銀保監(jiān)會(huì)制定商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2018年9月26日發(fā)布并施行。主要內(nèi)容 《辦法》與“資管新規(guī)”保持一致，主要對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)提出了以下監(jiān)管要求：一是實(shí)行分類管理，區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品。

年5月20日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱“指導(dǎo)意見”）以及《商業(yè)銀行委托理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《外匯風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《金融控股公司監(jiān)督管理辦法》等三個(gè)辦法。

行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等制定的辦法。由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2021年5月11日發(fā)布，自2021年6月27日起施行。

月21日，為促進(jìn)統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近日起草了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并向社會(huì)公開征求意見。

結(jié)構(gòu)性存款是納入存款保險(xiǎn)保障范圍的，但保的只是本金不保收益。

銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)以及適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)。銀行業(yè)相關(guān)法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《反xq法》等，相關(guān)法律共匯總了25項(xiàng)目。

除傳統(tǒng)各項(xiàng)法律法規(guī)及監(jiān)管制度和政策外，專門針對(duì)新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)定主要是從2010年的人民銀行2號(hào)文(《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管開始的(一般認(rèn)為，支付業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管也是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展標(biāo)志性事件)。

對(duì)商業(yè)銀行的法律限制是什么?

1、商業(yè)銀行法和公司法。商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立高業(yè)銀行的條件、主要業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)原則、監(jiān)督管理等商業(yè)銀行專業(yè)性的問題。公司法限定高業(yè)銀行的設(shè)立、活動(dòng)、解散及其他對(duì)外關(guān)系等程序性的規(guī)定。

2、第十三條設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

3、【釋義】 本條是商業(yè)銀行違反本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)追究法律責(zé)任的規(guī)定。

4、本條對(duì)向關(guān)系人貸款的限制是：1．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；2．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

銀行法律法規(guī)

適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)：如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對(duì)所有經(jīng)營(yíng)性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。

銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)以及適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)。銀行業(yè)相關(guān)法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《反xq法》等，相關(guān)法律共匯總了25項(xiàng)目。

公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡的法律依據(jù)有哪些？ 【權(quán)力機(jī)關(guān)凍結(jié)依據(jù)】《刑事訴訟法》第一百四十四條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。

（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為?！踞屃x】 本條是對(duì)商業(yè)銀行工作人員行為的禁止性規(guī)定。

銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括哪些

1、適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)：如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對(duì)所有經(jīng)營(yíng)性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。

2、銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

3、第十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。

4、銀行監(jiān)管的基本原則有哪些銀行監(jiān)管的基本原則包括：依法原則：指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)源于法律，并應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律行使其監(jiān)管職權(quán)，履行監(jiān)管職能。

5、第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

關(guān)于銀行的法律有哪些?

金融法包括《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》。

銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)以及適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)。銀行業(yè)相關(guān)法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《反xq法》等，相關(guān)法律共匯總了25項(xiàng)目。

公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡的法律依據(jù)有哪些？ 【權(quán)力機(jī)關(guān)凍結(jié)依據(jù)】《刑事訴訟法》第一百四十四條 人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。

《商業(yè)銀行法》在對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍作一般性規(guī)定時(shí)，明確肯定了商業(yè)銀行可以“發(fā)行金融債券”，“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”，“買賣政府債券”。

單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，月透支余額不得超過10萬(wàn)元(含等值外幣)。準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。

《商業(yè)銀行法》在對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍作一般性規(guī)定時(shí)，明確肯定了商業(yè)銀行可以“發(fā)行金融債券”，“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”，“買賣政府債券”。這里只涉及到兩類債券，即金融債券和政府債券，對(duì)于企業(yè)債券則未涉及。