增額終身護(hù)理保險主要可以保障身故或全殘、長期護(hù)理保險金，而其保額還會按照保險合同約定的利率逐年增長，現(xiàn)金價值也會隨著保額的增長而增長。因此，增額終身護(hù)理保險除了提供了基本的保險責(zé)任之外，其實(shí)還有保值增值的功能。而不同的增額終身護(hù)理保險，通常都具備自己獨(dú)特的特點(diǎn)，因此關(guān)于一款增額終身護(hù)理保險是否有必要買，其實(shí)可以從產(chǎn)品的基本信息、回本時間、預(yù)期收益來進(jìn)行考量。接下來我們就以昆侖健康增多多3號為例，來看一下昆侖健康增多多3號有必要買嗎。

一：看產(chǎn)品基本信息。

從增額終身護(hù)理保險的基本信息，我們可以迅速地了解該產(chǎn)品的投保規(guī)則、投保條件、保障內(nèi)容等，以昆侖健康增多多3號為例，其基礎(chǔ)內(nèi)容為：

1.投保年齡：出生滿28天-70周歲；

2.繳費(fèi)年限：躉交、3年交、5年交、10年交；

3.最高保額限制：免體檢500萬，超過需要契約調(diào)查和體檢；

4.保額增長比例：3.5%；

5.保險責(zé)任：

（1）身故或全殘保險金：若被保險人在18周歲之前身故或全殘，則可賠現(xiàn)金價值和已交保費(fèi)的較大者；若被保險人在18周歲及以后身故或全殘，則如果是在繳費(fèi)期內(nèi)身故或全殘的，可賠現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*給付系數(shù)的較大者，如果是在繳費(fèi)期滿后身故或全殘的，可賠現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*給付系數(shù)、有效保額的最大者。其中，給付系數(shù)為18周歲-40周歲為160%；41周歲-60周歲為140%；61周歲及以上為120%；

（2）長期護(hù)理保險金：18周歲前可賠現(xiàn)金價值和已交保費(fèi)的較大者；18周歲后，繳費(fèi)滿前可賠現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*給付系數(shù)的較大者；18周歲后、繳費(fèi)期滿后，可賠現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*給付系數(shù)、有效保額的最大者。其中，給付系數(shù)為18周歲-40周歲為160%；41周歲-60周歲為140%；61周歲及以上為120%；

（3）可選投保人豁免責(zé)任，投保人罹患保險合同約定的100種重疾、身故或全殘的，則剩余保費(fèi)可無需再繼續(xù)繳納，但是保障仍舊有效；

6.其他權(quán)益：

（1）減保：猶豫期后可申請，每個保單年度內(nèi)累計申請減少的基本保額之和不得超過保險合同生效時基本保額的20%；

（2）保單貸款：可貸80%現(xiàn)金價值，貸款利率為5%，要求六個月內(nèi)還款。

總體而言，昆侖健康增多多3號還是值得買的，原因在于：

1.投保寬松：支持0-70周歲的人群投保，而且健康告知也比較寬松；

2.現(xiàn)金價值會一直增長：昆侖健康增多多3號的保額會按照3.5%的利率逐年增長，現(xiàn)金價值也會一直增長，后期的現(xiàn)金價值很高；

3.昆侖健康保險公司正規(guī)：昆侖健康保險公司成立于2006年1月12日，是經(jīng)過原中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)之后才正式成立的一家專業(yè)健康保險公司，屬于正規(guī)的保險公司。

二：看產(chǎn)品回本時間。

看增額終身護(hù)理保險是否值得買，還可以從其回本速度來進(jìn)行考量。雖然增額終身護(hù)理保險有保值增值的功能，但是其回本速度的快慢，其實(shí)也體現(xiàn)了它的誠意，對于投保人、被保險人來說都是很重要的。

以30歲男性投保昆侖健康增多多3號，交3年保終身，首年保費(fèi)10萬為例：

1.回本時間：第9年；

2.已交保費(fèi)：30萬；

3.回本金額（現(xiàn)金價值）：350309元。

昆侖健康增多多3號選擇3年繳費(fèi)，要到第9年的時候才能回本，回本速度相對其他同類型的產(chǎn)品來說是比較慢的，因此更加適合長期持有。

三：看產(chǎn)品預(yù)期收益。

看增額終身護(hù)理保險是否有必要買，還可以從產(chǎn)品的預(yù)期收益來進(jìn)行考量，畢竟增額終身護(hù)理保險的利益是寫入了保險合同的，不會發(fā)生改變，因此它的預(yù)期收益和IRR值相對來說就會顯得比較重要。接下來還是以30歲男性投保昆侖健康增多多3號，交3年保終身，首年保費(fèi)10萬為例，投保人一共需要繳納保費(fèi)30萬，接下來看一下昆侖健康增多多3號預(yù)期收益的情況：

保單年度第1年，被保險人31歲時的現(xiàn)金價值為26831元；

保單年度第10年，被保險人40歲時的現(xiàn)金價值為404196元；

保單年度第20年，被保險人50歲時的現(xiàn)金價值為570746元；

保單年度第30年，被保險人60歲時的現(xiàn)金價值為806021元；

保單年度第40年，被保險人70歲時的現(xiàn)金價值為1138188元；

保單年度第50年，被保險人80歲時的現(xiàn)金價值為1606854元；

保單年度第60年，被保險人90歲時的現(xiàn)金價值為2267654元；

保單年度第70年，被保險人100歲時的現(xiàn)金價值為3199418元。

關(guān)于昆侖健康增多多3號有必要買嗎就說到這里，希望對你有所幫助。