商業(yè)銀行法律風(fēng)險點

您好！商業(yè)銀行的風(fēng)險如下：市場準(zhǔn)入法律風(fēng)險。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十五條和四十六條將個人理財業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制分為兩類，即審批制和報告制。

銀行風(fēng)險主要包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險。信用風(fēng)險，也稱違約風(fēng)險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導(dǎo)致銀行遭受損失，它是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險之一。

與其它幾種風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險有著較為顯著的特點。由于每個銀行經(jīng)營的操作環(huán)境不同，因此銀行應(yīng)考慮自己具體情況來對操作風(fēng)險進(jìn)行分析．這是操作風(fēng)險的最顯著特征。

管理聲譽風(fēng)險的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。

銀行法律風(fēng)險有哪些

銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

法律分析：包括市場準(zhǔn)入法律風(fēng)險、理財產(chǎn)品設(shè)計中的法律風(fēng)險、理財產(chǎn)品宣傳和銷售中的法律風(fēng)險、理財資金使用中的法律風(fēng)險和其他風(fēng)險等。

正因為銀行審核變嚴(yán)，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。（2）開戶手續(xù)繁瑣、時間長 去過銀行開戶的財務(wù)們都知道，開戶時間特別長，不用4個小時是絕對辦不完的。

如果那人有犯罪行為，例如：販毒、xq、走私、詐騙等，或與他人產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛的話，公安人員肯定會通過身份證和銀行卡追究到身上來。

導(dǎo)致大量銀行墊款而產(chǎn)生的信用敞口風(fēng)險。保證金來源不合規(guī)會導(dǎo)致大量銀行墊款而產(chǎn)生的信用敞口風(fēng)險。主要表現(xiàn)為。未按規(guī)定比例收取保證金或保證金偏低。

【答案】：A，C 商業(yè)銀行法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。因此本題中A、C選項屬于商業(yè)銀行的法律風(fēng)險范圍。B、D選項屬于國家風(fēng)險，E選項屬于操作風(fēng)險。

基層商業(yè)銀行風(fēng)險管理研究

基層商業(yè)銀行風(fēng)險管理研究 商業(yè)銀行的風(fēng)險是指在經(jīng)營過程中，由于受到事前無法預(yù)料的情況和不確定因素的影響，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營結(jié)果與預(yù)期結(jié)果背離、實際收益與預(yù)期收益背離，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失的機(jī)會和可能性。

商業(yè)銀行作為社會最主要的資金融通平臺，其發(fā)展的健康與否直接影響著國民經(jīng)濟(jì)的正常運轉(zhuǎn)，因此加強(qiáng)對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，不僅關(guān)乎銀行自身的生存發(fā)展，更關(guān)乎國家經(jīng)濟(jì)的健康前進(jìn)。

從我國目前的商業(yè)銀行運行狀況來看，其信用風(fēng)險除了會在一定程度上出現(xiàn)同美國一樣對于信貸信用控制不到位，以及不良貸款問題以外，銀行業(yè)市場份額過于集中和資本充足率偏低等問題也同樣不容小覷。

(1)建立和規(guī)范操作流程。要逐步建立一套適應(yīng)基層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的、有效的風(fēng)險控制制度體系，如激勵機(jī)制和風(fēng)險控制獎懲制度，并定期考評。(2)避免政出多門或救火式制度。

文章通過對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀的觀察分析，提出商業(yè)銀行風(fēng)險管理中存在的問題和不足，提出對商業(yè)銀行風(fēng)險管理相應(yīng)的改進(jìn)方法和對策。

柜面業(yè)務(wù)的17個風(fēng)險點

風(fēng)險點：資金損失、賬實不符 防范要點：記賬后系統(tǒng)返回的賬號、戶名一定要與記賬憑證再次進(jìn)行核對。

風(fēng)險點：公章與戶名不符 防范要點：明確責(zé)任人，固定一個崗位承擔(dān)此項工作，核對后加蓋人名章。

銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險點：現(xiàn)金收付出錯，短款自賠，長款歸公。因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復(fù)核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。

風(fēng)險點有以下： 員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險。 員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險。 員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險。 IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險。 執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險。

員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險。

銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點在以下三點：柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險。