日常居民有閑余資金，無(wú)非是投向股票、基金、存款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)龋诒ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中當(dāng)前比較熱門(mén)的就是增額終身壽險(xiǎn)，保額和現(xiàn)金價(jià)值按照3.5%年復(fù)利固定增值，收益寫(xiě)入合同，那么遇到3.5復(fù)利計(jì)息保險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)？關(guān)鍵是看三個(gè)方面。
一、從產(chǎn)品真實(shí)收益水平
就以當(dāng)前的主流產(chǎn)品為例，選擇其中一款來(lái)看：
個(gè)人選擇躉交，也就是一次性交費(fèi)，交5萬(wàn)，看看現(xiàn)金價(jià)值情況：
現(xiàn)金價(jià)值也就是退保金，可以部分領(lǐng)取也可以一次領(lǐng)出來(lái)：
從回本情況來(lái)看：第五年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值50855已經(jīng)超過(guò)保費(fèi)，表明此時(shí)已經(jīng)回本。
從長(zhǎng)期收益來(lái)看：第十年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值66380元；第二十年時(shí)97285元，折合單利4.72%，也就是持有20年，相當(dāng)于每年單利4.72%的收益。
從真實(shí)收益水平來(lái)看，如果持有20年以上還是比較合適的
二、從產(chǎn)品功能角度
增額壽險(xiǎn)具有減保領(lǐng)取功能，現(xiàn)金價(jià)值和保額后續(xù)相同，可以通過(guò)減保拿錢(qián)，用于孩子教育或自己養(yǎng)老、財(cái)富傳承。
由于持有20年以上才比較劃算，如果是給孩子投保，意味著只能做大學(xué)教育金，如果18歲開(kāi)始領(lǐng)取，持有時(shí)間比較短，部分領(lǐng)取對(duì)增值影響比較大。
如果個(gè)人想要用于養(yǎng)老，預(yù)計(jì)60歲退休，那么40歲前開(kāi)始投保；如果55歲退休，那么35歲前開(kāi)始投保，不適合臨近領(lǐng)取的人投保。
三、從產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)來(lái)看
領(lǐng)取靈活：可以在保險(xiǎn)公司公眾號(hào)或APP中直接辦理線上領(lǐng)取，資金靈活；
利益寫(xiě)入合同：產(chǎn)品不同年限保額和現(xiàn)金價(jià)值寫(xiě)入合同，未來(lái)收益不會(huì)多一分錢(qián)也不會(huì)少一分錢(qián)。
安全性高：增額也屬于人壽保額，根據(jù)最新的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》被依法撤銷(xiāo)或者依法實(shí)施破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司的清算資產(chǎn)不足以?xún)敻度藟郾ｋU(xiǎn)合同保單利益的，保險(xiǎn)保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救助：
（一）保單持有人為個(gè)人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的90％為限，增額壽險(xiǎn)有相關(guān)的制度托底。不可能出現(xiàn)一般理財(cái)可能血本無(wú)歸的情況，最差的情況下還有保險(xiǎn)保障基金可以救助，安全性遠(yuǎn)比儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)高。
具體規(guī)定：
那么3.5復(fù)利計(jì)息保險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)呢
通過(guò)上面計(jì)算發(fā)現(xiàn)，如果個(gè)人有志向持有20年以上，用于孩子大學(xué)教育或養(yǎng)老規(guī)劃，能夠接受持有20年單利4.7%左右，那么就可以買(mǎi)。
最后說(shuō)說(shuō)：增額終身壽險(xiǎn)投保技巧
1、選擇回本時(shí)間快的產(chǎn)品，比如躉交或三年交，第五年或第七年就能回本的產(chǎn)品；
2、繳費(fèi)期限選擇：繳費(fèi)越短，現(xiàn)金價(jià)值回本越高，長(zhǎng)期收益更高；選擇繳費(fèi)年限長(zhǎng)，回本慢，但是繳費(fèi)壓力相對(duì)較小。
3、個(gè)人投保前充分了解現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)情況，對(duì)不同持有年限收益水平要看清楚，判斷是否符合心理預(yù)期。
4、投保后專(zhuān)款專(zhuān)用，日常有經(jīng)濟(jì)資金需求，可以辦理保單貸款用于急用，而不是選擇減保領(lǐng)取，投保后幾年或十幾年內(nèi)就減保領(lǐng)取，那么對(duì)長(zhǎng)期收益增值影響就比較大。
關(guān)于3.5復(fù)利計(jì)息保險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)就寫(xiě)到這里，希望對(duì)您有所幫助。
