怎么做大數(shù)據(jù)風(fēng)控方案?

1、評(píng)分建模：風(fēng)控部分；IT系統(tǒng)：業(yè)務(wù)系統(tǒng)、審批系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)；決策配置工具：即信貸決策引擎；征信大數(shù)據(jù)的整合模塊。大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)是大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，兼容手動(dòng)、自動(dòng)審批、決策、后臺(tái)管理。

2、貸后管理：行為評(píng)分模型； 額度管理； 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)催收；催收評(píng)分、催收策略。

3、：調(diào)查客戶是否進(jìn)入黑名單 市場(chǎng)上有近百家的公司從事個(gè)人征信相關(guān)工作，其主要的商業(yè)模式是反欺詐識(shí)別，灰名單識(shí)別，以及客戶征信評(píng)分。

4、金融的本質(zhì)是風(fēng)控，金融科技的關(guān)鍵在于追求效率與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。那么金融消費(fèi)信貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控如何做？從目前市場(chǎng)需求來(lái)看，一體化解決方案成為大勢(shì)所趨。

5、大數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)變現(xiàn)的商業(yè)模式目前就是兩個(gè)，一個(gè)是精準(zhǔn)營(yíng)銷，典型的場(chǎng)景是商品推薦和精準(zhǔn)廣告投放，另外一個(gè)是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，典型的場(chǎng)景是互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。

為什么要使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控?大數(shù)據(jù)風(fēng)控有什么用呢?

1、大數(shù)據(jù)風(fēng)控主要是通過(guò)建立數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型，篩選海量數(shù)據(jù)，提取出對(duì)企業(yè)有用的數(shù)據(jù)，再進(jìn)行分析判斷風(fēng)險(xiǎn)性。

2、有效提高審核的效率和有效性：引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)手段分析，通過(guò)多維度的信息分析、過(guò)濾、交叉驗(yàn)證、匯總，可以形成一張全面的申請(qǐng)人數(shù)據(jù)畫像，輔助審核決策，可以提高審核的效率和有效性。

3、因此，大數(shù)據(jù)風(fēng)控直接解決金融機(jī)構(gòu)的核心需求，價(jià)值度最大。大數(shù)據(jù)風(fēng)控能夠能夠在用戶畫像，反欺詐，信用評(píng)級(jí)等方面大大提高金融機(jī)構(gòu)的效率和風(fēng)控能力，是金融企業(yè)發(fā)展過(guò)程中必須結(jié)合的一項(xiàng)科技手段。

4、風(fēng)控是金融行業(yè)的核心業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控是對(duì)多維度、大量數(shù)據(jù)的智能處理，批量標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行流程，通過(guò)全方位收集用戶的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，并進(jìn)行有效的建模、迭代，對(duì)用戶信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，可以決定是否放貸以及放貸額度、貸款利率 。

5、，為什么需要大數(shù)據(jù)做風(fēng)控：因?yàn)樾≠J公司無(wú)法上傳人行征信，也無(wú)法查詢?nèi)诵姓餍?，只能通過(guò)其他數(shù)據(jù)輔助判斷。2，定義“欺詐”的概念，然后做反欺詐。欺詐每個(gè)公司定義不一樣，當(dāng)然后續(xù)的反欺詐措施就不一樣的。

貸款業(yè)務(wù)流程中,大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系如何搭建?

1、華策數(shù)科就是一個(gè)典型代表，基于自身科技能力，為金融機(jī)構(gòu)提供全流程服務(wù)，涵蓋獲客、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、客服和貸后管理等多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

2、有效風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，從公司治理層面確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效執(zhí)行。完善的政 策、制度和流程，確保每次操作都有章可循?？茖W(xué)有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、對(duì) 沖和控制風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)。先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。

3、評(píng)分建模，風(fēng)控部分；IT系統(tǒng)：業(yè)務(wù)系統(tǒng)、審批系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)；決策配置工具，即信dai決策引擎；征信大數(shù)據(jù)的整合模塊。大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)是大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，兼容手動(dòng)、自動(dòng)審批、決策、dai后管理。

4、如何進(jìn)行流程框架搭建呢？按照先全局再細(xì)化的原則，先設(shè)計(jì)出一級(jí)流程，再具體細(xì)化二級(jí)流程、三級(jí)流程。一級(jí)流程的設(shè)計(jì)滿足橫向設(shè)計(jì)原則，參照內(nèi)控指引，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)，根據(jù)管理職能進(jìn)行劃分，體現(xiàn)風(fēng)控流程與管理功能的結(jié)合。