同一個(gè)人，參保繳費(fèi)28年和30年、退休年齡50歲和52歲，其退休養(yǎng)老金的差距理論上會(huì)比較大。而具體差距多少，會(huì)有以下因素來(lái)決定。
第一，繳費(fèi)年限不同。
根據(jù)基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，每增加繳費(fèi)時(shí)間一年，會(huì)相應(yīng)提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金1%。
第二，社平工資不同。
退休時(shí)間不同，計(jì)算養(yǎng)老金使用退休上一年度社平工資數(shù)據(jù)就會(huì)不同。而根據(jù)我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展情況，晚退休兩年社平工資一般會(huì)提高10~15%以上，從而使得退休時(shí)基礎(chǔ)養(yǎng)老金提高相應(yīng)的比例數(shù)。
第三，個(gè)人賬戶余額不同。
增加繳費(fèi)時(shí)間，計(jì)入個(gè)人賬戶的資金就會(huì)增加，從而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金會(huì)提高。
第四，計(jì)發(fā)月數(shù)不同。
計(jì)發(fā)月數(shù)跟退休年齡有關(guān)，退休時(shí)間越晚計(jì)發(fā)月數(shù)越少，從而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金越高。如50歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)為195個(gè)月，52歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)為185個(gè)月。
以上所述，都是根據(jù)退休養(yǎng)老金的計(jì)算公式可以推導(dǎo)得出的結(jié)論。
下面，我們不妨把這個(gè)案例放在具體的背景中進(jìn)行模擬測(cè)算，看看差距會(huì)有多少。
假如女性參保人在QD市參保，繳費(fèi)基數(shù)一直為社平工資的60%，她可以選擇繳費(fèi)28年后在2017年50歲退休，也可以選擇繳費(fèi)30年后在2019年52歲退休，那么測(cè)算兩種情況下她的退休養(yǎng)老金有關(guān)數(shù)據(jù)如下（忽略過(guò)渡養(yǎng)老金問(wèn)題）：
由測(cè)算數(shù)據(jù)可見(jiàn)，如果參保人52歲退休，由于社平工資增長(zhǎng)、繳費(fèi)年限增加、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額增加、計(jì)發(fā)月數(shù)降低，大概會(huì)使得養(yǎng)老金提高440多元，提高的比例為35%。
而如果參保人50歲退休，則可以早領(lǐng)兩年養(yǎng)老金，金額大約為3萬(wàn)元。兩種情況下的差距，大概需要5年時(shí)間來(lái)找平。
換一種說(shuō)法來(lái)講，參保人領(lǐng)養(yǎng)老金到57歲，早退休合適；如果壽命大于57歲，很顯然是晚退休會(huì)更好一些。
而從平均意義和概率角度而言，女性活到76~80歲的可能比較大，因此晚退休無(wú)疑是更好的選項(xiàng)。
其他網(wǎng)友觀點(diǎn)回答前要糾正下您一個(gè)觀念，50歲退休還是52歲退休并不能您自主選擇。
首先，我們國(guó)家的退休政策是到了法定年齡且累計(jì)繳滿最低15年社保就得辦理退休，不能超期。超期你社保也繳納不進(jìn)去了，如果因?yàn)槭韬鲎屇憷U納進(jìn)去了，查出來(lái)就是退費(fèi)，得不償失的是你不僅晚退休兩年，這兩年你本該拿到的退休金還不補(bǔ)。目前政策，企業(yè)退是女50歲退休，靈活就業(yè)窗口是女55歲退休。所以如果不是因?yàn)闆](méi)有繳滿15年而要延遲到52歲才繳滿，您就沒(méi)有機(jī)會(huì)52歲退休。您社保都繳滿28年了，顯然沒(méi)可能到52歲才辦理退休了。
再次，對(duì)個(gè)人而言，現(xiàn)在的退休工資主要與本人的繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額關(guān)系最為密切，其次還和退休上年度社會(huì)平均工資、本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資等有關(guān)系。因此，按照理論來(lái)說(shuō)，在其他條件不大變的情況下，28年繳費(fèi)年限和30年繳費(fèi)年限比要短，那么繳費(fèi)30年肯定會(huì)退休工資高。不過(guò)還是回到上面說(shuō)的，您的情況沒(méi)法在52歲辦理退休，只能在50歲也就是28年工齡時(shí)辦理退休，總不可能為了這自己再想辦法跑去靈活就業(yè)窗口退休吧，那也得是55歲退。
