多年來的保險(xiǎn)一年一度的“開門紅”都是維持了“年金型/兩全保險(xiǎn)+萬能賬戶”組合模式，稱之為“雙主險(xiǎn)”，是短期主險(xiǎn)8-10年，搭配了終身版的萬能賬戶為主流。當(dāng)然識(shí)別這類開門紅的不足和亮點(diǎn)方法太多了，比方說看優(yōu)點(diǎn)看公司經(jīng)營情況，看以往實(shí)際萬能險(xiǎn)的利率；或者預(yù)期收益是否高，還可以看回本速度是否快等等，而不足則是看投保門檻是否接地氣平民化等，我們就以這些方法為例，看下國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)是什么，感興趣的朋友不妨一起來看看。
方法一：看公司經(jīng)營情況
其實(shí)對(duì)于長期保障類型的產(chǎn)品而言，保險(xiǎn)公司即便倒閉，對(duì)于客戶來說寫進(jìn)合同中的權(quán)益都不會(huì)改變，開門紅理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也一樣，但是如何是開門紅產(chǎn)品，一般由于兩個(gè)主險(xiǎn)構(gòu)成，但是最后的預(yù)期收益，是看萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率，不是主險(xiǎn)利率，還是要看公司的經(jīng)營情況是否好。讀懂國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)也是這樣，以國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品為例：
承保公司：中國人壽，副部央企；
公司經(jīng)營情況：保費(fèi)收入第一、市場占比第一、凈利潤第二；
萬能賬戶保底利率：2.5%；
附加萬能賬戶實(shí)際結(jié)算結(jié)算利率：目前鑫尊寶A款實(shí)際利率4.6-5%，鑫尊寶樂鑫版目前實(shí)際利率4.5%；鑫尊寶C目前實(shí)際利率3.7%，未來不確定；
從這幾點(diǎn)來看，這是國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。
方法二：看回本速度和預(yù)期收益情況
辨別產(chǎn)品開門紅產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和不足，很直接的方式在兩個(gè)方法上，如果回本速度快，就是優(yōu)勢，預(yù)期收益高也是有市場區(qū)分度的地方，反之就是不足。
以國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，如果30歲男性投保了這款產(chǎn)品，分3年交，每年交10萬保額，那么預(yù)期收益和回本速度如下：
回本速度：3年繳費(fèi)，繳費(fèi)時(shí)間短，如果是閑錢，主險(xiǎn)保障期限滿肯定回本，也就是8年肯定回本；
預(yù)期收益：按照低檔、中檔、以往實(shí)際結(jié)算利率結(jié)算，如果是80歲身故，家人按照中檔利率可以領(lǐng)取219.15萬，IRR值可以達(dá)到4%以上，詳見預(yù)期收益表：
方法三：看產(chǎn)品的主要的瑕疵
理財(cái)保險(xiǎn)對(duì)于開門紅都有較高的門檻，不如終身終額壽險(xiǎn)那么友好，有些投保門檻都在2000-5000元期間，很多產(chǎn)品都要上萬的門檻，這也是國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)的考核維度，以國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品為例：
這款產(chǎn)品的門檻的確很高，三款萬能賬戶對(duì)應(yīng)都是上萬/年的保費(fèi)，詳見情況下如下：
1、鑫尊寶A款：10萬元/保費(fèi)/年；
2、鑫尊寶樂鑫版：3萬元/保費(fèi)/年；
3、鑫尊寶C款：2萬元/保費(fèi)/年；
關(guān)于國壽鑫享未來兩全保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)的內(nèi)容分析就介紹到這里了，希望對(duì)大家有一定幫助。
