柜面業(yè)務(wù)的17個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：公章與戶名不符 防范要點(diǎn)：明確責(zé)任人，固定一個(gè)崗位承擔(dān)此項(xiàng)工作，核對(duì)后加蓋人名章。

2、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：資金損失、賬實(shí)不符 防范要點(diǎn)：記賬后系統(tǒng)返回的賬號(hào)、戶名一定要與記賬憑證再次進(jìn)行核對(duì)。

3、員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險(xiǎn)。

銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪

1、銀行公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險(xiǎn)。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)。)員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。

2、銀行業(yè)ESG（環(huán)境、社會(huì)和公司治理）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括以下幾個(gè)方面：環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：銀行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要涉及與環(huán)境相關(guān)的貸款和投資，如對(duì)高碳排放行業(yè)的融資、與污染企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)系等。

3、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在以下三點(diǎn)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險(xiǎn)。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。④ 運(yùn)營(yíng)主管配備不足或操作不規(guī)范產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

4、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在以下三點(diǎn)：① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險(xiǎn)。按照現(xiàn)行制度規(guī)定，我行柜臺(tái)辦理5萬(wàn)元以下的小額存現(xiàn)業(yè)務(wù)，不需要主管授權(quán)審核，易發(fā)生柜圓空存資金問題，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

5、銀行存款的收支業(yè)務(wù)全程由一人負(fù)責(zé)辦理，無(wú)他人監(jiān)督檢查，導(dǎo)致銀行存款截留或挪用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)銀行賬戶管理 嚴(yán)格企業(yè)賬戶管理。

6、柜面業(yè)務(wù)的17個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：柜面工作人員可能會(huì)泄露客戶的個(gè)人信息，導(dǎo)致客戶隱私遭到侵犯。內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：柜面工作人員可能利用職務(wù)之便進(jìn)行欺詐活動(dòng)，如盜竊客戶資金或偽造賬戶信息等。

銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在哪幾個(gè)方面

1、銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)，也稱違約風(fēng)險(xiǎn)。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導(dǎo)致銀行遭受損失，它是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，并且具有可轉(zhuǎn)化性，即可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。

3、按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)一般是什么原因引發(fā)的?如何避免這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息系統(tǒng)或內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險(xiǎn)。引起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括人為錯(cuò)誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當(dāng)?shù)?。操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方法：不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，并且具有可轉(zhuǎn)化性，即可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)主要原因理結(jié)構(gòu)不健全、內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備、風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后、員工隊(duì)伍管理不到位、社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特殊性質(zhì)決定了商業(yè)銀行要注重防范損失的發(fā)生，而損失發(fā)生的減少就意味著收益的增加。為了防范銀行內(nèi)部的利益沖突，科學(xué)地控制風(fēng)險(xiǎn)和測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制防范操作風(fēng)險(xiǎn)和測(cè)量操作風(fēng)險(xiǎn)是由兩個(gè)部門分別承擔(dān)的。

銀行員工不輪崗的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、重點(diǎn)做好輪崗前的思想溝通工作，防止出現(xiàn)因輪崗而產(chǎn)生的對(duì)立情緒，影響正常工作。

2、員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行柜圓輪崗的另一個(gè)弊端是員工的動(dòng)力和責(zé)任感下降。由于員工的工作環(huán)境和任務(wù)會(huì)不斷變化，員工可能會(huì)感到工作沒有明確的方向和目標(biāo)，這會(huì)導(dǎo)致員工的動(dòng)力和責(zé)任感下降。

4、基層行(支行)領(lǐng)導(dǎo)不重視，主觀上不愿意執(zhí)行輪崗制。截止2023年3月2日中國(guó)勞動(dòng)力過(guò)剩，而基層會(huì)計(jì)人員所從事的工作技術(shù)含量偏低，銀行換崗不及時(shí)。

5、防范風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)于未然。加大對(duì)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)及科技創(chuàng)新力度，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)日新月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)，如果沒有熟練高超的業(yè)務(wù)技能是不可能有效地防范控制風(fēng)險(xiǎn)隱患的。

6、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在以下三點(diǎn)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險(xiǎn)。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。