銀行監(jiān)管套利是什么?

對(duì)于“監(jiān)管套利”，在國(guó)內(nèi)外都還沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義。

監(jiān)管套利（regulatory arbitrage）一般是指各種金融市場(chǎng)參與主體通過注冊(cè)地轉(zhuǎn)換、金融產(chǎn)品異地銷售等途徑，從監(jiān)管要求較高的市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到監(jiān)管要求較低的市場(chǎng)，從而全部或者部分地規(guī)避監(jiān)管、牟取超額利益的行為。

最近銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了“三違反，三套利”系列文件，大段篇幅提及監(jiān)管套利，原文件中說“ 監(jiān)管套利是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為 ”。

監(jiān)管資本套利(Regulatory Capital Arbitrage)是指金融機(jī)構(gòu)在不違背監(jiān)管資本規(guī)定的前提下，通過金融交易在不降低金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模和整體風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)降低監(jiān)管資本要求。

三違反“違法、違規(guī)、違章”行為；三套利“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”；四不當(dāng)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”行為要求是：銀行先自查、銀監(jiān)再檢查、最后整改問責(zé)。

銀監(jiān)局三套利自查報(bào)告一 銀監(jiān)會(huì)指出，監(jiān)管套利是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管要求來獲取收益的套利行為。

三違反、三套利、四不當(dāng)是什么?

三違反“違法、違規(guī)、違章”行為；三套利“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”；四不當(dāng)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”行為要求是：銀行先自查、銀監(jiān)再檢查、最后整改問責(zé)。

其中，“三違反”出自45號(hào)文，指的是違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”出自46號(hào)文，指的是監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”出自53號(hào)文，指的是不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)。

違反內(nèi)部規(guī)章，簡(jiǎn)稱“違法、違規(guī)、違章”。三套利：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)辦發(fā)[2017]46號(hào)文件《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》，三套利就是：監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利。

檢查的具體要求生命至上、安全第一。三三四檢查，指的是2017年3月底，銀監(jiān)會(huì)部署開展三違反、三套利、四不當(dāng)專項(xiàng)治理工作的簡(jiǎn)稱。

銀監(jiān)局三套利自查報(bào)告

1、銀監(jiān)局三套利自查報(bào)告一 銀監(jiān)會(huì)指出，監(jiān)管套利是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管要求來獲取收益的套利行為。

2、銀行自查報(bào)告 健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo) 為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀(jì)檢書記為組長(zhǎng)的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。 嚴(yán)格清查，不走過場(chǎng) 成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，對(duì)照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。

3、據(jù)報(bào)道，業(yè)內(nèi)俗稱“三三四”大檢查的自查報(bào)告可以延期提交，旨在給出時(shí)間查實(shí)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，但并非無限延期，監(jiān)管態(tài)度沒有改變。此番延期，跟此前監(jiān)管的基調(diào)一脈相承，即把握好監(jiān)管的力度與節(jié)奏。

4、近日，一份《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對(duì)“三套利”自查，6月12日前報(bào)送自查報(bào)告，并在11月30日前完成問題整改。

5、“三三四十”系列專項(xiàng)治理行動(dòng)，2017年，為整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，銀監(jiān)會(huì)組織開展了“三三四十”等系列專項(xiàng)治理行動(dòng)。

商業(yè)銀行監(jiān)管制度的歷史演變?

銀行監(jiān)管制度的變遷 銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。

肯定是經(jīng)營(yíng)有些問題了呀，比如增長(zhǎng)慢于同業(yè)，發(fā)展緩慢等原因。

實(shí)際上從78年十一屆三中全會(huì)后就開始改革了，79年農(nóng)行，中國(guó)銀行，建行，從央行分離。只是1983年后，國(guó)務(wù)院才規(guī)定專門行使央行職能，標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代央行制度確立。隨后，隨著監(jiān)管的松動(dòng)，其他商業(yè)銀行成立，非銀行機(jī)構(gòu)也開始設(shè)立。

什么叫做銀行監(jiān)管套利?

對(duì)于“監(jiān)管套利”，在國(guó)內(nèi)外都還沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義。

“監(jiān)管套利”是指大型金融機(jī)構(gòu)利用不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的不同甚至相互沖突的監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)，選擇金融監(jiān)管相對(duì)寬松的市場(chǎng)展開經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以此降低監(jiān)管成本、規(guī)避管制和獲取超額收益。

最近銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了“三違反，三套利”系列文件，大段篇幅提及監(jiān)管套利，原文件中說“ 監(jiān)管套利是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為 ”。