重疾險(xiǎn)因?yàn)榭梢再r保額，且不干涉賠償金的使用，很多人比較青睞重疾險(xiǎn)，在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，也是優(yōu)先配置。然而由于重疾險(xiǎn)的條款復(fù)雜難懂，如果不了解重疾險(xiǎn)，光聽(tīng)業(yè)務(wù)員的宣傳，很容易掉進(jìn)“坑”里，導(dǎo)致買(mǎi)到不適合自己的險(xiǎn)種。
購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)有什么防坑妙招？下面，就一起來(lái)看看重疾險(xiǎn)防坑指南。
防坑一、只買(mǎi)對(duì)的不買(mǎi)貴的
“有病保病，沒(méi)病返錢(qián)”是返還型重疾險(xiǎn)的標(biāo)志宣傳語(yǔ)，保險(xiǎn)公司抓住客戶“不想保費(fèi)打水漂“心理，設(shè)計(jì)了返還型重疾險(xiǎn)，返還型重疾險(xiǎn)的賠付規(guī)則是：如果得了重疾賠保額；如果到了約定的期限，沒(méi)有得重疾返還保費(fèi)。
然而事實(shí)卻是：返還保費(fèi)要生存到80歲甚至更高年齡，返還之后保障終止。返還型重疾險(xiǎn)交的保費(fèi)比普通險(xiǎn)種貴的可不是一點(diǎn)兩點(diǎn)，所以長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，返還的好處是要打問(wèn)號(hào)的。
實(shí)際上，返還型重疾險(xiǎn)保障力度更弱，保費(fèi)更貴，真正發(fā)生大病，能獲得的賠付更少，幾十年之后，返還的那點(diǎn)保費(fèi)在通脹的壓力小，真的可以忽略不計(jì)。
所以，防止被坑，一定要看保障，而不是N多年之后返的那點(diǎn)保費(fèi)。
防坑二、提前知曉重疾定義
很多人都以為重疾險(xiǎn)是確診即賠的，有這樣的想法只能說(shuō)是一廂情愿。
重疾險(xiǎn)賠付是按照條款約定疾病定義賠，疾病定義有確診即賠、達(dá)到某種狀態(tài)賠。
以法定的 31 種疾病（28 重疾+3 種輕癥）為例，其中有4種疾病確診即賠，有 6 種疾病做了手術(shù)才能賠，有21種達(dá)到疾病的約定狀態(tài)才能賠。
所以一定要提前看清楚條款關(guān)于疾病定義，疾病定義越寬松，才能越容易獲賠。
防坑三、一定要健康告知
重疾險(xiǎn)投保需要健康告知，很多業(yè)務(wù)員為了業(yè)績(jī)，會(huì)直接說(shuō)：不用告知，不會(huì)影響理賠。如果聽(tīng)信業(yè)務(wù)員的話，最后不能理賠，理都沒(méi)地方說(shuō)。
保險(xiǎn)健康告知是有限告知，即問(wèn)到就如實(shí)告知，沒(méi)有問(wèn)到就不告知。
為了不影響后續(xù)的正常賠付，一定要如實(shí)健康告知，通過(guò)保險(xiǎn)公司的核保審核。
防坑四、病種越多越好
很多公司為了宣傳，會(huì)說(shuō)保障的病種數(shù)量多，實(shí)際上，保監(jiān)對(duì)高發(fā)的疾病已經(jīng)做了統(tǒng)一的規(guī)定，就是所有公司的重疾險(xiǎn)都必須包含31種疾病，且疾病定義一樣。
剩下的才是保險(xiǎn)公司自己決定的，如果單純說(shuō)病種數(shù)量，大可沒(méi)有必要為此買(mǎi)單。
防坑五、賠付次數(shù)越多越好
重疾險(xiǎn)多次賠，有分組和不分組兩種賠法，從獲賠的概率上來(lái)說(shuō)，不分組更高。雖然賠付次數(shù)多，但是高發(fā)疾病沒(méi)有單獨(dú)分組，無(wú)疑會(huì)降低其他疾病獲賠的概率。
分組多次賠的重疾險(xiǎn)，高發(fā)疾病越分散越好，比如癌癥，理賠率甚至高達(dá)90%，如果癌癥和其他的高發(fā)重疾分在一組的話，癌癥賠完剩下的疾病也失去了保障，后續(xù)再得也不能獲賠了。所以要重點(diǎn)關(guān)注分組情況，而不是單純的看賠付次數(shù)多少。
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