自從2022年4月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》正式對(duì)外發(fā)布后，人們對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的熱議從未停止，那么個(gè)人養(yǎng)老金有什么用？適合投資嗎？為了解決大家的疑惑，各百科為大家準(zhǔn)備了相關(guān)內(nèi)容，以供參考。

一、個(gè)人養(yǎng)老金有什么用？

1、是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一大補(bǔ)充。

個(gè)人養(yǎng)老金與我國(guó)的公共基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、單位的職業(yè)年金和企業(yè)年金的地位是平等的，是我國(guó)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度上的一種補(bǔ)充，彼此之間不存在相互替代的關(guān)系。也就是說(shuō)，投資者繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)后，也可以再繳納一份個(gè)人養(yǎng)老金，等投資者退休后，就可以領(lǐng)取兩份養(yǎng)老金了，為自己的養(yǎng)老生活上了雙重保險(xiǎn)。

2、享受一定的稅收優(yōu)惠。

在2022年9月26日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議中決定，對(duì)政策支持、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人所得稅優(yōu)惠：對(duì)繳費(fèi)者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領(lǐng)取收入實(shí)際稅負(fù)由7.5%降為3%。

稅前扣除也就是說(shuō)，投資者每年購(gòu)買12000元的個(gè)人養(yǎng)老金，每月繳費(fèi)1000元，就可以在每月工資稅前扣除這1000元，減少當(dāng)期個(gè)稅繳費(fèi)。如果投資的綜合稅率達(dá)到30%，扣除這1000元就能省下300元的個(gè)稅。

投資收益不征稅，就是說(shuō)個(gè)人養(yǎng)老金投資賺錢后，所有的收益都是投資者個(gè)人的，沒(méi)有稅費(fèi)支出。要知道，投資者持有時(shí)間不滿1個(gè)月的股票分紅后會(huì)收取20%的所得稅。個(gè)人養(yǎng)老金投資收益暫不征稅，假設(shè)投資者買了12000元，投資收益1000元，不征稅就為投資者省下了200元。

領(lǐng)取收入實(shí)際稅負(fù)由7.5%降為3%，也就是說(shuō)，如果投資者退休后，賬戶里有10萬(wàn)元，本來(lái)領(lǐng)取時(shí)投資者要繳納7.5%的稅，現(xiàn)在只要求繳納3%的稅了，10萬(wàn)元直接省下4500元的稅費(fèi)。

3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

個(gè)人養(yǎng)老金的錢繳納后，在投資者未達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居或國(guó)家規(guī)定的其他情形前，都是不允許支取的。這樣就可以避免投資者在儲(chǔ)蓄中途取出資金，達(dá)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，切實(shí)將這筆資金落地為養(yǎng)老資金，起到補(bǔ)充養(yǎng)老的作用。

二、個(gè)人養(yǎng)老金適合投資嗎？

個(gè)人養(yǎng)老金確實(shí)是好處多多，優(yōu)惠多多，也是國(guó)家目前大力建設(shè)推廣的養(yǎng)老制度，但是依然是那句話，投資需謹(jǐn)慎。投資者在決定是否投資時(shí)，一定要從自身的需求出發(fā)。如果投資者手中有足夠的日常使用的資金，收入來(lái)源穩(wěn)定，并且有切實(shí)的養(yǎng)老補(bǔ)充需求，那么無(wú)疑個(gè)人養(yǎng)老金是適合投資的。如果投資者手中資金緊湊，很難騰出多余的投資資金，那么完全沒(méi)有必要強(qiáng)行加入個(gè)人養(yǎng)老金項(xiàng)目。

需要注意的是，個(gè)人養(yǎng)老金制度將在先行城市（地區(qū)）試行1年，感興趣的消費(fèi)者可以關(guān)注試行期間個(gè)人養(yǎng)老金制度的回本時(shí)間和收益問(wèn)題，再綜合自身情況分析是否值得投資。

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