最后，除非您是機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休，現(xiàn)在企業(yè)退休人員工齡和退休工資已經(jīng)和老辦法不一樣了，所以也不太受老辦法的5年一個(gè)檔的影響，當(dāng)然影響還是有一點(diǎn)的只是沒(méi)那么大?，F(xiàn)在拿退休金是高是低，最主要就是多交多得，再就是繳費(fèi)時(shí)限盡量長(zhǎng)，這樣每年養(yǎng)老金調(diào)整時(shí)根據(jù)掛鉤調(diào)整原則會(huì)加得多點(diǎn)。
贈(zèng)人玫瑰，手留余香，碼字不易，請(qǐng)點(diǎn)個(gè)贊給個(gè)關(guān)注，可好？
其他網(wǎng)友觀點(diǎn)30年工齡和28年工齡，雖然工作年限只相差兩年，但是在退休后計(jì)算養(yǎng)老金時(shí)，不同工齡拿到的養(yǎng)老金是不一樣的。
在社會(huì)平均工資、工作地點(diǎn)、單位性質(zhì)、繳費(fèi)基數(shù)不變時(shí)，養(yǎng)老金受繳費(fèi)年限的直接影響。工齡在一定程度上能反映繳費(fèi)年限，但不等同于繳費(fèi)年限，繳費(fèi)年限改變后，退休年齡、基本養(yǎng)老金會(huì)發(fā)生一定的變化。
同一職工類(lèi)型，所采用的養(yǎng)老金計(jì)算方式是一樣的，如果將工齡視同為繳費(fèi)年限，30年工齡和28年工齡所領(lǐng)取的養(yǎng)老金差距能達(dá)到600元之多！
【舉個(gè)例子】
如果職工退休時(shí)月平均工資、當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資都是6000元，繳費(fèi)基數(shù)為100%，1990年參加工作，1990年全國(guó)的月平均工資水平大約為178元。
繳費(fèi)年限為28年：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（6000+6000×100%）÷2×28%=1680元
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金（不含利息）=（6000+178）×8%×12×28÷2÷195=425.8元
過(guò)渡性養(yǎng)老金=1.4%×（6000+6000×100%）÷2×6=504元
月養(yǎng)老金=1680+425.8+504=2609.8元。
繳費(fèi)年限為30年（假設(shè)2年后職工月工資和當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY都漲到了7000元）：
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金（不含利息）=（7000+178）×8%×12×30÷2÷185=558.7元
過(guò)渡性養(yǎng)老金=1.4%×（7000+7000×100%）÷2×6=588元
月養(yǎng)老金=2100+558.7+588=3246.7元。在假設(shè)情況下，退休年齡相差2年（即養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限相差2年），養(yǎng)老金相差了3246.7－2609.8=636.9元。
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限只相差了2年，退休后養(yǎng)老金卻相差了600多元，很多人感覺(jué)不可思議。雖然這里的數(shù)據(jù)都是假設(shè)的，不能反映實(shí)際情況，但是卻能很直觀的說(shuō)明現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)行的原則，那就是“多繳多得”。如果我們算上工資增長(zhǎng)、社會(huì)平均工資增長(zhǎng)、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度調(diào)整、養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)減少，退休后拿到的養(yǎng)老金額度還會(huì)相差更多。
因此，如果職工在身體條件良好，企業(yè)效益還不錯(cuò)的情況下，盡量多工作幾年，不要提前退休。別看30年工齡和28年工齡相差不大，但退休后拿到手的養(yǎng)老金可是有一定的差距呢！
了解更多公考、民生資訊，關(guān)注重慶中公！
