商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜圓管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫(kù)箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對(duì)。（7）抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

2、現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過(guò)其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行xq活動(dòng)等。

3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要有哪些商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用活動(dòng)中存在的不確定性而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，確切地說(shuō)，是所有因客戶違約而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

5、然而，目前我國(guó)商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化建設(shè)明顯不足，缺乏前瞻性和統(tǒng)籌性。

6、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在以下三點(diǎn)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險(xiǎn)。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

如何避免銀行臨柜人員操作風(fēng)險(xiǎn)?

1、業(yè)務(wù)分流：告訴他們?nèi)″X的可以去ATM機(jī)預(yù)先檢查資料，是否手續(xù)齊全安撫他們的情緒做好本職工作的同時(shí)講究效率。就能很好的解決問題。什么是臨柜人員：銀行臨柜人員就在柜臺(tái)里為客戶辦理業(yè)務(wù)的人員。

2、三是強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管是防止銀行人員因違規(guī)而造成損失、維護(hù)銀行資產(chǎn)安全的重要措施之一。

3、其次，要真正落實(shí)問責(zé)制。要明確各級(jí)管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時(shí)問責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。

4、四是加強(qiáng)崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)權(quán)限的制約均衡。農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行雙人臨柜、雙人復(fù)核，從很大程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)，但不是完全消滅了風(fēng)險(xiǎn)。

5、柜圓風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)形成原因

1、我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)主要原因是公司治理結(jié)構(gòu)不健全、內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備、風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后、員工隊(duì)伍管理不到位、社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要有以下原因：(1)由于利率或匯率的變化，引起人們對(duì)金融資產(chǎn)需求的減少，而造成金融資產(chǎn)價(jià)格的下跌。

3、銀行卡存在風(fēng)險(xiǎn)最常見的原因是：銀行卡被盜刷、銀行卡欠費(fèi)導(dǎo)致異常、網(wǎng)絡(luò)詐騙、銀行內(nèi)部系統(tǒng)故障導(dǎo)致賬戶異常等。

4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行方面因?yàn)橥獠繉?duì)其的一些負(fù)面評(píng)價(jià)而造成的直接或是間接損失；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于商業(yè)銀行而言，對(duì)未來(lái)的戰(zhàn)略規(guī)劃是其產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的重要影響因素。

5、產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因有以下幾點(diǎn)：不當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如果資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不當(dāng)，可能會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。例如資產(chǎn)過(guò)大，負(fù)債過(guò)小，會(huì)導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，造成資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

6、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理重要性 眾所周知，目前商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于三個(gè)方面：一是信用風(fēng)險(xiǎn)。即由于種種原因造成債務(wù)人不能按期還款而違約所形成損失的可能。二是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

淺析如何加強(qiáng)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1、只有通過(guò)柜面業(yè)務(wù)流程的再造，建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，才能將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行到位。（二）特點(diǎn)。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是多樣性。

2、吳霞認(rèn)為，要實(shí)施商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的有效風(fēng)險(xiǎn)管理，主要從以下幾個(gè)方面著手：建立并健全全業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制及完善柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度。

3、理論上講，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)可以采用三種模式：一是專業(yè)條線管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的目前大多數(shù)銀行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的大一統(tǒng)的管理模式。

4、并細(xì)化總行辦法，遵循“大統(tǒng)小補(bǔ)充”的原則，并保持必要的穩(wěn)定，促進(jìn)柜圓理解、掌握，更好地預(yù)防柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

1、操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件等。故選ABCD。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件等 拓展知識(shí) 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息系統(tǒng)或內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司治理結(jié)構(gòu)不健全 一是所有者虛位，導(dǎo)致對(duì)代理人監(jiān)督不夠。二是內(nèi)部制衡機(jī)制不完善。

3、根據(jù)知道題庫(kù)信息查詢，形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有4個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。由于員工、過(guò)程、基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)或?qū)\(yùn)作有影響的類似因素的失誤而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

4、答案解析 ：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、 失職違規(guī) ，以及因員工的知識(shí) /技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。