)在系統(tǒng)中及時(shí)檢查、更新或注銷用戶身份。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)公安行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，公安部保安系統(tǒng)記錄的保存期不得少于30天，銀行的保存期也不得少于30天。關(guān)鍵部件，如提款機(jī)的面、收銀臺(tái)、金庫(kù)等。現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)建議銀行至少保留3個(gè)月，但這并不是硬性要求。