對公賬戶的風(fēng)險有哪幾種?

1、三類?？蛻魬?yīng)劃分為高風(fēng)險，中風(fēng)險，低風(fēng)險三個風(fēng)險等級。第七條盡可能參考因素評估客戶的風(fēng)險狀況包括對公與對私客戶，若客戶符合情況，風(fēng)險等級可能較高。公司對公帳戶分為四類，基本賬戶，一般賬戶，臨時賬戶及專用賬戶。

2、銀行賬戶設(shè)立及使用不符合法規(guī)規(guī)定，可能導(dǎo)致遭受外部處罰及法律風(fēng)險。私自設(shè)立、變更或撤銷銀行賬戶，或違反公司規(guī)定出租出借銀行賬戶，導(dǎo)致賬戶管理混亂，造成資金截留風(fēng)險。

3、法律主觀：對公賬戶不對賬主要有以下后果： 公司的名字在其他的銀行再開戶或者是辦理業(yè)務(wù)都是沒辦法辦理； 銀行賬戶的資料就會失效，賬戶只能進賬不能出賬，直至提供新的合擊規(guī)的證件才能重新使用。

什么叫銀行的對公業(yè)務(wù)

1、銀行對公業(yè)務(wù)是指銀行為企業(yè)、機關(guān)、事業(yè)單位等組織提供的金融服務(wù)。對公業(yè)務(wù)包括資金結(jié)算、貸款、票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、保險、投資理財?shù)纫幌盗薪鹑诜?wù)。

2、對公業(yè)務(wù)是銀行的一個行業(yè)術(shù)語，通俗來說，對公業(yè)務(wù)指的是“對單位的業(yè)務(wù)”，具體來說，對公業(yè)務(wù)是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)。

3、指的是商業(yè)銀行為單位客戶辦理的各種業(yè)務(wù)。即：以單位身份到銀行辦理的業(yè)務(wù)，均為對公業(yè)務(wù)。單位客戶的類別 單位客戶包括企業(yè)單位、事業(yè)單位、部隊、醫(yī)院、機關(guān)團體等。

4、銀行對公業(yè)務(wù)就是由代表單位或集體的申請者向銀行發(fā)起的業(yè)務(wù)。具體來說，銀行的對公業(yè)務(wù)是以企業(yè)法人、單位領(lǐng)導(dǎo)等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展的各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)。

5、對公業(yè)務(wù)就是銀行對公司、單位、集團、組織、部門開展的各類開具支票、資金匯兌、擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)。銀行對公業(yè)務(wù)的主體是企業(yè)法人、單位領(lǐng)導(dǎo)等客戶。與對公業(yè)務(wù)相對的概念是個人業(yè)務(wù)。

結(jié)合業(yè)務(wù)實際,分析論述對公存款業(yè)務(wù)中可能存在的違規(guī)行為或風(fēng)險點。

私自設(shè)立、變更或撤銷銀行賬戶，或違反公司規(guī)定出租出借銀行賬戶，導(dǎo)致賬戶管理混亂，造成資金截留風(fēng)險。銀行賬戶設(shè)立或撤銷未經(jīng)適當(dāng)授權(quán)批準(zhǔn)，造成資金管理風(fēng)險。無用或失效的銀行賬戶未及時辦理銷戶，導(dǎo)致賬戶管理混亂。

(2)資金收付。是否按資金性質(zhì)和用途開立相應(yīng)的賬戶，分別登記核算；與居民個人的儲蓄存款是否嚴格分開核算；是否對付款憑證要素嚴格審_；大額取現(xiàn)是否有嚴格的登記審批制度等。(3)未達款項。

信用風(fēng)險信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。

在目前這個階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類別。 操作風(fēng)險。 操作風(fēng)險主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。

(四)我行不存在通過同業(yè)業(yè)務(wù)實現(xiàn)消貸款規(guī)模、降風(fēng)險資產(chǎn)、調(diào)節(jié)利潤等監(jiān)管套利，不存在違規(guī)利益輸送，不存在賬外存放同業(yè)；不存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)利息收入；我行對同業(yè)業(yè)務(wù)的會計核算真實、完整、規(guī)范，不存在不合規(guī)問題。

什么是對公貸款

給企事業(yè)單位的貸款。相對的，以個人名義的貸款一般稱為“個貸”，如住房按揭、汽車貸款等。

項目貸款、流動資金貸款、小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款等。

銀行對公業(yè)務(wù)是指銀行為企業(yè)、機關(guān)、事業(yè)單位等組織提供的金融服務(wù)。對公業(yè)務(wù)包括資金結(jié)算、貸款、票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、保險、投資理財?shù)纫幌盗薪鹑诜?wù)。

中行對公委托貸款，是指委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金貸款。

對公業(yè)務(wù)可辦理的業(yè)務(wù)，主要是基本結(jié)算業(yè)務(wù)（指存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、匯款、簽發(fā)支票、國際結(jié)算等）、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資理財業(yè)務(wù)、咨詢見證、代收代付等線上線下業(yè)務(wù)。

通俗點說就是“對單位的業(yè)務(wù)”，以企業(yè)法人、單位等客戶為主體的，針對公存賬戶開展開展各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)。此外還要注意銀行周末或節(jié)假日一般不辦理對公業(yè)務(wù)，如果要辦理的話最好周一至周五去相關(guān)銀行網(wǎng)點。

中國銀行對公出口發(fā)票貼現(xiàn)的風(fēng)險有哪些

客戶主要承擔(dān)市場風(fēng)險，即即期外匯價格波動帶來的損益。具體來說，在客戶進行即期外匯交易后，未來的匯率可能會向?qū)ζ溆欣虿焕姆较虿▌印?/p>

中國銀行出口發(fā)票貼現(xiàn)是指客戶（出口商）將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進口商（債務(wù)人）訂立的出口銷售合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。

為出口商提供短期資金融通的業(yè)務(wù)出口貼現(xiàn)指銀行保留追索權(quán)地買入已經(jīng)銀行承兌、未到期的遠期票據(jù)，為出口商提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。

中國銀行按照規(guī)定的程序確認擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性。計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額。貼現(xiàn)利息=匯票面值_實際貼現(xiàn)天數(shù)_月貼現(xiàn)利率/30實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款。

(2)貼現(xiàn)。在延期付款的出口業(yè)務(wù)中，出口商可考慮將承兌的遠期匯票向銀行貼現(xiàn)，這種方法除了可提前取得貨款加速出口商資金周轉(zhuǎn)外，還可消除外匯風(fēng)險。

發(fā)票貼現(xiàn)是指金融公司以低于票面價值的折扣購買選定的發(fā)票。發(fā)票貼現(xiàn)可以立即向公司提供現(xiàn)金，而不是等待發(fā)票結(jié)算。

注冊公司銀行開戶難存在的法律風(fēng)險有哪些?

（1）銀行約號難 正因為銀行審核變嚴，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。

除此之外還要看一下這一個賬戶的開戶名是公司還是個人，如果開戶名是公司，那么應(yīng)該也是沒有什么風(fēng)險的，但是如果是以經(jīng)辦人的個人姓名作為開戶的話，那么仍然是需要承擔(dān)一定的法律責(zé)任。

(2)行政責(zé)任。由于法定代表人往往是公司行為的直接負責(zé)人員，因此行政機關(guān)可以根據(jù)相關(guān)給與其行政處罰。 例如公司存在債務(wù)違約或者偷稅漏稅等問題，其法定代表人也可能會被行政機關(guān)采取限制離境等措施。 (3)刑事責(zé)任。