銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況的年度工作報告

我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。

銀行業(yè)務(wù)自查報告1 健全組織，強化領(lǐng)導(dǎo) 為確保此次自查工作順利進行，我局成立了以紀檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。 嚴格清查，不走過場 成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認真學(xué)習(xí)文件精神，對照自查內(nèi)容進行自查。

信貸業(yè)務(wù)又稱為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤。

商業(yè)銀行在消費信貸業(yè)務(wù)中容易遇到哪些法律風(fēng)險問題?

1、你好，商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險有：個人征信系統(tǒng)不健全。個人消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的還款能力與個人信用風(fēng)險，也即個人收入的波動幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。

2、當(dāng)前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸面臨的法律風(fēng)險 (一)貸款用途監(jiān)管不嚴 中小企業(yè)由于其經(jīng)營的靈活性，存在個別企業(yè)以生產(chǎn)經(jīng)營的名義向銀行申請貸款，而實際上貸款資金被以各種方式挪作他用的情況，改變了貸款的用途，使銀行的貸款風(fēng)險放大。

3、銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險及防范有哪些 關(guān)于簽章方面 目前，部分信貸人員往往注意借款人(或保證人)在 借款合同 、最高額擔(dān)保合同、貼現(xiàn)等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。

4、消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的收入波動和道德風(fēng)險。商業(yè)銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。

5、消費信貸中的風(fēng)險因素 （一）消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的收入波動和道德風(fēng)險。商業(yè)銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。

6、個人征信系統(tǒng)不健全個人消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的還款能力與個人信用風(fēng)險，也即個人收入的波動幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。

消費貸有什么風(fēng)險

[解析] 本題考查消費信貸的風(fēng)險。消費信貸的風(fēng)險包括：資產(chǎn)流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、借款人的信用風(fēng)險、其他風(fēng)險。消費信貸所面臨的其他風(fēng)險，最主要的包括抵押物市場價值波動的風(fēng)險及抵押物產(chǎn)權(quán)風(fēng)險等。

消費貸不可用于還房貸。消費貸款的資金只可以用于消費用途，如果被銀行或者金融機構(gòu)檢測到用戶的貸款資金流入樓市，那么銀行或者金融機構(gòu)可以要求用戶一次性還清所有的欠款。情節(jié)嚴重的話，甚至可以用貸款詐騙罪的名義起訴用戶。

后果二：上征信 如果申請的是銀行消費貸款，逾期不還是一定會上央行征信的。后果三：遭遇催收 無論是哪種類型的消費貸款，逾期不還且超過一定期限，就會遭遇催收了。后果四：被起訴 催收不能解決問題，銀行可能會向法院起訴。

對于將消費貸資金用途其它用途的，銀行會讓貸款人提前還款，而要是房貸已經(jīng)審批下來，購房者要承受雙重還款壓力，很容易出現(xiàn)斷供的風(fēng)險，從而被銀行記入失信黑名單。

個人消費貸款的風(fēng)險有下面幾點給大家詳細介紹：法律法規(guī)不完善 個人貸款有風(fēng)險的很大一部分原因來自于商業(yè)銀行，目前很多商業(yè)銀行的管理是不足的，雖然相關(guān)部門已經(jīng)加強了管制，但是總體來說管理力度還是不夠的。

為求高利息，放棄零風(fēng)險；大多數(shù)人都沒有信用記錄，無法根據(jù)信用判斷是否為其辦理消費貸款。

分析當(dāng)前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中存在的問題及建議

該銀行信貸管理存在的問題主要有兩點： 風(fēng)險管理部門過于保守，導(dǎo)致刪除了一些值得爭取的潛在大客戶。該銀行的風(fēng)險管理部門過于注重避免損失，而忽略了對潛在商業(yè)機會的挖掘和利用。

第三，以建立信用制度為保證。逐步建立全社會范圍的個人信用制度，建立科學(xué)有效的個人征信體系是銀行控制信貸風(fēng)險的保證。第四，以建立風(fēng)險管理體系為根本。

必然會降低商業(yè)銀行的風(fēng)險化解能力、增大銀行的經(jīng)營風(fēng)險。（2）分類量化考核制。目前，我國商業(yè)銀行在對信貸人員的績效考核中普遍采用了了分類考核的方法。

商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)存在的問題及審計方法

（一）審查商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度是否健全，是否嚴格執(zhí)行。在審計中，要查閱商業(yè)銀行現(xiàn)行的有關(guān)制度，審查其是否存在違背人民銀行、上級行相關(guān)制度規(guī)定的問題。

針對上述問題，可以采取以下解決方法或思路： 建立合理有效的內(nèi)部控制體系。該銀行應(yīng)該建立完善的內(nèi)部控制體系，包括設(shè)立內(nèi)部審計、風(fēng)險管理等部門，明確各部門職責(zé)和權(quán)責(zé)，確保每個環(huán)節(jié)都得到嚴格控制和監(jiān)督。

（四）商業(yè)銀行與審計機關(guān)信息不對稱，且存在向?qū)徲嫏C關(guān)提供虛假信息的問題 商業(yè)銀行處于信息完全占有的優(yōu)勢，審計人員處于信息不完全占有的劣勢，商業(yè)銀行與審計機關(guān)之間不可避免地存在信息不對稱分布的矛盾。

結(jié)合商業(yè)銀行特點，可以發(fā)現(xiàn)為組織謀利的舞弊行為主要有以下幾個方面：(1)截流中間業(yè)務(wù)收入，如手續(xù)費收入不入賬、代理保費收入不入賬、出租固定資產(chǎn)收入不入賬，私設(shè)小金庫為集體謀利等。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量審計是金融審計的重要一環(huán)。審計人員必須以客戶為中心，以資金為導(dǎo)向，重點審查信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性和內(nèi)控制度的健全有效性。