銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速,潛在風(fēng)險(xiǎn)如何防范?業(yè)內(nèi)共識(shí):加強(qiáng)監(jiān)管!

事實(shí)上，業(yè)內(nèi)對(duì)智能金融潛在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)非常深刻。

尋找系統(tǒng)隱患風(fēng)險(xiǎn)，開展預(yù)測(cè)性運(yùn)維防范工作。

提高客戶安全意識(shí)是防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

銀行如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 篇1 (一)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，培育先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念 銀行高級(jí)管理層應(yīng)積極倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理文化并構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架。管理者與執(zhí)行者應(yīng)良性互動(dòng)，將合規(guī)文化的理念潛移默化地傳達(dá)給全行員工。

首先，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的要求本身就很高。 新巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控提出了新的要求，新協(xié)議由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查要求；三是信息披露要求。

第五，披堅(jiān)執(zhí)銳，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的科技武裝。金融服務(wù)與人民生活息息相關(guān)，金融行業(yè)更是事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其安全性乃重中之重。

銀行IT系統(tǒng)運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些手段

1、與此同時(shí)，該商業(yè)銀行還用了擎創(chuàng)夏洛克指標(biāo)解析中心和告警辨析中心，通過此實(shí)現(xiàn)多維指標(biāo)關(guān)聯(lián)分析，幫助快速發(fā)現(xiàn)和定位系統(tǒng)問題，提升排障效率；實(shí)現(xiàn)告警收斂，降低告警風(fēng)暴，加快定位時(shí)間。

2、信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括（建立完善的融資融券業(yè)務(wù)信息技術(shù)系統(tǒng)，制定并嚴(yán)格執(zhí)行信息技術(shù)系統(tǒng)日常運(yùn)行管理制度）。

3、銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制手段如下：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。

4、）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。主要通過運(yùn)用物理防火墻和虛擬防火墻技術(shù)手段來保障網(wǎng)絡(luò)的安全。比如安全接入網(wǎng)關(guān)、IDS入侵檢測(cè)等。5）制度和規(guī)范。

5、完善內(nèi)部控制體系網(wǎng)上銀行信息系統(tǒng)的內(nèi)部操作人員對(duì)系統(tǒng)及其權(quán)限更為了解，所以網(wǎng)上銀行系統(tǒng)更容易受到銀行內(nèi)部人員的侵?jǐn)_。因此，銀行更應(yīng)注重加強(qiáng)內(nèi)控管理，防止來自內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

6、風(fēng)險(xiǎn)管理手段的手段都有：風(fēng)險(xiǎn)控制法（1）風(fēng)險(xiǎn)回避；（2）控制損失；（3）風(fēng)險(xiǎn)分離；（4）風(fēng)險(xiǎn)分散；（5）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方法。理財(cái)法（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；（2）自留；（3）保險(xiǎn)等方法。

相比銀行傳統(tǒng)風(fēng)控,大數(shù)據(jù)風(fēng)控對(duì)比傳統(tǒng)風(fēng)控有優(yōu)勢(shì)嗎?

1、大數(shù)據(jù)風(fēng)控基于線上大量的數(shù)據(jù)資源和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘及分析能力，與傳統(tǒng)風(fēng)控相比，具有數(shù)據(jù)覆蓋維度更廣，處理速度更快的優(yōu)勢(shì)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以取代傳統(tǒng)風(fēng)控系統(tǒng)嗎？ 可以肯定絕對(duì)不會(huì)被替代。

2、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)是大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，兼容手動(dòng)、自動(dòng)審批、決策、dai后管理。鑒于大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)大大降低了風(fēng)險(xiǎn)，目前信dai行業(yè)，特別是小微金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用趨于普遍。

3、大數(shù)據(jù)風(fēng)控同傳統(tǒng)風(fēng)控在本質(zhì)上沒有區(qū)別，主要區(qū)別在于風(fēng)控模型數(shù)據(jù)輸入的緯度和數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性分析。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控模型對(duì)市場(chǎng)上70%的客戶是有效的，但是對(duì)另外30%的用戶，其風(fēng)控模型有效性將大打折扣。