全球利率下行且投資不景氣是一個趨勢，投資客戶手里的資金一定要通過一些穩(wěn)定的產(chǎn)品做保值增值，儲戶可適當調(diào)整理財結(jié)構(gòu)，譬如理財保險開門紅就是一個相對可靠的方式。不過由于雙主險加持，這類年金保險的優(yōu)劣勢識別方法還是有跡可循的，比如說看現(xiàn)金價值寫進合同、預(yù)期收益和IRR值高不高，產(chǎn)品的市場區(qū)分度鮮明和瑕疵等，那么我們今日通過國壽的產(chǎn)品，用這幾個識別的方法了解一下國壽鑫瑞穩(wěn)贏年金險優(yōu)缺點有哪些，感興趣的小伙伴不妨一起來看看。
方法一：從看現(xiàn)金價值寫進合同角度看
所謂的現(xiàn)金價值寫進合同中，就是預(yù)期收益確定的一個部分，但是開門紅產(chǎn)品一般的構(gòu)建是2個：主險賬戶+萬能賬戶，主險交進去的錢會在未來返還，比如第 5 年起，每年返保費30%-100%，這部分錢是明確，而主險賬戶如果儲蓄客戶不領(lǐng)取，這些錢會自動進入萬能賬戶，進行二次增值。
以國壽鑫瑞穩(wěn)贏年金險產(chǎn)品為例，見圖，有市場區(qū)分度地方在于：
1、主險年金利益確定：
（1）特別生存金：躉交第5年開始領(lǐng)取保費8%，3年交第5年開始領(lǐng)取保費30%，5年交第5年開始領(lǐng)取保費60%，8年交第5年開始領(lǐng)取保費80%，10年交第5年開始領(lǐng)取保費100%；
且第6-9年每年增加年繳保費的3%；
（2）年金：在保單10年后至第15個保單日前，每年領(lǐng)取保額100%；
（3）滿期金：15年保障期間滿，領(lǐng)取保額300%。
這是這款產(chǎn)品現(xiàn)金價值寫進合同中的地方。
并且萬能賬戶的保底利率2.5%也是寫進合同中的，是兜底。
2、附加萬能賬戶無法保證地方：實際結(jié)算利率無法確定，但是會高于保底利率。
方法二：看產(chǎn)品的主要賣點
確定理財年金計劃的優(yōu)劣勢，很大程度就是看產(chǎn)品的賣點，比方說預(yù)期收益高、回本速度快，不足在于投保門檻高等劣勢?？磭鴫埚稳鸱€(wěn)贏年金險優(yōu)缺點有哪些也是如此，以國壽鑫瑞穩(wěn)贏年金險產(chǎn)品為例：
1、產(chǎn)品長處：
（1）前期返還高且快：這款產(chǎn)品保15年，在第5年就可以領(lǐng)取保費了，如果是10年交第5年開始領(lǐng)取保費100%，可以拿返還的錢抵交保費，降低交費壓力，如果要用錢，也會比較寬裕，不用保單貸款或退保；
（2）萬能賬戶保底和實際利率都可以：目前行業(yè)的保底利率最高是3%，最低1.75%，但是國壽的三款萬能險，都是保底2.5%，相對還可以；且最高的國壽萬能賬戶鑫尊寶終身壽險（萬能型）（A款）在5%，也就是追加10萬，每年有5000元利息，利息不領(lǐng)取，進入萬能賬戶，能實現(xiàn)二次增值，收益更加可觀。
（3）領(lǐng)取額度高: 特別生存金的領(lǐng)取，除了從第5年開始領(lǐng)取固定額度，以后每年領(lǐng)取金額在上一年基礎(chǔ)上以3%比例增加，保障期限內(nèi)最高可以領(lǐng)取500%基本保額。
（4）預(yù)期收益率相對還行：30周歲成年男性，交3年，每年交10萬，本金為30萬，保15年，附加鑫尊寶終身壽險A款保障終身，按照中檔利率4.5%保守一點估計：
70歲身故，本金是130.81萬，本金翻了4.36倍，可以進行強制儲蓄和財富傳承。
2、產(chǎn)品值得注意瑕疵：
（1）缺少保證領(lǐng)取功能：同類產(chǎn)品，如果養(yǎng)老規(guī)劃使用的，很多年金養(yǎng)老保險，有保證領(lǐng)取功能，即便在保證領(lǐng)取的時間內(nèi)身故，剩余的錢一次性給到家人；
（2）保費門檻較高：國壽的開門紅理財保險，門檻費是1萬元/起保，對于普通家庭想實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的話，門檻較高，需要客戶有持續(xù)交費能力。
關(guān)于國壽鑫瑞穩(wěn)贏年金險優(yōu)缺點有哪些的內(nèi)容分析分析就介紹到這里了，希望對大家有一定幫助。
